Полезный сайт для получения актуальной финансовой информации. Являюсь зарегистрированным пользователем данного сайта с апреля 2015 года. Данная информация мне нужна, чтобы быть в курсе событий в положении дел моих финансов, и чтобы оптимально вкладывать свои сбережения во вклады. Оптимально именно по критериям – высокая ставка процента, управляемость вкладами и, что немаловажно для меня, близость отделений банка к месту жительства и работы. На данный сайт я иногда заглядывала, когда приходил черед искать новый вклад/банк, но считала, что «сама умная». При ближайшем знакомстве с данным ресурсом, поняла, что я могу извлечь из него довольно много пользы. Итак, что конкретно полезного я делаю на сайте?
- В первую очередь, я отслеживаю текущую ситуацию по банкам, в которых у меня открыты депозиты.
- Сравниваю актуальные предложения, чтобы открыть новый вклад/другой продукт.
- Сравниваю курсы валют для приобретения таковой
- Разбираюсь с недопустимым поведением банков.
- Извлекаю опыт финансовой грамотности.
- Задаю вопросы по интересующим меня продуктам представителям банков и получаю письменные ответы.
- Изучаю показатели банков
- Вращаюсь в сфере единомышленников
1.Текущая ситуация в банках с моими депозитами.
Так как я придерживаюсь принципа – не держи яйца в одной корзине, то у меня открыты вклады в различных банках и на разных условиях. Я довольно рискованный вкладчик и люблю высокие проценты, и соответственно открываю вклады в некоторых менее надежных банках. А за ними нужно следить. Для чего спросите Вы? Чтобы быть в курсе событий. Помимо новостей, которые выкладывают банки на своих сайтах и, кстати, которые довольно быстро размещаются на самом сайте [ссылка] , хорошо узнавать информацию из уст самих вкладчиков.
Данную информацию я узнаю у людей в соответствующих разделах форума. Они пишут какова обстановка, примерно так: в отделении таком то огромные очереди, появилась новость о запрете на пополнение вкладов и она висит только в отделениях, я перевел денежные средства межбанком и комиссия составила такой-то % - тарифы изменились и т.п. и т.д.
К примеру, я, являясь вкладчиком уже почившего Банка Транспортного, обнаружила, что банки порой «косячат» и не всегда бывают последовательны в своих действиях. Когда у банка дела начали подходить к логичному концу, банк выложил новость о снижении ликвидности на своем сайте, которая провисела в лучшем случае полдня, и затем исчезла. Разумные пользователи [ссылка] умудрились эту новость заскринить (полезная вещь должна сказать) и выложить в форум на обсуждение. Плюс форумчане делились информацией о «признаках смерти» банка – отключение от БЭСП, лишили лицензии профессонального участника рынка ценных бумаг, изменили рапорядок работы. Также отсюда узнала, что Транспортный перестал принимать допвзносы во вклады. А ведь я как раз планировала поехать и сделать таковой. Эта информация послужила мне поводом начать искать новые банки для вкладов.
Должна признаться, т.к. на форуме сидят тоже живые люди, довольно часто, когда что-то не так с деятельностью банка, эти люди начинают наводить панику и подбивать других людей на необдуманные поступки. Как правило, причины паники нелогичны. Есть одна, на мой взгляд, более-менее серьезная и несущая риск. И вот какая. Известно, что на данный момент Агентство по страхованию вкладов страхует все ваши сбережения на сумму до 1.4 миллиона рублей (естественно при условии, что выбранный Вами банк застрахован в АСВ). Однако существует вероятность, что ваши сбережения – «тетрадочные», т.е. для Центробанка России «рисуется» кривая отчетность, а Ваш вклад например, учитывается в отдельной тетрадочке и если что-то произойдет, из-за чего ЦБ придется отозвать лицензию на банковскую деятельность у данного банка, то Ваш вклад может уехать куда-нибудь, на Кипр например. И Вы как вкладчик не окажетесь в реестре вкладчиков банка, согласно которому Вам и вернут Ваши кровные 1,4 млн.
Люди-паникеры пугают тем, что именно Ваш вклад – «тетрадочный», ну или что-то в этом роде. На этом же форуме находила информацию, что даже «тетрадочные» вклады возвращают. Чтобы доказать, что Вы реальный вкладчик, Вам необходимо иметь наибольшее количество доказательств – договор, приходные и расходные документы и выписки.
