Ровно год назад покупали автомобиль в салоне. Кредит брать не планировали, хотели просто забрать за наличку, однако прямо во время выбора автомобиля пришло в голову купить не одну машину, а две машины подешевле.
Но тогда недостающую сумму нужно было взять в кредит. Как всегда есть предложения в автосалонах, что если берёшь в кредит, то будет минимальная ставка чуть ли не 8% и скидка на машину.
Но что я сразу хочу сказать - все это маловероятно! Во всех случаях вам оформят кредит если и под маленький процент, то обязательно со страхованием жизни суммой минимум 50000 рублей (если кто не знает - эта сумма плюсуется к сумме кредита, и фактически вы берете в кредит на машину и на страхование жизни, на него тоже начисляется % по кредиту!). И это помимо обязательного КАСКО, это тоже вам оформят по максималке.
Короче нам посчитали банки ВТБ, Сетелем и Совкомбанк. У всех было страхование жизни 50000-60000, без него кредитники честно сказали, что оформлять не будут или придёт отказ))) То есть оформить в автосалоне кредит без страхования жизни практически НЕВОЗМОЖНО, его вам просто не оформят девочки-кредитники.
В итоге мы были знакомы с менеджером и спросили его, можно ли как-то оформить без страхования жизни. В итоге девочка из Совкомбанк согласилась по его просьбе оформить без страхования жизни, однако только под 16,5% и только с какой-то там Автокартой за 5000 рублей!
Но с другой стороны, как кредитник в прошлом, я всё посчитала, что если я возьму кредит со страховкой жизни под меньший % (предлагалось под 12,9%) то по переплате это все равно будет дороже, чем если я возьму кредит без страховки под 16,5%! Это объясняется тем, что страховка жизни идёт в кредит и она не пересчитывается при досрочном погашении никогда! То есть простым языком - эту сумму вы оплачиваете банку сразу в момент взятия кредита. То есть если вы планирует взять кредит на 500000 рублей, то будет страхование, например, 50000 рублей и оно идёт вместе с основной суммой в кредит. Таким образом вы берете кредит не на 500000 рублей, а на 550000 рублей! Неплохо так просто сумма кредита увеличивается на полтинник!
На пальцах, нужно взять автокредит на недостающую сумму 500000 рублей:
1. Если берете кредит на 500000 под 16,5% без страхования жизни, то платёж на 3 года будет 17700руб и переплата за 3 года 137200.
2. Если берете кредит на 500000 под 12,9% со страхованием 50000 руб. Итого сумма идёт в кредит 550000 рублей под 12,9% на 3 года, то платёж будет 18505руб и переплата относительно начальной суммы в 500000 будет равняться 166180.
Ну как - классно взять под маленький процент? Разница видна?
Кто об этом не знает, тот и не узнает, кредитники это конечно не станут рассказывать и в документах вы особо и не обратите внимание на СУММУ КРЕДИТА. А обращать внимание нужно всегда и на все. Кстати, если вы не спросите про страхование жизни, то вам тоже никогда не скажут, что кредит оформлен со страховкой!
Ещё хороший вопрос - почему мы не взяли просто потребительский кредит наличными (это когда вы размышляете, что выгоднее - взять автокредит или кредит наличными)?
Кредит наличными, во-первых, тоже везде предлагают со страхованием жизни (так ВТБ давно и настойчиво предлагает нам кредит под 12,2% на 400000, но со страхованием в размере 60000, а если без страхования, то ставка будет 19,9%!). То есть не выгодно.
А во-вторых, когда берёшь автокредит в салоне, то на машину делают скидку, в нашем случае скидка на машину была 80000 рублей, это ощутимая выгода. А то, что надо оформлять обязательно КАСКО при автокредит (т.е. доп.расходы), то мы были не против застраховать новую машину от угона и ущерба, мы все равно собирались это сделать.
Итак, мы взяли автокредит без страхования жизни в Совкомбанк на 3 года под 16,49% на недостающую нам сумму 377499 руб + автокарта за 5000. Итого в кредит пошло 382499 руб.
