Опубликовано 15 Декабрь, 2021 - 10:36

  • Опыт использования:
    год или более

Доброе время суток!😊 Сегодня хотела бы рассказать вам о приложении ВТБ Инвестиции и банке ВТБ в качестве брокера.


1,5 года назад я задумалась о том, что пора создавать свой счёт, который через несколько десятков лет послужит мне капиталом, а в будущем поможет мне обеспечить достойную пенсию. Но нужно было выбрать финансовый инструмент, который обеспечит доходность выше инфляции. Официальная инфляция в России в среднем 6-7%, а реальная в районе 10% в год. А теперь, давайте вспомним сколько процентов доходности в банках по депозитам - в среднем 4-5% годовых. Со всем этим учётом можно сказать, что даже если ваши накопления хранятся на депозите под процентами - они всё равно обесцениваются в реальном выражении на 4-5% в год. Понятно, что такой инструмент не подходит для долгосрочных накоплений.

 

КАК Я ПРИШЛА НА РЫНОК ЦЕННЫХ БУМАГ
Я с интересом начала изучать финансовые статьи, книги и смотреть видео финансовых консультантов на ютубе о том, как увеличить свой капитал и сберечь его от инфляции. Наиболее привлекательным инструментом - является биржа, но только при грамотном подходе.
Итак, прежде чем придти на биржу следует:

Создать финансовую подушку безопасности в размере 6 месячных дохода;

✅ Определиться с вашими сроками и целями инвестирования;

✅ Выбор вашего риск профиля. От этого зависит как вы будете составлять себе портфель - какая в нём будет доля акций, какая доля облигаций и какая доля фондов.
Выбрать брокера с самыми выгодными условиями и комиссиями.

 

ВЫБОР БРОКЕРА

У брокера обязательно должна быть лицензия Центрального банка для ведения биржевой деятельности. Сейчас существует множество мошенников, которые выдают себя за «псевдоброкеров», которые обещают быстро и гарантированно увеличить ваши деньги. Но на рынке вам никто никогда не даст 100% гарантий о том, что какая-либо фирма будет расти или другие точно упадут. Доходность можно регулировать только составив сбалансированный портфель. В среднем доходность на рынке бумаг при грамотном подходе составляет около 13%. Если кто-то обещает вам 100-300% годовой доходности - это мошенники.

Следующее на что нужно обратить внимание - есть ли к у брокера депозитарные и другие скрытые платежи. Грамотно изучите тарифы. У брокера могут быть низкие комиссии, но большие депозитарные платежи, которые будут «съедать» вашу доходность.


Выбрать брокера следует с наиболее низкой комиссией за сделку.

 

КОМИССИИ РОССИЙСКИХ БРОКЕРОВ ЗА СДЕЛКУ:

Тинькофф - 0,3%

Промсвязьбанк - 0,25%

БКС - 0,1%

Газпромбанк - 0,085%

Сбербанк - 0,06%

Открытие - 0,05%

ВТБ - 0,05

 

У банка ВТБ одна из самых низких комиссий за сделку на российском рынке, отсутсвие депозитарных платежей. Плюс ВТБ системообразующий, надёжный банк и имеет выход на Санкт-Петербургскую биржу, где можно приобрести акции иностранных компаний.
Вы должны понимать, что даже если банк закроется - ваши ценные бумаги никуда не денутся и вы можете перевести их другому брокеру, так как ценные бумаги хранятся не у банка, а в депозитарии. В отличие от денег🙈 Поэтому большие суммы наличных денег лучше не хранить на брокерском счёте.

 

ОТКРЫТИЕ ИИС И БРОКЕРСКОГО СЧЁТА В БАНКЕ ВТБ

Я приехала в офис банка, заключила договор на обслуживание. Мне выдали не именную Мультикарту ВТБ (отзыв на неё можно почитать здесь). Открыла брокерский счёт и ИИС.

Мой тарифный план

ИИС - это тот же брокерский счёт, но на который есть льготы по налоговым платежам.

Вычет на взнос на ИИС (тип А) — вид налогового вычета, при котором можно вернуть до 52 000 ₽ год. Это 13% от суммы, внесенной на ИИС в течение календарного года, при этом в расчет идет пополнение максимум на 400 000 ₽ в год. Вычет типа А можно получить уже по итогам первого года жизни вашего ИИС, но для этого нужно платить НДФЛ.