Сейчас я отслеживаю еще состояние двух моих банков. Один из них возможно известен читателям – это Связной Банк. Вот что значит, больной при смерти. Шансов, что будет санация (оздоровление) практически нет. Вкладчики ждут со дня на день отзыва лицензии. Вот буквально на днях пришла смс, что увеличены лимиты на расходы. Данную новость опять начали обсасывать со всех сторон на форуме. Лично я забирать свой вклад не планирую, потому как открыла не расходно-пополняемый, а с выплатой процентов в конце срока. И если я сейчас заберу деньги, то потеряю все проценты, что меня не устраивает. Поэтому я благополучно отслеживаю текущую ситуацию. Я считаю, что при условии отзыва лицензии, я заберу из АСВ свои деньги без проблем. Один опыт работы с АСВ я имею.
2. Открытие новых вкладов/других инструментов. На сайте есть удобный инструмент для выбора вкладов, предлагаемых рынком. Если я хочу подобрать новый вклад, то с удовольствием его использую, но не обязательно выбираю те варианты, что мне предлагает сайт. Подобрав по нужным параметрам несколько вариантов, я вижу текущие предложения рынка (большей частью по % ставке) и после этого могу искать среди списка приглянувшихся мне ранее банков схожие условия. Да я веду список банков, которые для меня удобны:
- Удобно, что они находятся рядом – с домом и работой или там где я часто бываю))
- Удобно, когда нет комиссии или маленькая комиссия за межбанковские переводы (если мне лень идти в отделение или банк находится не рядом).
- Удобно, что я могу пользоваться картой банка для расплаты за товары/услуги вживую или в интернете и получать за это кэшбек.
- Удобно иметь понятный интернет-банк, в котором я слежу за расходами/доходами по моим счетам.
Этой «удобной» информации в инструменте подбора вклада нет, ее нужно искать и уточнять, применять в отношении меня. Иногда я пополняю список как раз из этих новых предложений, или рассматриваю потенциал подробнее. Кстати для посетителей сайта .периодически предлагаются акции с повышенным % по депозитам, это интересно, но я пока не пользовалась.
3. Покупка валюты. В июле перед поездкой за границу нужно было купить доллары. На данном сайте актуальные курсы покупки-продажи валюты. Причем на данный момент они обновляются чуть ли не каждый час. Здесь я выбрала банк, входящий в десятку лидеров по цене продажи долларов. Причем этот банк находится рядом с моей работой. Последив за курсом семь дней, я поняла, что пора брать и не ошиблась, потому как курс продолжал расти. Я приобрела доллары за 57,20 руб/доллар 22.07.15 больше чем за неделю до поездки. 29.07.15 курс ЦБ уже был выше 60 рублей. Сейчас как Вы знаете, курс перевалил отметку 65 рублей. Думаю, я вовремя отдохнула)
4. Недопустимое поведение банков. Бывает такое. Крупные проделки и мелкие. отзывы о таких проделках есть на [ссылка] в достаточном количестве. На сайте есть так называемый «Народный рейтинг», который составляют пользователи банковских услуг. Рейтинг состоит из особой системы подсчета положительных и отрицательных отзывов о банках согласно 5-бальной системе. Здесь тоже своеобразная модерация как на irecommend.ru, отзывы проверяют. На рейтинг можно ориентироваться при выборе банка, но я бы не стала. Считаю, что у каждого банка, которому есть что предложить рынку, будут и положительные и отрицательные отзывы. И на мой субъективный взгляд, отрицательные отзывы хочется рассказать гораздо чаще, а положительные не всегда публикуются.
Крупные проделки. В последнее время участились случаи непополнения вкладов, которые были открыты по повышенным процентным ставкам – помните ажиотаж с конца декабря 2014 вплоть до конца января? Как только банки не извращаются в законных и незаконных способах, чтобы не позволить вкладчикам нести деньги по повышенным процентам. Еще бы, им не хочется в конце срока выплачивать 20%, ведь им еще нужно заработать эти 20% на «упавшем» рынке. На сайте есть такие разделы в форуме – где обсуждают, что с такими банками-предателями делать. И поверьте, дело не ограничивается только словами «понять и простить», на форуме активно делятся полезной информацией, как подать заявления в Роспотребнадзор, ФАС, ЦБ РФ и суд. Что там дальше делается с заявлениями я не знаю, потребности такой не было, но, думаю, если полазить по сайту – найду при необходимости.
