В начале августа я вложила небольшую сумму в Инвесткопилку – новый сервис банка Тинькофф.
Инвесткопилка Тинькофф — это специальный брокерский счет, который сочетает в себе простоту накопительного счета и доходность биржевых инвестиций. Новый сервис позволяет клиентам экосистемы Тинькофф решить сразу две задачи — помогает начать копить и инвестировать небольшими суммами, не меняя привычного образа жизни.
Суть в том, что вы вкладываете в Инвесткопилку некоторую сумму, на которую будут автоматически покупаться паи в биржевом фонде «Тинькофф – Стратегия вечного портфеля». Инвестирует сам банк Тинькофф. Вам остаётся только надеяться, что доход от этого вложения будет больше, чем процент по вкладам.
При выводе денег из Инвесткопилки паи фонда «Тинькофф – Стратегия вечного портфеля» паи будут автоматически проданы.
Для рублёвой копилки обещана доходность до 14% годовых.
Сервис доступен для владельцев дебетовых карт Tinkoff Black (Мой отзыв на карту Tinkoff Black) или Tinkoff Black Metal.
Сервис работает в мобильном приложении Тинькофф. Ссылка для скачивания есть на сайте банка на странице «Мобильные приложения».
Открыть Инвесткопилку очень просто:
Для этого нужно зайти в мобильное приложение Тинькофф, выбрать на главной странице «Открыть новый продукт» и далее — «Открыть Инвесткопилку». После этого клиенту придет смс для подтверждения на открытие счета.
Инвесткопилку можно открыть в рублях, долларах или евро. Конвертация по курсу банка Тинькофф.
Инвесткопилку можно пополнять вручную или сделать автопополнение:
Существует четыре способа автопополнения: кэшбэк, процент на остаток, остатки с повседневных трат с округлением или автоплатёж на свою сумму.
— Округление транзакций. Остатки от покупок будут переводиться в копилку с шагом 10, 50 или 100 рублей. Например — покупку на сумму 105 рублей можно округлить до 110/150/200 рублей — тогда в Инвесткопилку попадет 5/45/95 рублей. В этом случае сервис покажет прогнозируемый годовой доход.
— Кэшбэк. Весь кэшбэк по дебетовой карте Tinkoff Black будет автоматически переводиться в Инвесткопилку: 1% от суммы повседневных покупок и до 15% в тех категориях трат, которые клиент сам выбирает раз в месяц.
— Процент на остаток. Деньги, которые начисляются на остаток за расчетный период по дебетовой карте Tinkoff Black, будут автоматически переводиться в Инвесткопилку;
— Регулярный автоплатеж. Можно регулярно пополнять Инвесткопилку на заданную сумму раз в месяц или раз в неделю, а также можно выбрать определенную дату или день недели для пополнения.
Чтобы накопить быстрее, можно выбрать несколько опций или все четыре.
ЛИЧНЫЙ ОПЫТ
Я открыла копилку в конце июля. Выбрала способ автопополнения -перевод кэшбэка и процента на остаток. 4 августа прошёл перевод в Инвесткопилку кэшбэка за июль 269 р. и процента на остаток 63,62 р. Всего 332,62 р. После этого я отключила автопополнение. Так что других пополнений у меня не было.
Уже 12 августа меня ждало разочарование. Вместо 332,62 р. в инвесткопилке оказалось 327,72 р.
Я потеряла 4,9 рубля, что составляет 1,47% от 332,62р. За 8 дней.
Содержимое инвесткопилки меняется в течение дня. Вот несколько скринов за 12 августа:
На следующем фото выборочные скрины за период с 13 августа по 25 сентября:
30 сентября я вывела из Инвесткопилки все деньги – 327,15 р. Деньги можно вывести полностью или частично. Вывести накопления можно только по будням с 10 до 18:39.
Итого мой убыток за 2 месяца – 5,47 рубля, что составляет 1,64% от 332,62 р. Если бы эти деньги лежали на карте Тинькофф, то по ставке 3,5% годовых на остаток по карте за 2 месяца я бы получила доход 1,94 рубля.
Как закрыть Инвесткопилку. Закрывает Инвесткопилку сотрудник банка. Для этого надо обратиться на горячую линию. Я написала в чат. Для закрытия Инвесткопилки необходимо, чтобы не было движения денежных средств в течение 30 дней. Сейчас я в состоянии ожидания закрытия Инвесткопилки:
Не забудьте, что с полученных по Инвесткопилке доходов будет удержан НДФЛ. У меня доход 0! Только один убыток. Так что НДФЛ мне не начислили.
В Инвесткопилке можно получить отчёт о сделках и операциях с вашими деньгами.
Присылается отчёт в формате Excel. В моих отчётах было 2 строки: отражена покупка 5 августа активов фонда «Тинькофф – стратегия вечного портфеля» по цене 5,816 р. за пай и продажа 30 сентября этих активов по цене 5,72 р.
Стоимость пая – очень интересная информация. Если посмотреть график изменения стоимости паёв фонда «Тинькофф – стратегия вечного портфеля», то можно увидеть, что стоимость пая была максимальной как раз в начале августа - видимо, народ в это время начал активно пользоваться Инвесткопилкой. Этот график есть и на сайте Тинькофф. Так что время для открытия Инвесткопилки я выбрала неудачное и ушла в минус.
Плюсы Инвесткопилки:
Сервис удобный и понятный, легко настраивается.
Сервис достаточно прозрачный, так как можно увидеть отчёты о сделках и операциях с вашими деньгами, а также отследить стоимость пая фонда «Тинькофф – Стратегия вечного портфеля».
Минусы Инвесткопилки:
Доходность не гарантируется. Можете оказаться в минусе.
Вывод:
Отношение к Инвесткопилке двоякое. С одной стороны для меня Инвесткопилка - это перекладывание денег из одного кармана в другой. В Инвесткопилке меня интересовало не накопление денежных средств за счёт автопополнения небольшими суммами, а получение дохода большего, чем процент на остаток по карте. Не получилось. Я предпочту гарантированный процент на остаток по карте и банковский вклад, тем более что вкладами сейчас легко управлять онлайн, а брокерские игры мне неинтересны. Людям, преследующим мои цели, не рекомендую Инвесткопилку.
Но… Как показал анализ ситуации, время для открытия Инвесткопилки я выбрала неудачное. Если поиграть в брокера и присмотреться к котировкам паёв фонда «Тинькофф – стратегия вечного портфеля» перед тем, как вкладывать деньги в Инвесткопилку, то можно получить доход. Здесь как повезёт. Важно вовремя вложить деньги и вовремя вывести. Тем, кому это интересно, рекомендую.
Также рекомендую этот сервис тем, кто совсем не умеет откладывать деньги. За счёт автопополнения небольшими суммами можно что-то накопить.
Ставлю общий знак «Не рекомендую» потому, что сервис не подходит лично мне.
Но оценка 4, так как считаю, что плюсы и минусы Инвесткопилки уравновешены.
