Для начала - определимся с целью. Ипотека "ВТБ" второй год, соответственно страхование имущества (обязательно), титула (добровольно, влияет на стоимость кредита), жизни и здоровья (добровольно, влияет на стоимость кредита).
В первый год была другая страховая компания, так сложилось. Ко второму году появилось непреодолимое желание слегка оптимизировать расходы и это получилось.
Со страховыми общались не через брокера, хотя предложения поступали (это к вопросу о сохранности личных данных). Страховка делалась прямо в отделении банка, поэтому "в теме" были только банк и страховая компания. У последней интереса в уходе клиента явно не просматривалось, так что откуда "протекло" очевидно. Брокер, конечно, может сэкономить вам немного времени, но опять же знакомить со всеми своими документами ещё одну команду "менеджеров" вариант так себе, да и финальная цена полиса может неприятно удивить (повышающие коэффициенты при первом обращении не вылезают). В общем сам обратился через сайт и понеслось.
Загвоздкой оказалась оценка квартиры:её делали год назад, через форму на сайте "ВТБ", да ещё и из профиля агента, так что на руках не оказалось, а надо ("Альфастрахование" практически единственная требует оригинал оценки даже при переходе), так что несмотря на все заморочки и стрессы сделки с недвижимостью оценку получайте на руки (на разговоры типа "всё отправлено в банк и вам ни к чему - не ведитесь!). Банк вам тоже не поможет (проверено на себе)
Но всё-таки удалось получить отчёт своевременно, полис "Альфастрахование" делает очень быстро, цифровая копия действительна, ну и для подстраховки от банковских финтов, оплата производилась через "ВТБ" (благо есть навязанная "мультикарта"), так что проверка чеков - простая формальность.
Выкладки, сделанные для себя - страхование титула в случае с однократным переходом собственности и нотариальной сделкой - чистая формальность, но она влияет на стоимость кредита и можно прикинуть, что выгоднее страховаться (чем дешевле, тем лучше - к выгоде "Альфастрахования" здесь титул относительно недорогой).
Обязательная часть страхования имущества - тоже сравнительно честный способ увода денег - она описывается следующими формулами:
По настоящему договору застрахованы конструктивные элементы недвижимого имущества: несущие и ненесущие стены, перекрытия, перегородки,
окна, входные двери (для индивидуальных домов/строений – крыша, фундамент), исключая внутреннюю отделку и инженерное оборудование.
2.3. Страховые случаи
(риски)
Утрата, гибель или повреждение недвижимого имущества в результате событий, наступивших в течение срока действия Договора:
Пожар;
Удар молнии;
Наезд транспортных средств;
Стихийные бедствия (наводнение, затопление; землетрясение; оползень, оседание грунта; движение воздушных масс со скоростью более 20,0 м/сек
- вихрь, ураган, смерч, атмосферные осадки, носящие необычный для данной местности характер);
Взрыв паровых котлов, газохранилищ, газопроводов, машин, аппаратов и других аналогичных устройств, а также газа, употребляемого для бытовых
и промышленных целей;
Залив жидкостью. Под заливом жидкостью понимается причинение застрахованному имуществу материального ущерба непосредственным
воздействием влаги вследствие аварии систем водоснабжения, канализации, отопления или пожаротушения, а при страховании жилых помещений в
многоквартирных домах – также проникновения воды из смежных помещений, включая чердачное помещение, не принадлежащих Страхователю;
Падение на застрахованное имущество летательных аппаратов или их частей, деревьев и иных предметов, не относящихся к летательным
аппаратам. Под падением летательных аппаратов и их частей понимается причинение застрахованному имуществу материального ущерба
непосредственным воздействием корпуса или частей корпуса летательного аппарата, грузами или иными предметами, падающими с летательного
аппарата, а также воздействием воздушной ударной волны, вызванной движением летательного аппарата при падении со сверхзвуковой скоростью;
Противоправные действия третьих лиц, Под противоправными действиями третьих лиц понимается причинение материального ущерба
умышленными действиями третьих лиц (включая поджог, подрыв, хищение (утрата) имущества, кража со взломом, грабеж, разбой, вандализм,
хулиганство) либо неосторожными действиями третьих лиц;
Конструктивные дефекты здания (сооружения, постройки), о которых на момент заключения договора страхования не было известно Страхователю
(Выгодоприобретателю).
Для защиты вложенных в ремонт средств, потребуются ещё средства (и немалые). Как и в случае с титулом, чем дешевле, тем лучше - мне сложно представить ущерб нанесённый автомобилем, да и дерево, до моего этажа долетит только в случае ядерной бомбардировки.
Самая сложная и дорогая часть - жизнь и здоровье. Пока выгоднее страховаться, однозначно. Наценка в процент к ипотеке будет обходиться дороже, к тому же часть потраченного можно вернуть налогами... С "Альфастрахованием" на текущий год всё не плохо - коэффициенты не завышены. Что касается возмещения - хочется верить, что до этого не дойдёт, но даже "если" - выгодоприобретатель банк, так что ему и "выбивать" свои миллионы.
Пункт, который откровенно не понравился:
Перерасчет страховой премии за ранее оплаченный период страхования, в котором Страхователь досрочно частично погасил сумму ссудной
задолженность, не производится, возврат премии не осуществляется.
А вот этот раздел не просто понравился, а даже повеселил:
*.*. По риску, указанному в п.*.*. Раздела *.: − самоубийство или попытка самоубийства застрахованного, если к этому времени Полис/ Договор
страхования действовал менее двух лет; − умышленные действия Страхователя, застрахованного, Выгодоприобретателя; − совершение
Страхователем, застрахованным, Выгодоприобретателем умышленного преступления, повлекшего за собой наступление страхового случая; −
нахождение застрахованного в момент наступления страхового случая в состоянии алкогольного (уровень содержания этилового спирта в
биологических жидкостях, тканях, выдыхаемом воздухе более 1,0 промилле, при этом если имеется более двух показателей и они разнятся, то за основу
берется большее значение), токсического или наркотического опьянения и/или отравления или под фармакологическим воздействием препаратов в
результате применения застрахованным наркотических, токсических, сильнодействующих, психотропных и других веществ без предписания врача
(данное исключение применяется в случае наличия причинно-следственной связи меж-ду наступившим событием и состоянием застрахованного);−
Говоря простым языком, примерно через два года мне разрешён обряд сепукку и можно умеренно подбухивать (хотя 1 промилле - это не так и мало)...
А где мелкий шрифт? Самое очевидное - подрастающие коэффициенты со второго года страхования
на 0,014% для страхования жизни и здоровья, на 0,03% на титул (это очень много) и на имущество - 0,2 %. Снова получилось, что первый год - "демо-версия" , со второго будет круче...
Но, как вы уже поняли - чтение мелких шрифтов моё хобби, а фразу "бизнес и ничего личного" я могу не только выслушивать, но и произносить. Количество переходов из страховой в страховую не ограничено,у ВТБ в списке аккредитованных компаний добрых два десятка. Да и перекредитование после получения возвращённых за покупку налогов для меня не сверхзадача.
А пока сэкономлено 12 тыс. рублей...
До встречи через год
