Сегодня я бы хотела поделится своим опытом и впечатлениями о теме, которая на данный момент, наверное волнует многих помимо новостей о коронавирусе. И это Инвестиции. Когда я еще в августе 2019 озадачилась этой темой, выбор брокера вообще не вызывал никаких вопросов, я сразу открыла брокерский счет в Тинькофф, потому что полтора года до этого была клиентом банка и его предложения, услуги и интернет-банк меня более чем устраивали. Сегодня речь пойдёт как раз о нем, о Сервисе Тинькофф Инвестиции.
Тинькофф Ивестиции - отзыв
И пока я не перешла к теории, хотела бы отметить, что за 8 месяцев почти ежедневного использования приложения у меня не было абсолютно никаких проблем. Поддержка по всем вопросам быстрая и качественная, а в навигации приложения разберётся даже ребёнок.
Если вы клиент банка, то открытие брокерского счёта происходит очень просто. Нужно всего лишь подать заявку в приложении. Если вы не клиент банка, то я бы все-таки рекомендовала им стать, либо завести брокерский счёт в том банке, где вы являетесь клиентом. Это нужно как минимум для простоты совершения сделок и перевода средств.
Тинькофф Ивестиции - отзыв
💰 Комиссия за сделки
У Тинькофф есть 3 тарифа, мой - Инвестор, идеально подходит для небольших сумм. Раньше в этом тарифе была ежемесячная комиссия - 99 рублей плюс и 0,3% от суммы сделки.
Тинькофф Ивестиции - отзыв
Сейчас ежемесячную комиссию отменили вообще, меня это очень порадовало, потому как я покупаю акции на небольшие суммы, но часто, и платить ее приходилось действительно каждый месяц. По сути 0,3% - это вообще незначительная сумма при покупке, даже если сама бумага недешевая.
Тинькофф Ивестиции - отзыв
💰 Какими знаниями нужно обладать для открытия счёта?
Для начала свой инвестиционной деятельности и покупки акций нужно как минимум посмотреть какой-нибудь обучающий семинар, хотя бы для того чтобы понять какой счёт открывать, брокерский или ИИС (Индивидуальный Инвестиционный счёт), последний обладает множеством преимуществ по налогообложению. Знаю что у Тинькоффа на данный момент есть краткий вводный курс в недры инвестирования.
Я же прошла краткий и бесплатный курс блогера и владельца финансовой школы в Инстраграм. Если кому-то нужна ссылка, могу поделится в личке, насколько знаю, он до сих пор проводит их, но более подробное обучение у него уже платное. Могу посоветовать ещё одного блогера, где полный курс по инвестициям стоит 1.900 рублей, я не проходила его, но судя по отзывам девушка даёт просто массу информации для новичков. Несколько раз порывалась его купить, но базовые знания у меня уже есть, поэтому жду у неё другие интересные платные курсы. Сейчас же часто смотрю у неё бесплатные семинары, одним из последних и очень интересных был по Кризисным ситуациям. Да и просто читаю интересные статьи, именно ее никогда не пролистываю, даже если с информацией знакома, все равно открываю для себя что-то новое.
Сам Тинькофф любезно будет делится с вами информацией для покупки акций или фондов, и даже подсчитает среднюю прибыль за прошлые годы. Нужно только понимать, что прибыль за прошлые годы отнюдь не гарантирует аналогичную прибыль в будущем.
Тинькофф Ивестиции - отзыв
💰 Бонусы от Тинькофф
На данный момент у Тинькофф есть фишка, по 1.000 рублей за каждого приведённого клиента, который купил акции или облигации на сумму от 10.000 рублей. Так я привела мужа и получила за него дополнительную тысячу. На тот момент ему дали привилегию в отсутствии комиссии в 99 рублей на месяц, сейчас ежемесячной комиссии уже нет, поэтому предполагаю что временно дают бонус в виде отсутствия комиссий за сделки и прибыль. Деньги можно как вывести с брокерского счёта и потратить, так и вложить в акции, что я и сделала.
💰 С каких сумм можно начинать?
