Собираясь совершить крупную покупку в августе 2016-го, я решила быстренько завести себе банковскую карту с кешбэком (это скидка на покупки, оплаченные картой).
Целый день я провела на сайтах банков, изучая их условия. Это мрак, ребята. Везде есть подводные камни, которые сводят выгоду либо к нулю, либо к жалкому минимуму.
Условия, которые мне не подошли:
У "Тинькофф" надо постоянно иметь на счету 30 тыс., чтобы пользоваться возможностью приумножить денюжки и получать бонусы.
Некоторые банки требуют, чтобы я тратила ежемесячно безналичным образом определённую сумму, например, 20 000 рублей. И только при таких условиях они будут обслуживать меня бесплатно.
Многие банки предоставляют плюшки (кешбэк и пр.) только держателям кредитных карт. А такие карты лично я по определённым причинам получить не могу (хотя это мне нужно для финансовых махинаций "трачу овердрафт в одном банке в рамках льготного периода, пока в другом банке мои реальные деньги обрастают процентами").
У подавляющего количества банков карты обслуживаются платно - мне это не подходит совсем.
И вот, о, чудо, я узнала о "Рокетбанке" и тарифе "Уютный космос".
Почитала отзывы - всё прилично, ничто меня не смутило. И я стала клиентом "Рокетбанка".
(это не единственный тариф "Рокета", на данный момент есть ещё 2 штуки)
Бесплатное получение и обслуживание карты без всяких НО.
Если приходишь по реферальной ссылке, на счёт сразу кладут в подарок 500 бонусных рокетрублей. Т.е. банк не только ничего не берёт с клиента, но ещё и платит 500 р. за то, что берёшь их карту! Это уникальный случай!
8% годовых на остаток.
Кешбэк от 1 до 10%.
Все взаимодействия с банком - только через приложения на смартфоне или по телефону.
Заявку можно оформить на сайте или скачав приложение на смартфон/планшет.
Тут я столкнулась с небольшой проблемой. Я люблю ретро - у меня Iphone3GS. На него невозможно установить современный IOS, поэтому приложение "Рокетбанка" недоступно для меня.
Пришлось установить приложение на отцовский айпад. В принципе, это не сильно усложнило моё взаимодействие с банком, т.к. доступ к приложению пригождается мне раз в неделю.
Да, интернет-банка у "Рокета" на данный момент нет! Всё, абсолютно всё происходит через мобильное приложение!
Анкета, которую заполняешь для получения карты, коротенькая, простая. Кроме её заполнения, необходимо ещё сфотографировать и отправить несколько страниц своего паспорта.
Через день после заполнения мне позвонила сотрудница банка и задала пару вопросов. Один из них удивил: "Есть ли среди Ваших родственников чиновники?"
Для проживающих не в Дефолт-сити есть небольшой минус - платная доставка карты (если не ошибаюсь, в Питере тоже доставляют бесплатно). Я живу в Москве, поэтому карту мне привезли бесплатно, через неделю после того, как я её заказала (как и было мне обещано).
Переписка с сотрудниками "Рокетбанка".
Мне вручили конверт, в котором была карта, заявление для начисления зарплаты на карту "Рокетбанка" и две фирменные наклеечки.
Я пополняю карту "Рокетбанка" с помощью перевода с карты "Сбера" Momentum, либо с помощью банкомата "Траст".
С карты "Сбера" в сутки можно переводить без комиссии не более 30 000 руб., но не меньше 5000 руб.
В банкомате "Траст" ограничений нет. Есть какие-то ограничения в подробном описании тарифа "Уютный космос", но там всё исчисляется в сотнях тысяч рублей, такими суммами я не распоряжаюсь.
Получать белую часть зарплаты можно напрямую на карту "Рокета". Как сообщили своим клиентам работники банка, каждый гражданин РФ имеет право получать зарплату на любую приятную ему карту.
В связи с этим "Рокетбанк" охотно присылает заполненные на Ваше имя заявление с пожеланием получать з/п на карту "Рокета". Остаётся лишь вписать данные работодателя и вручить ему данную бумагу.
Поясняю для таких же гуманитариев, как я. Что такое 8% годовых по сути?