Мелкие проделки. Расскажу свой случай рассмотрения такого отзыва. Я держатель кредитной карты Хоум кредит банк. Да-да, Вы не ослышались: у меня есть кредитка! несмотря на то, что у меня куча вкладов, в текущем режиме я живу в кредит. Про преимущества ТАКОЙ кредитки я рассказала в другом отзыве.
Было время в марте 2015 г, когда Хомяк (ласковое прозвище ХКБ) переходил то ли на новую систему учета, то ли переводил интернет-банк на новую платформу. В общем, пока он переходил, выяснилось, что я должна банку, и он удержал с меня комиссию – целых 149 рублей!!!! Так как я не допускаю комиссий по кредитке, это было обидно. Поэтому я решилась зарегистрироваться на .и написала развернутый отзыв о работе банка, с претензией и требованием вернуть мне эти деньги. Моё требование удовлетворили, за что я благодарна сайту). Кредиткой пользуюсь до сих пор – больше таких нечестных удержаний не было. Поэтому знайте, Вы всегда можете отстоять свою правоту через [ссылка]
5. Опыт финансовой грамотности. Пользователи [ссылка] активно делятся информацией на сайте. Итак, что я узнала:
- здесь я узнала о лесенке вкладов (я что-то такое по наитию делала, но не знала всех правил, а на сайте узнала и получила даже универсальный калькулятор),
- здесь я наткнулась на несколько статей о том, как анализировать надежность банков (давно хотелось научиться изучать финансовые показатели, но казалось страшно),
- познакомилась с таким сайтом как ., где развернутая аналитическая информация как раз таки о надежности;
- здесь ведутся сводные банков с расходно-пополняемыми вкладами, сводные банков с бесплатным межбанком, картой-копилкой.
- здесь есть куча статей, которые пишут люди согласно своего финансового опыта.
В общем, здесь действительно, собирается довольно много полезной информации (естественно с поправкой на свои потребности) о мире банков.
6. Общение с представителями банков. В некоторых темах форума сидят представители банка, которые отвечают на вопросы пользователей. Я считаю, что письменные ответы ПБ гораздо ценнее, чем устные ответы и пишутся взвешеннее, чем ПБ в интернет-банке (еще бы – в ИБ ты общаешься один на один, а здесь сотни-тысячи людей могут увидеть глупость, которую ты написал))) Я задавала вопросы ПБ по вкладам, так как исходя из информации на сайте не всё видно или есть неясности. Данные ответы я сохранила на компьютере отдельно, потому что всякое может произойти))
7.Изучаю показатели банков. Мне нужно понимать конкретно для меня, этот банк надежен или нет, нашла пару методик на [ссылка] согласно статьям пользователей и еще на сайте [ссылка] Я пока новичок в этом деле, но потихоньку представляю на что обращать внимание. Думаю, не всякий финансовый аналитик, может предсказать, что будет через полгода с тем или иным банком. Поэтому считаю, каждая методика по показателям актуальна и правильна в пределах 1-2 месяцев. Помимо финансовой составляющей, нужно понимать, каков круг собственников, управляющих, что может произойти в перспективе с банком исходя из состояния рынка, поддерживается ли банк государством, что банк сейчас делает со своими предложениями на рынке. В общем, мне это интересно, я потихоньку разбираюсь. Но это конечно, на любителя, не у всякого есть время, а тем более желания разбираться в тонкостях.
8. Вращаюсь в сфере единомышленников. Это особое чувство. Когда ты ощущаешь, что другим людям важно то, что важно для тебя, это нечто. Те, кто рядом со мной в жизни не разбираются в том, что я знаю. Для меня важно управлять своими финансами, думать о финансовом будущем, и я толкаю своих близких на это, просвещаю их. И даже мама, которая, казалось бы, полностью поддерживает меня в моих порывах, и занимается финансами как и я, тем не менее не всегда готова действовать в соответствии с моими соображениями. Видимо я недостаточно умею убеждать) А на сайте [ссылка], я могу поделиться своими мыслями, спросить совета у «бывалых», научиться новому и не изобретать велосипед. Здесь я чувствую себя как рыба в воде! Я развиваюсь, я расту! Чего и Вам желаю.
В целом ресурс [ссылка] весьма полезен для тех, кто хочет оптимально использовать такие банковские инструменты, как депозиты/вклады, кредитные/дебетовые карты и тому подобное.