Вычет на доход по ИИС (тип Б) — это вид налогового вычета, при котором можно освободить весь доход, полученный по ИИС, от уплаты налога в 13%. Этот вычет можно получить только при закрытии счета и не раньше, чем через 3 года с момента его открытия.

Только учтите, что если вы выведите любую сумму с ИИС раньше 3 лет, то ИИС автоматически закрывается и переводится на обычный брокерский счёт и налоговые льготы на него уже действовать не будут. Если деньги нужны вам будут чуть раньше то лучше открыть обычный брокерский счёт.

Я скачала приложения ВТБ Онлайн и ВТБ Мои инвестиции. Зачислила деньги на карту через банкомат и в приложении перевела его на ИИС.

 


ПРИЛОЖЕНИЕ ВТБ «МОИ ИНВЕСТИЦИИ»

Приложение от ВТБ «Мои инвестиции» мне понравилось. Оно не глючит, не вылетает. Очень удобный интерфейс и понятные разделы. Инвестору доступно 3 инструмента инвестиций - это акции, облигации и фонды.

Вот так выглядит витрина на бирже в приложении

АКЦИИ

Акции являются высокорискованным инструментом инвестиций, но они и самые доходные. Портфель, где преобладают акции - считается агрессивным. Акции очень волатильны в цене. То есть после покупки акций они могут как просесть, так и вырасти. Цена во многом зависит от количества продавцов и покупателей ценной бумаги на рынке. На спрос во многом влияет уровень дивидендов компании, прибыль и темпы роста. Проведя технический анализ компании, также можно узнать справедливую цену для акции. Но до технического анализа я ещё не дошла, хотя планирую глубже вникнуть в этот вопрос😅

Цена акций компании «Сбербанк» за время торгов на бирже

Акции на Санкт-Петербургской бирже

Здесь вы можете приобрести акции иностранных компаний. Чаще всего они продаются здесь в долларах.

Доходность компании Apple

По дивидендам компаний США начисляется налог в размере 30%. Чтобы уменьшить эту сумму, вы должны подтвердить, что вы не резидент США. Для этого нужно обратиться в банк и заполнить форму W-8BEN. Тогда в бюджет США вы уплатите 10%, а 3% от дивиденда нужно будет уплатить в налоговую самостоятельно.


При заключении договора с брокером вы можете указать куда вам будут приходить дивиденды на брокерский или банковский счёт.

 

ФОНДЫ - ETF или ПИФы

Считаются менее рискованными, инструментом пассивного инвестирования. Существует фонд на акции, облигации, золото. Покупая фонды - вы инвестируете сразу во множество компаний - покупая долю в них. Другими словами, компания, создавшая фонд, закупает большое количество акций из разных секторов и делит всю сумму на доли. Вы покупаете эту долю. Дивиденды по всем этим акциям инвестируется обратно в фонд, таким образом фонд увеличивается в стоимости за счёт увеличения стоимости акций и дивидендов, которые реинвестировались в фонд. На рынке представлены фонды различных компаний - например, таких как Finex, Тинькофф, Сбербанк, ВТБ и других.

Прежде, чем покупать фонд - советую изучить компании каких стран, секторов включены в этот фонд, либо на какие облигации. Вся информация указана на сайтах компаний, которые создали тот или иной фонд. И ещё немаловажно - проанализировать комиссию за содержание фонда. Она чаще всего уплачивается раз в год и составляет примерно 1%. Это средняя комиссия - у каждого фонда данная комиссия разнится.

Фонд на акции компаний США от Finex

Фонды отличный инструмент, если вы только входите на рынок. Можно купить фонд по минимальной цене, даже от 30 рублей, таким образом, сразу инвестируя во множество компаний.


ОБЛИГАЦИИ

Облигации более консервативный инструмент. В приложении ВТБ вы можете инвестировать в облигации обычных российских компаний, либо в государственные облигации - ОФЗ. Доходность облигации в среднем составляет 8-9% годовых. Другими словами, покупая облигации, вы кредитуете государство или отдельно взятую компанию, предоставляя денежные средства, а вам образно «выдают» облигацию с размером дополнительных выплат по ней - купонов.


Облигации хороший консервативный инструмент инвестирования. Подойдёт вам, если вы не склонны к риску. Доходность по облигациям чуть выше депозитов, но и риски минимальные. Покупая облигации, покупайте государственные облигации или облигации надёжных компаний.

 

ПОКУПКА ВАЛЮТЫ НА БИРЖЕ

Что мне понравилось ещё у банка ВТБ, так то, что он в качестве брокера, позволяет купить валюту, начиная с 1 единицы. Комиссия при покупке валюты минимальная. Всего несколько копеек. В то время, как в банке обмен валюты несколько рублей🙈.