В нынешней «кризисной ситуации» и почти на пике падения акций можно начать даже с 300 рублей, например лот акций ВТБ стоит сейчас (на момент написания отзыва) 304 рубля. В начале прошлой недели акция ТатНефти стоила в районе 350-400 рублей, а лот акций Обуви России от 260 до 300 рублей, сейчас чуть дороже, но от своей обычной стоимости сейчас все акции в минусе. Так что даже на тысячу рублей можно взять несколько акций разных компаний, которые будут платить ежегодные дивиденды.
Тинькофф Ивестиции - отзыв
💰 Как купить акцию?
Имея карту Тинькофф при покупке акций можно расплачиваться именно ей, я всегда делаю именно так. Можно выводить определенную сумму на брокерский счёт и тратить ее в течение месяца. Можно даже расплатится с накопительных счетов, которые есть у вас в интернет-банке. В общем, все для удобства.
Тинькофф Ивестиции - отзыв
💰 Тинькофф Пульс
Не так давно появилась новая фишка «Пульс» от Тинькофф, где можно почитать мысли, прогнозы и новости от других таких же «акционеров» об акции, иногда можно найти что-то стоящее, да и просто почитать о портфелях и целях других людей.
💰 О дивидендах
Еще в начале своей инвестиционной деятельности я взяла за основу акции, которые платят дивиденды, у меня нет цели разбогатеть на росте (хотя было бы и неплохо), в обозримом будущем я просто хочу создать пассивный доход, основанный на выплате дивидендов.
Тинькофф Ивестиции - отзыв
Список акций, которые выплачивают стабильные дивиденды можно найти в интернете, также в Инстраграме многие блогеры, которые рассказывают о финансах и инвестициях делают такие подборки.
Тинькофф Ивестиции - отзыв
💰 Диверсификация
О диверсификации активов сейчас не знают разве что люди очень далекие от финансов, а фраза «Не клади все яйца в одну корзину» стала моей любимой за последнее время. Суть же здесь совсем проста, нельзя вкладывать все деньги во что-то одно, даже самое надежное, так вы получаете риск не столько сказочно разбогатеть на росте, сколько много потерять на проблемах, падении и банкротстве. И речь здесь даже не о том, что нужно грамотно диверсифицировать акции, но и диверсифицировать все ваши вложения, от которых вы планируете получать доход. Хотя это уже немного не в ту степь, но касаемо акций, это должны быть акции даже не разных компаний, но и разных секторов. То есть набрать акций разных банков - не диверсификация, потому что велика вероятность, что при каких-либо финансовых проблемах в стране они начнут падать все. А если у вас в портфеле есть акции финансового сектора, потребительского, промышленного и прочих - уже диверсификация. Плюс, не забываем и об облигациях, на период кризиса эти бумаги меньше подвержены падениям, нежели акции.
Портфель акций - Тинькофф Инвестиции
💰 Что будет если у банка, где вы имеете брокерский счёт, отзовут лицензию? Хоть это и маловероятно в случае с Тинькофф и даже несмотря на последние новости, но многие этого боятся. Однако, брокер всего лишь посредник между вами и биржей, все ценные бумаги о вашем владении хранятся в депозитарии. И даже в случае банкротства или отзыва лицензии брокера можно просто поменять на другого. Саму систему смены брокера не знаю, но думаю что ничего сложного в этом нет.
💰 Мой портфель
Настало время показать свой портфель.
Портфель акций Тинькофф
Сейчас он содержит в себе 16 акций в разном количестве, 2 фонда ETF и 8 облигаций, куда входят и высокодоходные, и ОФЗ. На момент написания отзыва портфель весь в минусе не считая ETF Акций компаний IT сектора США, но ещё недавно и он был в минусе. Некоторые из акций были куплены импульсивно и от них я планирую избавиться как только они будут в плюсе.
Портфель акций Тинькофф
Нынешнее падение уже дало мне понять от чего я хочу освободится и чего моему портфелю не хватает для полноценной диверсификации и уменьшения рисков. Так как моему портфелю нет ещё года, то максимальная просадка по нему была аж более 15% в нынешнюю среду, но некоторые акции в нем падали и на 40-50%, из чего я делаю вывод о том, что распределение активов у меня хоть и похрамывает, но в целом довольно неплохое.