1000 рублей зарабатывает 6,6 руб./мес. (0,2 руб./день).
В год тысяча рублей зарабатывает 79,2 руб.
Это значит, что если 5000 р. будут всегда лежать у Вас в качестве остатка, то в год Вы будете зарабатывать 369 руб.
Но на деле сумма всегда больше. Т.к. даже если пару дней у Вас на карте "Рокетбанка" полежали 30 000 рублей, то это будет учтено при подсчёте начисленных Вам процентов.
Начисление процентов происходит 1-го числа каждого месяца:
Проценты начисляются обычными рублями и тратить их можно сразу же.
С августа по декабрь 2016-го года я заработала процентами 304 рубля. Чтобы заработать эту сумму с помощью отзывов, мне пришлось приложить намного больше усилий.
Если так будет и дальше, то за год я заработаю на процентах 900 рублей.
А если бы я с самого начала своей трудовой деятельности держала деньги в банке, а не под подушкой и в "Сбере", то даже при самых минимальных доходах за 7 лет накопила бы процентами не меньше 6300 руб. Мало? Но на дороге-то не валяются.
Кстати, в приложении "Рокетбанка" можно открыть вклад с повышенным процентом, но вклад нельзя тратить в течение оговоренного времени, деньги замораживаются.
Cashback с любой покупки - 1%. Начисляется он в виде баллов - рокетрублей. Потратить можно, только накопив 3000 рокетрублей (остальные нюансы - см. на картинке ниже).
Чтобы заработать на обычных покупках заветные 3000 рокетрублей, теоретически придётся потратить 300 000 рублей.
Я трачу такую сумму три года. Поэтому предложила родителям совершать крупные покупки и оплачивать различные счета через мою карту, чтобы дать мне возможность заработать немного бонусов.
На покупки в "Любимых местах" кешбэк начисляется чуть больше (до 10%).
Каждый месяц даётся новый список "Любимых мест", из которых можно выбрать три, которыми будешь пользоваться.
Сначала мне показалось, что заведения из вышеупомянутого списка - приличные, востребованные, с товарами первой необходимости.
Но потом стало появляться в списке любимых мест много всякой хипстерской фигни типа "Старбакса", где чашка кофе себестоимостью 15 рублей продаётся за 250 рублей.
Настоящая экономия - это просто не ходить в такие места, а не скидку там получать.
Я принципиально стараюсь не покупать ничего в раскрученных заведениях, где клиент по факту платит не столько за товар или услугу, сколько за работу отдела рекламы и маркетинга.
За всё время я закупилась в месте с повышенным кешбэком лишь раз. Это место - Московский метрополитен.
Как я уже упоминала, первые 500 рокетрублей начисляют просто так, за переход по реферальной ссылке.
Но есть ещё один способ получить приличное количество бонусов совершенно бесплатно и даже с удовольствием.
На сайте "Рокетбанка" можно сыграть в игру:
Стрелочкой я пометила космическую какаху, в которую нужно стрелять, чтобы получать баллы.
Набранные очки зачисляются рокетрублями на счёт:
Такого, конечно, больше ни один банк вам не предложит.
Карта у меня с августа 2016-го, а на сегодняшний день (декабрь 2016-го) я накопила 1611 рокетрублей.
По идее, я для этого должна была потратить 160 тыс. руб. Но фактически за это время потрачено с карты 92 тыс. 516 руб.
Как получилось, что рокетрублей начислилось больше, чем следовало ожидать?
500 рокетрублей банк мне подарил сразу, потому что я оформила карту, перейдя по реферальной ссылке (если вы решились получить карту - пишите мне, я пришлю ссылку; если оформите карту просто так, без реф.ссылки, то будете копить рокеты с нуля).
137 рокетрублей я заработала, поиграв в игру на сайте банка.
60 рокетрублей я получила благодаря повышенному кешбэку (3%). Причём я получила эти баллы за оплату жизненно необходимой вещи - за пополнение карты "Тройка" (московский проездной билет).
Итого. За 4 месяца я заработала с помощью карты "Рокетбанк" 1915 рублей.