Если вам в вдруг понадобится валюта, то можно купить её на брокерском счёте не путать с ИИС, а после вывести на банковский счёт - и обмен валюты по выгодному курсу произведён🤗 Но следует помнить, что вывести деньги после покупки вы сможете не ранее, чем через 5 дней. Ниже подробнее расскажу почему.


ВЫВОД СРЕДСТВ С БРОКЕРСКОГО СЧЁТА

Если по каким-то причинам вы решите вывести деньги с брокерского счёта, то вывод денег на банковский счет составляет 3 рабочих дня. То есть вы оставили заявку на вывод, но деньги придут не сразу. Там сложности с тем, что все сделки осуществляются через депозитарий.

Если вы купили сегодня доллар и решили вывести его сегодня же - вам придёт отказ. Так как сделка ещё не завершена в депозитарии. Заявку на вывод доллара вы можете оформить на следующий день. И со следующего после покупки дня будет отчитываться 3 дня на вывод.
Такая же ситуация после продажи фонда или ценных бумаг.


Моему брокерскому счёту 1 год. До его открытия я тщательно изучала вопрос инвестирования и продолжаю изучать. Набивала свои ошибки на рынке ценных бумаг и на них же училась. Мне нравится этот процесс и, я надеюсь, что в скором времени он принесёт мне хорошие финансовые плоды💴

Банк ВТБ показал себя как отличный брокер. На все интересующие вопросы мне всегда отвечали по телефону горячей линии, у них удобное и качественное приложение, один из самых низких процентов по сделкам на бирже. Если вы планируете начать свой путь к инвестированию или уже инвестируете, то однозначно рекомендую этого брокера и ставлю ему 5 звёзд⭐️👍