Например акции Мечела сейчас показывают просадку более чем на 45%.
Тинькофф Ивестиции - отзыв
На данный момент минус по портфелю у меня составляет 9,51%, что в деньгах - 8664 рубля, акции немного пошли в рост после просадки, но это отнюдь не говорит о том, что ситуация налаживается, вполне возможно что явление это временное.
Портфель акций - Тинькофф Ивестиции
Кстати, забыла ещё один важный факт, все акции в моем портфеле на данный момент - Российские. Почему? Да потому что именно они платят сейчас самые высокие проценты по дивидендам, плюс рынок развивающийся, а значит есть потенциал к росту.
Свой путь я начала от лота акций ВТБ, который купила в районе 360 рублей (и продала в последствии, а потом снова купила), сейчас же вложено в портфеле у меня около 90.000, просадку я во внимание не беру, так как абсолютно уверена, что акции пойдут вверх, правда не знаю когда 🤷🏻♀️.
Тинькофф Ивестиции - отзыв
В нынешней же ситуации я вижу для себя массу возможностей набрать акции по более дешевым ценам и заработать на росте, не спекуляциями, а просто ростом портфеля. И пока все скупают гречку и туалетную бумагу, я скупаю акции 🤣.
Вот так выглядел мой портфель в первый месяц инвестирования, это было интересно мне тогда, и не менее интересно сейчас. Мне нравится наблюдать за ростом, а в падении я вижу возможности для покупки и усреднения.
Тинькофф Ивестиции - отзыв
Наверное все слышали о том, что перед нынешним сильным падением рынок имел просто бешеный рост начиная с конца декабря и до начала февраля. К сожалению, у меня нет скринов со своими акциями и счетом в тот период, но плюс по портфелю также составлял около 10-12%. Была пара акций, которые я купила как раз перед началом падения по максимальной цене, но дальнейшее падение дало мне возможность усредниться.
💰 Почти все котировки акций были написаны мной на вечер 22 марта, как я и предполагала в утро понедельника 23 марта, когда я села дописывать отзыв, акции упали ещё больше, поэтому нынешние же могут отличаться.
💰 Большую часть скринов приложения я делала на сайте Тинькофф, так как они получаются наиболее адаптированные для отзыва, сама же пользуюсь приложением на телефоне, интерфейс там немного другой, но в целом такой же простой.
💰 В общем, Тинькофф.Ивестиции для меня - это отличная возможность попробовать себя в роли Инвестора, мне нравится навигация по приложению, нравится удобство оплаты и использования, нравится сервисная служба и нравится сам интернет-банк и карта, которой я пользуюсь. Мне доставляет моральное удовольствие осознание того, что из 300 рублей в августе я пришла уже к счёту в 90.000 рублей и не планирую останавливаться. Кстати, по своему финансовому плану к такой сумме в портфеле я должна была прийти только в июне, то есть через 11 месяцев после начала инвестирования, поэтому я ещё и дико горда за себя и свою маленькую победу, а ещё уверена, что самые главные достижения впереди. Поэтому если вы ещё сомневаетесь в заведении брокерского счёта и покупки акций, то сейчас наилучшее время для этого.
💰 Обновление отзыва от 10.12.2020
Уже давно планировала обновить отзыв и показать как выглядит портфель на конец 2020 года, когда все акции в активном росте.
Итак, сумма портфеля сейчас в районе 172-173 тысяч рублей, из них я вложила только 150, все остальное проценты. В последние месяцы я вообще практически не пополняла этот портфель, потому что начала формировать другой, который на 90% состоит из долларовых активов.
Практически все акции в портфеле (кроме двух нефтяных, но этот сектор ещё не оправился) сейчас в плюсе, некоторые стали дороже даже на 40-50%, хотя я их покупала далеко не на самых низах в марте-апреле.
Я докупила немного рублевых и долларовых фондов, за счёт которых тоже получила хороший рост. Один доллар сейчас в минусе, но это только потому что активно докупала его в последнее время, а цена сейчас опустилась довольно низко.