Ничего особенного при этом я не делала - просто держала деньги в банке и расплачивалась везде картой (а это приятнее делать, чем платить живыми деньгами, не надо проверять сдачу и больше никаких фраз "а два рубля не посмотрите?").
Через смартфон (или планшет) происходит всё взаимодействие с "Рокетом".
Задавать вопросы можно в чате, это намного удобнее и проще, чем звонить по телефону. Отвечают быстро, грамотно и вежливо.
С помощью приложения можно посмотреть на карте ближайшие банки "Открытие" и "Траст", в которых можно без ограничений пополнять баланс и снимать нал:
Оплачивать мобильную связь, интернет и многое другое можно с помощью приложения "Рокета". Но кешбэк за это начислен не будет, т.к. это считается переводом, а не покупкой.
Чтобы получить cashback за оплату мобильного, необходимо оплачивать связь на сайте оператора.
В приложении есть раздел "Аналитика", в котором можно посмотреть, сколько и на что тратишь деньги:
Можно нажимать на тип магазинов и узнавать подробности. Например, в каком супермаркете сколько оставил денег в определённом месяце:
Если и этого мало - можно узнать сумму среднего чека в любом интересующем супермаркете.
На каждый чек можно нажать и узнать, сколько рокетрублей было начислено за покупку:
А если нажать теперь на значок "Квитанция", то откроется вот такое окошко:
Не знаю, зачем нужна такая квитанция. Предполагаю, что для выяснения отношений с банком в случае непонятного исчезновения денег, снятия большей суммы, чем нужно было и т.д.
Я особо не пользуюсь разделом "Аналитика" по трём причинам:
1. Уже был период в жизни, когда я подсчитывала все свои расходы. Все нужные выводы я сделала ещё тогда.
2. Как я уже упоминала, часто я прошу родителей тратить деньги с моей карты (они потом отдают мне долг наличкой). Их траты создают неточную картину для аналитики.
3. Многие покупки по техническим причинам программа не может отнести в правильную категорию. Например, косметика купленная в супермаркете добавляется в раздел "Супермаркеты", а не в "Косметику".
Стопроцентной гарантии никто не даст. Но бояться не стоит. Я вникла в проблему и вот что удалось выяснить.
Во-первых, вклады застрахованы. Рискуют потерять деньги в случае лишения лицензии только те, у кого на счету действительно очень большие деньги (какая-то сумма, близкая к миллиону рублей, если не ошибаюсь, тыщ так 700 рублей).
Во-вторых, «Открытие» является четвёртым банком в рейтинге банков России (по величине активов).
С «Открытием» плотно сотрудничает нефтяная компания «Лукойл».
В-третьих, уже была ситуация, когда банк "Интеркоммерц", с которым изначально сотрудничал "Рокет" лишился лицензии. И клиентам просто завели карты у нового партнёра - банка "Открытие". Если верить отзывам, переход из одного банка в другой сделали максимально комфортным для держателей карт - всё осуществилось через мобильное приложение.
В-четвёртых, основное правило финансовой безопасности - не хранить крупную сумму на карточке одного банка. Это то же самое, что и с наличкой - одной пачкой крупную сумму (да ещё и в кошельке) носят с собой только совсем непуганые люди. Пуганые делят пачку на части и распихивают по разным местам.
Если вы как-то раз получили наследство или много лет откладывали деньги, и у вас есть, скажем, 300 тыс.руб, то лучше всего разделить сумму на части и положить в разные банки. Даже если в других банках процент будет начисляться меньший - это ваша плата за безопасность.
Необходимо копить рокетрубли до 3000, прежде чем потратить.
Положить на счёт деньги через карту другого банка можно только в количестве 5000 рублей. Если нужно положить меньше - придётся топать в банк "Открытие" или "Траст".
Только 5 бесплатных снятий наличных в месяц в любых банкоматах. Мне долго не приходилось снимать нал, но когда всё-таки пришлось, то обнаружилась очень неприятная вещь. В банкоматах "Сбера", оказывается, есть ограничения по сумме, которую можно снять за одну операцию - 7500 рублей. Мне надо было снять 23500 руб., поэтому я почти исчерпала лимит бесплатных снятий всего за один жалкий раз, когда мне понадобилась наличка.
