Кубышка от Т-Банк (бывш. Тинькофф) — отзыв

На днях заметила в личном кабинете в мобильном приложение Тинькофф новое предложение - Кубышка. Оно было на главной странице личного кабинета.

Мне стало интересно какие новые финансовые услуги опять придумал Тинькофф и я ознакомилась с условиями нового предложения.

По итогу Кубышка - это как некий друг, который может одолжить вам денег на недельку без процентов, при этом не нужно каждый раз отправлять заявки на рассмотрение, ну или "просить" у кого-то.

Если за неделю долг вы вернуть не смогли, то банк взимает комиссию, она ежедневная и зависит от суммы долга.

Если у вас имеется подписка Pro или тариф Премиум, то этот беспроцентный период у вас больше - 14 дней.

Причём сумму до 1000 можно занимать на любой срок без процентов и комиссий.

Сегодня у меня возникла потребность в маленькой сумме денег до завтра и я вспомнила об этом предложении Тинькофф и подключила кубышку.

Сумма одобренного лимита по кубышке определяется индивидуально, нужно просто нажать на кнопку "подключить" и в течении нескольких секунд у вас отобразится доступная сумма.

У меня в течении 2 секунд отобразился доступный лимит в 40000 рублей. Для их использования нужно перевести нужную сумму на свой счёт.

Теперь на странице счета в личном кабинете у вас появится раздел Кубышки. Здесь вы будете видеть остаток доступных средств. Если нажать на "детали", откроется меню с информацией о комиссиях.

Включенная кнопка "автосписания" означает, что если я буду делать перевод со счета или совершать покупку, а денег не хватит, то недостающая сумма спишется с кубышки.

В графе "Как это работает" банк подробно, на примерах разъясняет систему по оплате, если вы не уложились в неделю и вам придётся оплачивать комиссию.

Банк акцентирует внимание на том, что в отличии от дебетовой карты с овердрафтом у кубышки есть бесплатный период, однако, у многих овердрафтных и кредитных карт льготный период тоже есть, это сомнительное сравнение.

Плюс многих может ввести в заблуждение то, что "вы сами решаете, когда возвращать деньги", так как 1го числа вам придёт выписка с обязательным платежом до 25го. С такой колокольни можно рассуждать, что вы и по кредитам сами решаете, когда платить, просто, в случае просрочки, банк вам начислит пени, штрафы и возвращать придётся больше. А если вы решите ещё позже заплатить, то и приставы счета арестуют. Зато вы сами решали, когда платить.

 

Давайте рассмотрим конкретный пример:

Например, 1 марта я потратила всю сумму моей кубышки 40000 рублей и не уложилась в 7 дней без комиссии. За каждый день мне начислят комиссию по 59 рублей.

1 апреля мне выставят счёт на сумму долга 40000 + комиссии за месяц 59*31=1829 руб. Например, у меня нет таких денег и я решаю оплачивать каждое 1 число накопленную комиссию за месяц. Таким образом, сумма комиссии за год составит 59*365=21535 рублей. Посчитаем сколько процентов годовых тогда получится в кубышке:

88% годовых! Но! Это ещё не всё: так как 1 апреля не была оплачена вся сумма задолженности, 20 апреля банк начислит штраф в размере 20% годовых, итого у нас уже 108% годовых. И по прошествии года ваш долг в 40000 не уменьшится ни на рубль.

В этом конкретном примере кредитные и овердрафтные карты явно выгоднее, так как в размер обязательного минимального платежа у них входит только часть основного долга (обычно примерно 8% от долга) и проценты за пользование, которые в пределах 15-25% годовых. Кроме того, у многих банков имеется услуга беспроцентной рассрочки на 4, 6, 12 месяцев.

Но, у кредитных карт обычно нет льготного периода на снятие наличных, рассрочка тоже доступна только на покупки, в этом плане кубышка может выручать.

 

Подводя итог:

Кубышка очень удобна и выгодна, когда вам нужна небольшая сумма наличными на пару дней и вы думаете как занять деньги без процентов до зарплаты. Не нужно ломать на эту тему голову, если есть кубышка. Но, не стоит её рассматривать как альтернативу кредитам или кредитным, овердрафтным картам. Мне кубышка показалась удобной именно для непредвиденных ситуаций, когда до завтра нужна небольшая сумма наличных, поэтому я ей пользоваться буду.

Оценка 4 за не точные и не всем понятные формулировки в описании финансового продукта от банка, которые могут ввести в заблуждение неопытных клиентов. Хотя сам продукт интересен и актуален. И у банка есть чат, в котором всегда можно задать все вопросы и уточнить недостающую информацию. Могу рекомендовать с учётом правильного использования услуги.

 

📌 Другие мои отзывы на тему финансов:

НБКИ - как бесплатно узнать свой кредитный рейтинг

Привет, Мир! (Программа лояльности для держателей карт Мир) - выиграла 1000 рублей! 🥳

Сбербанк

Игра 5 букв от Тинькофф

Тинькофф Инвестиции 💰📈💱

Тинькофф Банк

Тинькофф Мобайл

Карта плюсов от Кредит Европа Банк