Достоинства
  • Большой выбор инструментов
  • Вывод дивидендов и купонов на банковский счет
  • Доступ на СПБ биржу
  • Легкий и удобный интерфейс
  • Одна из самых низких комиссий в рф
  • Отсутствие платы за депозитарное обслуживание
  • Покупка валюты неполным лотом
  • Хорошая служба поддержки
Недостатки
  • Если они и есть, то для меня не существенные
Angeliraрекомендует
Читать все отзывы 34
Comments.
Все комментарии
Авторизуйтесь для комментирования
Оставить комментарий
15.12.2021
Ну судя по скринам, особенно с российскими компаниями, особо ожидать финансовых 'плодов' не стоит:)
Мой опыт сугубо личный и сугубо отрицательный.
Да прикупить, теслы, алибаьы и гугла может т хорошая идея. А в целом,без образования и финансовой грамотности, лезть в инвестиции - дохлый номер.
15.12.2021
Я выше писала, про волатильность акций) сейчас на рынке коррекция, они отрастут) посмотрите, я сделала скрин с акций Сбербанка - с 2002 года их стоимость выросла на 11721%, не считая начисленные дивиденды за владение акцией)
15.12.2021
Покупать отдельные акции без сбалансированного портфеля очень рискованно) знаю людей, которые потеряли на этом деньги) поэтому прежде чем приходить на рынок, нужно изучить вопрос досконально, с этим согласна))) благо сейчас много курсов и информации в интернете)) ну или для совсем новичков - лучше всего подойдут фонды акций - по ним риски ниже))
15.12.2021
Да, сейчас на рынке ценных бумаг все красное, падает и падает. И не знаешь сколько это будет ещё продолжаться, то ли покупать сейчас по низким ценам, то ли нет...
16.12.2021
Я по-немногу покупаю) но ещё не известно, может ещё акции упадут в цене, много разных факторов пока на это влияет)
13.01.2022
Спасибо! Есть о чём подумать.
Чтобы работать с ВТБ надо бы иметь дебетовую карту ВТБ? Ежемесячное обслуживание платное?
13.01.2022
Да, нужно получить мультикарту ВТБ) обслуживание у неё бесплатное. Не именную карту можно получить сразу при обращении в банк) пополнять либо в банкомате, либо с других карт по системе быстрых платежей) у меня также есть здесь отзыв про мультикарту ВТБ, какие функции на ней использую)
Другие отзывы
Читать все отзывы 34
Смотрите также
  • 24.04.2017 - 14:19
    13
    ♪Очарована, околдована и по чёлку я закредитована♫ 4 года с ВТБ24: ипотека, кредитка, потреб, интернет-банк и выплата по системе АСВ. Как банк работает над своими ошибками и что делать с навязанной страховкой - мнение профессионала
    На пятом году совместной жизни с ВТБ24 решила, что пора высказаться. В банк я пришла не по принуждению, а по собственной воле. Подыскивала, кому бы продаться в ипотечное рабство, а ВТБ24 предложил самые выгодные условия. Чуть позже появились кредитная карта и кредит наличными (потребительский).
  • 22.10.2017 - 10:04
    36
    Мультикарта ВТБ : кэшбэк до 20% и бесплатное обслуживание. Правда или обман? Подробный отзыв. Отзыв обновлен.
    Добрый день! Отзыв обновлен 04.09.2021. В 2017 году в банке ВТБ24 появился очень интересный многофункциональный продукт "Мультикарта". Что из себя представляет карта?
  • 22.08.2018 - 12:09
    Полный обман, уж лучше бы я осталась на коллекции
    Сегодня хочу поделиться отзывами о Карте Мира от ВТБ. Изначально три года я была на "Коллекции", и за три года активных платежей по карте накопила на бесплатный тонометр, да это мелочи, но все равно приятно.
  • 29.11.2021 - 07:18
    2
    Ключ к городской инфраструктуре или бесполезный пластиковый прямоугольник?
    Социальную карта москвича банка ВТБ мы получили как многодетная семья. Мне всегда было интересно, почему она выдается только одному из родителей? Где логика? Социальная карта москвича дает различные льготы и преимущества, в зависимости от того, к какой категории льготников относится владелец.
  • 11.03.2021 - 10:04
    «Копейка рубль бережёт!». О моих начислениях, терминалах курьеров и повышенных кэшбэках.
    Ещё пару лет назад моей рабочей бонусной программой была «Спасибо» от Сбербанка. Какая никакая копеечка возвращалась с каждой покупки, и единственный минус этого кэшбэка был практически полным отсутствием партнеров в моем городке, где бонусы можно было потратить.
  • 28.12.2021 - 04:28
    4
    Самая быстрая моя ипотека, хоть и в "ковидных" условиях
    Это третья ипотека в моей жизни, и из них - первая - в банке ВТБ. Предыдущие я получала 14 и 10 лет до третьей ипотеки. Сильно продвинулись технологии и налажен процесс выдачи ипотек - это я, как ипотечный ветеран)) Думали, дело в банке, но нет, подруга брала вторую ипотеку (как и первую) в…
  • 06.03.2022 - 13:58
    19
    Накопительный счет "Сейф" - ставка до 18% годовых! Расскажу, почему я выбираю накопительный счет, а не вклад, а также как получать максимальную доходность.
    Всем привет!   В текущих реалиях центральный банк был вынужден повысить ключевую ставку до 20 годовых. Буквально год назад ставка составляла 4,25 годовых, а сегодня - 20!
  • 06.09.2017 - 14:44
    11
    Стоит ли переводить накопительную пенсию в НПФ? Результат инвестиционного дохода после перевода накопительной части пенсии в НПФ «ВТБ-пенсионный фонд». Что не договаривают сотрудники НПФ? Почему никому нельзя отправлять свой СНИЛС или говорить его номер?