Отсутствие интернет-банка.
За оплату многих коммунальных счетов нельзя получить кешбэк, т.к. это считается не покупкой, а переводом с одного счёта на другой.
"Любимые места" с повышенным кешбэком часто неоправданно дорогие заведения.
Минусы у "Рокета" есть, но они не существенны по сравнению с минусами других банков.
"Рокетбанк" развивается и улучшает условия. Когда он только появился, например, карт с бесплатным обслуживанием у него не было.
Недавно появился тариф с неограниченным количеством бесплатных снятий наличных.
Резкая критика банка и посты типа "Почему я срочно забрал все свои деньги из Рокетбанка" - это дела давно минувших дней. Я внимательно всё это прочитала и поняла, что "Рокет" поработал над ошибками. Те проблемы, с которыми сталкивались держатели рокеткарт раньше - мне, клиенту 2016-го года, уже неведомы.
За всё время сотрудничества с банком, у меня не возникло ни разу никаких претензий. Зато у меня неоднократно появлялась в голове мысль: "Ах, если бы все компании обслуживали клиентов так, как это делает Рокет!"
За всё время использования карты, я ни разу не столкнулась с подвохами или неприятными сюрпризами, после которых выясняется что "Вы просто не прочли в договоре текст мелким шрифтом под звёздочкой".
Если Вы решились завести карту "Рокета", не забывайте, что можете получить сразу же на счёт 500 рокетрублей, если получите от меня реферальную ссылку. Пишите в личку!
"Рокетбанк" всем рекомендую! И, если вы хоть чуть-чуть в курсе, какие условия предлагают другие банки, то поймёте, что рекомендация моя искренняя, а не обусловленная указанным выше бонусом за приведённых в банк друзей.
Мы с мужем изучили, наверное, все предложения всех банков по дебетовым картам)) Рокетбанк - просто находка! Бесплатное обслуживание без всяких "подводных камней", да ещё и кэшбэк, да ещё и остаток на счёт. Муж карточку ждёт в ближайшее время, а я себе закажу карту по его реф.ссылке)
вот и я рискнула сделать у них карту. но уж очень настораживает, что у них нет офисов. девушка в службе поддержки отвечала неуверенно на вопрос про срок действия карты.
Отличный отзыв! Спасибо, вы развенчали большинство моих опасений)) Расстроилась что оплата коммуналки не засчитывается( а если платить через сервис Все платежи например? Не пробовали?
marycherry7, да, действительно, я вспомнила, что можно оплатить ЖКХ через приложение. НО! только если Ваша управляющая компания есть в списке "Рокета". А в списке только коммерческие управляющие компании. У меня обычная, государственная - "Жилищник", её в списке "Рокета" нет.
"У "Тинькофф" надо постоянно иметь на счету 30 тыс., чтобы пользоваться возможностью приумножить денюжки и получать бонусы".
Кому нужно пишите в личку, скину бонусную ссылку по программе "приведи друга".
Только для новых клиентов. Тем кто оформит дебетовую карту Тинькофф Black по ссылке, и сделает любую расходную операцию в течении 90 дней с момента получения карты, обслуживание карты будет бесплатным в течении 6 месяцев, даже при нулевом балансе (без 30 тысяч на счету).
Карта Рокета мне понравилась, но и от Тинькофф не откажусь) Кстати у Тинькофф можно заказать дополнительную карту к основной (один счет), а у Рокета такой возможности нет (кому-то это важно).
Уважаемая Stofifi! Выбор очевиден: у "Рокета" сейчас 7,5% на остаток, а у "Хоума" - 7,1%. У "Рокета" бесплатное обслуживание, а у "Хоума" бесплатен только первый год обслуживания.
Stofifi, многие люди были клиентами различных банков напрямую, без посредников, и при этом у них деньги исчезали с карточки "в никуда" и т.д. Сотрудничество с банком напрямую никаких гарантий не даёт. Решать вам. В любом случае не рекомендуют очень большие суммы держать в одном банке.
Поэтому предложила родителям совершать крупные покупки и оплачивать различные счета через мою карту, чтобы дать мне возможность заработать немного бонусов.