Дивидендов и купонов за год с небольшим я получила ~9.000 рублей, по идее должна была больше, но в этом году многие компании значительно снизили сумму дивидендов, а некоторые вообще не платили. Но если прибавить дивиденды к сумме роста портфеля, то выгода моего портфеля получается около 20% за 15 месяцев, что довольно неплохо, ни один банк такого точно не даст.
Никаких итогов подводить не буду, но к весне опять обновлю отзыв с новыми данными о портфеле (а возможно добавлю данные о долларовом, который собираю на ИИС), думаю, что лет через 5 и самой будет интересно отслеживать динамику.
Я использую вклад как инструмент, с которым можно отложить деньги. Сложив бы дома в темный угол, я бы потаскивала. А когда они лежат на вкладе, я их не трогаю. Именно так я и накопила на ремонт в новостройке))
как-то не очень верится, что у Тинькофф совсем нет никаких косяков в инвестициях..Даже у сбера косяк на косяке. Вы хорошенько протестировали их сервис?
Ради интереса перешла в ваш отзыв на Сбербанк)) такого что в приложение невозможно попасть никогда не было, пару раз было долгое обновление информации, например покупаешь акцию, а она ещё 5-10минут не высвечивается в портфеле.. насчёт вывод средств ничего не скажу, я выводила их лишь раз, и тот успешный. Может быть по той причине, что я вкладываю в долгосрок и редко продаю, я и не сталкивалась с некоторыми проблемами, но такой опыт - тоже опыт и я его описала)))
благодарю за проявленный интерес )) да, возможно, вы все-таки не заходили в сервис, когда на рынке большая волатильность, обычно тогда все подводные камни и всплывают.
Есть у него косяки, и один недавний косяк случился у многих со стоп лоссом на тесле, когда заявка на продажу стояла на одну сумму, а акция так быстро обрушилась, что стоп лосс сработал на сумме гораздо ниже и некотрые потеряли, больше, чем если бы вообще ничего не делали. Так же были косяки с облигациями, когда частичное погашение не учитывалось и когда сумма возвращалось тебе на счет, твой счет увеличивался на эту сумму, как будто бы ты просто поплнил счет, а на самом деле этих денег у тебя нет, но этот косяк недавно только исправили. Так же часто бывают лаги, заходишь в свой портфель и видишь что у тебя не открыт счет, так писало приложение. А случилось это в день тотального падения, люди просто не могли зайти и совершать сделки, лишь к обеду починили)) но несмотря на это, мне все равно удобнее этим приложением пользоваться
Если честно, то про стоп-лосс я узнала только сейчас и от вас, я знала что есть такая функция, но о ее названии понятия не имела, пока не загуглила сейчас со всем перечисленным вами не сталкивалась, даже в день тотального падения заходила нормально ? но я понимаю, что по части, например, спекуляций и быстрых продаж мой опыт использования приложения - абсолютно никакой))
вот, знакомая ситуация. Все эти брокерские сервисы сделаны абы как в погоне друг за другом. Нисколько не удивляет. Причем комиссию они брать всегда готовы, а улучшать сервис вот ну никак...
"прикол" в том что Тинькофф в смысле приложения гораздо круче Сбера работает. это факт по объективным показателям. ( я сейчас не имею в виду, что здесь лучше открывать счет, каждому свое, я именно про работу в приложении).
Неплохо, рада что еще остались люди с адекватным мнением и поведением не поддающихся панике как в жизни, так и на рынке, но все же для полной диверсификации не хватает валютных активов, надеяться на российский рынок и рубль тоже весьма опрометчиво
Да, валютные активы, да и просто валюта - это прям маст хэв, с ними минус бы не ощущался так сильно, как раз этим и планирую заняться в ближайшее время)) ещё меня золото долго держало на плаву, но я продала его как только начало падать, планирую закупиться опять когда подешевеет))
Стоит или нет решать только вам, но я бы не стала. Для начала нужно определится с целями портфеля и уже исходя из этого изучать информацию по его формированию))
Конечно, сейчас я уже в плюсе по портфелю, хоть некоторые акции ещё в минусе, другие вытягивают большим плюсом. Дивидендов и купонов пришло пока в районе ~ 2.100 рублей, но самое большое количество именно дивидендов по компаниям в моём портфеле придётся на июнь-июль-август, так что все ещё впереди))
Что за купоны рядом с дивидендами? 🤔 Я только начала, пока скупаю акции, до облигаций и фондов ещё не добралась, разбираюсь.. пока тоже всё нравится, мой портфель пока весь в плюсе.