    Здравствуйте! Сейчас кто только не предлагает перевести накопительную часть пенсии в какой-нибудь НПФ (негосударственный пенсионный фонд). Фондов этих развелось тьма и сложно сказать - какие фонды действительно будут платить, а какие нет. Несколько лет назад ВТБ создал свой НПФ.
  • 26.03.2019 - 18:36
    32
    Обновление 29.09.2020, сколько удалось заработать и чего ждать в будущем? Готовлюсь ко второй волне кризиса
    Всем привет. Тема инвестиций последнее время набирает обороты и теперь это слово можно услышать даже от самых далеких от сферы финансов людей. На самом деле это хорошо, я за то, чтоб как можно больше людей погружалось в это и начало разбираться, ведь кто, как не ты сам позаботится о тебе?
Популярные отзывы
  • 14.04.2022 - 11:14
    10
    Больше никогда... Для меня инвестирование потеряло всякий смысл. Вложила доллары, а вывела рубли
    Буквально год назад я познакомилась с Тинькофф инвестициями, куда вложила свои первые инвестиционные копеечки, получала бонусы, купоны и дивиденды - всё было очень и очень круто. Я смотрела в будущее с надеждой. А сегодня я вспоминаю апрель 2021 года, словно другую жизнь.
  • 19.04.2022 - 13:42
    14
    Рискнули и взяли ипотеку в столь тяжелое время. Лучше поздно, чем никогда. Ипотека от Сбербанка через ДомКлик.
    Словами не передать как нам надоело скитаться по съемным квартирам, да еще с двумя детьми. Трудно осознавать, что до сих пор у тебя нет своего угла. Купить квартиру без ипотеки для нас с мужем нереально, чего скрывать то. Да и ипотеки мы всегда боялись как огня.
  • 06.03.2022 - 07:18
    21
    Сбербанк Управление Активами "прыжок веры", где вместо соломки подстелили гору ржавого металлолома. Убила ШЕСТЬ ЧАСОВ, чтобы отправить заявку на вывод денег и СЕМЬ ДНЕЙ, чтобы их получить. Закрытие ИИС в Сбербанке после 24 февраля 2022 года
    Я вроде не полная дура, но иногда у меня бывают замашки веры в крупные Российские компании. В таком неожиданном порыве два с половиной года назад я принесла свои кровно заработанные 165 000 рублей в Сбербанк тогда еще, сегодня они просто Сбер.
  • 18.04.2022 - 16:18
    52
    Qiwi явно не хочет, чтобы мы выводили деньги без комиссии, а я все равно расскажу как это сделать!
    Всем здравствуйте!   Никогда бы в жизни не созрела бы на подобный отзыв, если бы Qiwi кошелек не стал единственным способом вывода заработка с IRecommend. Вынужденная регистрация, ввод данных и прочие неприятности, с которыми предстоит столкнуться рассказываю ниже.
  • 12.03.2022 - 15:53
    15
    "До свидания рубль. Было приятно познакомиться." Что теперь делать с пластиковой картой за рубежом и как теперь снимать деньги в других странах?
    Всем привет. Ну вот и все, увы, карты visa и mastercard, выданные российскими банками отрезали от мировых платежей, но если в России многие этого даже и не ощутят, то что теперь делать тем, кто пользовался этими картами за рубежом?
  • 28.02.2022 - 16:25
    31
    Сегодня 28.02.22г. Закрыла валютный вклад. Проблем не возникло, обслуживанием довольна. Как я обменяла старые доллары образца 1996 года на новые.
    В начале, для любознательных, расскажу, откуда у меня появился вклад в американской валюте. Хранить в банке валюту - полное безумие. В среднем, процент по вкладам в долларах США составляет 0,4, а в Евро 0,1.   Но мой дедушка и не хранил доллары в банке. Он держал их дома много лет.
  • 06.03.2022 - 13:58
    19
    Накопительный счет "Сейф" - ставка до 18% годовых! Расскажу, почему я выбираю накопительный счет, а не вклад, а также как получать максимальную доходность.
    Всем привет!   В текущих реалиях центральный банк был вынужден повысить ключевую ставку до 20 годовых. Буквально год назад ставка составляла 4,25 годовых, а сегодня - 20!
  • 30.04.2022 - 14:17
    1
    Хотите быть обманутыми и потерять сбережения? Хотите судиться и убить свою нервную систему?Тогда вам к ним! История о том как нас обманули и обокрали.Гадко и мерзко!
    Мой отец был застрахован в этом пенсионом фонде,и у него копилась там пенсия.К сожалению,он умер,не дожив до неё,и мы,как его родственники,имели право на получение его пенсии.(сумма накопилась довольно таки приличная) Как стало известно,мой отец,заключая с ними договор,не указал правопреемников в…
  • 10.04.2022 - 05:41
    16
    Давай, до свидания! ⬇️ Падение с 5 до 1 балла ➤ "СберПрайм плюс" молча изменил условия подписки с 11 апреля
    Здравствуйте!   Мой отзыв посвящён изменению условий от 11 апреля 2022 года подписки "СберПрайм плюс" от Сбербанка, из-за которого мне пришлось переписать отзыв и снизить оценку с 5 баллов до 1 балла.   Предыстория. Я уже 2 года как «подсела» на доставку продуктов.
  • Делаем виртуальную карту МИР в Тинькофф и продолжаем расплачиваться телефоном. Плюсы и минусы Тинькофф Банка или все хорошее быстро кончается.
    Я владелица карты Тинькофф Блэк вот уже более полугода. Пришла на шикарных условиях: по рефералке мужа. Мне сразу начислили какие-то баллы, я выбрала категории, на которые у меня был повышенный кэшбек. Все было просто огонь.