При оформлении дают такую папочку, удобно в ней хранить договор на кредит, на КАСКО, график платежей и чеки об оплате:
Договор типовой на 3 листах, там все понятно расписано (кстати, ставка 16,49% если мы оформляем КАСКО каждый год, пока не выплатим кредит, если КАСКО оформлять перестанет, то ставка станет 19,45%!, это условие договора, так что банк даёт выбор человеку):
График платежей на 3 года:
Все знают, что в первые месяцы платятся самые большие проценты по кредиту? Если интересно, могу поподробнее об этом написать.
Оплачивать можно при помощи карты через их банкоматы или, в случае отсутствия карты, в их платежных терминалах.
В моём районе есть 2 мини-офиса с банкоматами и терминалами, это очень удобно, можно пешком дойти и оплатить кредит!
Кстати, ту автокарту я получать не стала, как и известную карту Халва, потому что я против любых карт, стараюсь их не плодить. А кредитные карты я избегаю, чтобы не впасть в искушение потратить лишнего и разные там рассрочки меня не интересуют. Поэтому оплачиваю по номеру счёта в терминале, это удобно и быстро. После оплаты я получаю длинный чек:
Вобщем-то, если платить вовремя и строго по графику, то никаких проблем с банком не будет. Кстати, банк по смс всегда напоминает о предстоящей оплате и ещё присылает смс, какая сумма поступила (когда я оплачиваю). При оплате в терминале ошибиться тоже невозможно, там после введения номера счёта нужно вводить своё ФИО, и потом перед внесением денег, на экране выходит ваше ФИО, т.е. оплатить нечаянно другому человеку невозможно! И в чеке об оплате стоит ваше ФИО и номер счёта.
У Совкомбанка очень удобное мобильное приложение Халва, там я вижу всю информацию по продуктам банка, у меня отображается всё по моему автокредиту. Это очень удобно - все видеть и управлять автокредитом. Можно посмотреть график платежей, заказать частичное (когда хочешь погасить больше, чем ежемесячный платёж) или полное досрочное погашение без визита в банк! После частичного погашения в приложении будет новый график платежей.
Что касается общения со специалистами банка, то один раз я заходила в мини-офис с вопросом как зарегистрироваться в интернет-банке (у меня не получалось, т.к. приложение требовало ввести номер карты и дальше не пропускало, а у меня нет карты, т.к. я её не получала, а по номеру договора тоже не получалось зарегестрироваться, упорно приходило смс о том, что я должна использовать именно карту при регистрации). Девочка в мини-офисе сказала, чтобы я сначала другое приложение Совкомбанк, там требовалось ввести паспорт, у меня с собой не было и я ушла домой (там дома кстати, оказалось тоже, что после номера паспорта, приложение просит ввести номер карты!). В итоге получается, что девочка мне ничем не помогла, она не знала как решить мой вопрос.
Тогда я написала в чат для клиентов на сайте Совкомбанк о своей проблеме. И я хочу сказать, что там в чате очень компетентные сотрудники и ОЧЕНЬ-ОЧЕНЬ вежливые. С ними было приятно общаться и в итоге они решили мою проблему и я наконец зарегестрировалась в приложении Халва! Ура! Я рекомендую всегда писать в чат для клиентов, там хорошие специалисты, которые помогут! Я общалась там с тремя разными сотрудниками и все трое были понимающими и компетентными.
В феврале я делала частично досрочное погашения, все прошло гладко, в день оплаты уже обновился график платежей, очень все понятно и удобно.
Пока я довольна банком Совкомбанк, меня все устраивает, рекомендую его (по крайней мере по части автокредитования все хорошо)!
Другие мои отзывы по теме финансов - ЗДЕСЬ - отзывы на банки ВТБ, Альфа банк, Сетелем, Сбербанк (как украли 8000 руб с карты), а также как выиграть суд по КАСКО в страховой.