Купоны - это доход с облигаций)) с облигациями на самом деле даже проще, чем с акциями, доход фиксированный, можно даже найти с ежемесячной выплатой купонов)
Подскажите пожалуйста, а можно ли покупать иностранные акции? И вопрос 2: не могли бы кинуть пожалуйста мне в личку семинар который вы прошли для новичков? Я полный ноль в этом, но всегда почему-то притягивала тема инвестиций, поняла что откладывать больше некуда и пора наконец попробовать на практике)
Как это всё сложно По мне проще жить, вложил денежку и через год получай хоть и маленькую, но прибыль. Год назад я вложила в кредитный кооператив 500 000 руб, сейчас со всеми вычитами получила прибыль 49 тысяч с копейками
На самом деле ничего сложного, но каждому своё)) я вот, например, к кредитным кооперативам скептически отношусь, но прибыль у вас действительно неплохая учитывая нынешнюю ставку цб))
Замечательный отзыв, у меня брокерский счёт в сбере, это просто тихий ужас, информации по компаниям мало 😕решила открыть карту Тинькова, попробовать инвестировать у него Буду благодарна, если дадите ссылки Инстаграм по инвестициям 😊
А я Сбер открыла после Тинькофф, потыкалась немного и удалила прошу, так и висит брокерский счёт, которым не пользуюсь, ибо он отвратительно непонятный 😢 ссылки отправлю в личку)
Выглядит просто как развлечение и игра, в которую надо вкладывать деньги, не зная когда и на сколько их приумножишь. Какой пассивный доход? Доход будет, когда для начала вложенное полностью вернется, а потом сверху прибавится. Может быть, это задел на будущее, конечно, но только для тех, кому есть чем рискнуть.
Инвестиции - это отнюдь не развлечение и не игра и если бы вы хоть немного в это вникли, то у вас не возникло бы таких ассоциаций)) Для чего возвращать вложенные деньги, если они уже есть? Они лежат на счёту в качестве ценных бумаг, вывести их можно в любой момент, только не понятно зачем? А пассивный доход начинается тогда, как вам капают деньги, а вы при этом ничего не делаете, без всяких странных рассуждений о том, что и когда вернётся. Спасибо за внимание к отзыву и ваше мнение ☺️
То есть смысл в том чтобы скупать акции пока они упали в цене (красная стрелка внизу) и продавать когда вырастут, и как определить выросли они уже максимально и пойдут на спад, или будут продолжать расти? Я просто далека от темы финансов(
То что вы описали называется трейдинг, на этом можно зарабатывать, но нужно учиться и изучать много информации) я инвестирую в долгосрок, продавать ничего не собираюсь, прибыль получаю за счёт дивидендов))
Только начала разбираться в этой теме и только открыла брокерский счёт, подписана на нескольких блогеров в инста, посоветуйте тех, у кого проходили курсы?
Теперь сложно сказать, возможно теряла небольшие суммы на каких-то акциях, которые продавала в минусе, но портфель то сейчас и уже достаточно давно в плюсе, поэтому не вижу смысла заострять на этом внимание)) пожалуйста, я рада что была полезной ☺️
Может я упустила этот момент, какое соотношение акций и облигаций и валюты в портфеле в целом? Я веду все на одном брокерском счете, чтобы наглядно было видно соотношение.
Не упустили, я действительно не писала об этом, сейчас у меня 56% акций, 19% облигаций и остальное валюта, однако и ее я на днях всю перевела на валютные фонды. В последнее время ухожу от большой доли облигаций из-за низкой доходности…
Катя, большое спасибо за информативный отзыв! Скажите, пожалуйста - валюту в валютные фонды переводите тоже в Тинькофф, или все же создали отдельный счет для этого? Возможно, у вас есть положительный опыт использования других брокеров. Спасибо.