Уже 6 лет успешно пользуюсь дебетовой картой Тинькофф Блэк. Однако ключевая ставка всё падает, а вместе с ней снижаются и проценты на остаток по карте и вкладам. Соответственно, хранение средств становится всё менее эффективным и приятным.
Именно в такой ситуации как нельзя кстати появилась акция от банка Хоум Кредит. Новые клиенты при оформлении карты Польза до 31.12.2019 получают 10% годовых на сумму размещённых на карте средств.
Внимание! Дополнение от 30.03.2020. Банк перезапустил эту акцию. Все новые клиенты, оформившие карту "Польза" до 30.04.2020, также будут получать 10% годовых на сумму размещённых на карте средств вплоть до 30.06.2020, затем ставка снизится до 6% годовых.
Как это работает?
На сумму до 300 000 в течение 90 дней начисляются проценты по ставке 10% годовых. Начиная с 91 дня ставка снижается до 6%. (конечно, обидно, что всего 90 дней такой радости, но даже 6% всё равно выше 5% у Тинькофф Банка. Подробный отзыв на Тинькофф Блэк и её особенности можно прочитать здесь).
Суммы свыше 300 000 рублей хранить не выгодно. На них начисляется всего 3%.
Для начисления % необходимо совершить в месяц подтверждённых покупок на сумму не менее 5 000 рублей.
!Подтверждение операции не происходит мгновенно. У меня некоторые транзакции оставались неподтверждёнными до 5 рабочих дней. Поэтому не стоит оставлять покупки на последнюю неделю месяца, иначе рискуете остаться без процентов.
Как оформить карту?
Самый простой способ - онлайн. На сайте банка нужно заполнить электронную форму. В течение недели придёт смс о готовности карты. Её либо привезёт вам курьер (если в вашем городе доступна такая услуга), либо заберёте сами в отделении банка.
Вы можете воспользоваться акцией "Приведи друга". Если подадите заявку на карту после перехода по партнёрской ссылке, то на ваш счет единоразово будут начислены подарочные 500 руб. Партнёрскую ссылку размещаю тут. Никаких подводных камней нет, заявка оформляется аналогично обычной. И право на 10% годовых вы также получаете.
Где взять пин-код?
Карта приходит без пин-кода. Не пугайтесь. Всё предельно просто. Скачиваете на смартфон приложение от банка "Мой кредит", регистрируетесь в нем, вводя свои паспортные данные и кодовое слово, указанное при оформлении заявки на карту. После этого разделе Услуги вы сможете сгенерировать любой желаемый пин-код. В этом же разделе осуществляется привязка карты к номеру телефона и подключение/отключение смс-информирования (первые два месяца смс-пакет бесплатный, затем плата составит 59 руб./месяц.
Стоимость обслуживания
Карта бесплатная при выполнении одного из следующих условий:
- траты в месяц более 5 000;
- ежедневный неснижаемый остаток от 10 000;
- передать реквизиты работодателю, чтобы ваша заработная плата перечислялась на карту Польза (сумма ежемесячных поступлений должна превышать 20 000 рублей).
Если не одно из условий не выполняется, то стоимость обслуживания карты составит 99 руб./месяц.
Кэшбэк
Для меня важным преимуществом карты Польза стала интересная система лояльности. Помимо стандартного кэшбека в 1% за все покупки здесь предоставляется 3% за покупки на АЗС, в аптеках, кафе, ресторанах. До 31.12.2019 возвращают 10% за покупку в категории "Одежда и обувь". Плюс действительно большое количество партнёров с повышенным кэшбеком. Отдельно порадовало, что акции партнёров и акция по категории "Одежда и обувь" суммируются!
!Пример: все покупки на Aliexpress через партнёрскую ссылку в приложении Мой Кредит, распознаются как "Одежда и обувь". В течение 7 рабочих дней после подтверждения операции на них начисляется базовый 1% + 9% дополнительных по акции "Одежда и обувь", затем в течение 70 дней дополнительные 4,2% по акции самого Aliexpress.
Весь кэшбек накапливается в баллах. При накоплении от 500 баллов их можно вывести на карту из расчета 1 балл = 1 рубль. Для этого в личном кабинете в разделе "Баллы Польза" нажимаете кнопку "Списать баллы". В течение получаса они будут зачислены на карту.
Подключение дополнительных категорий кэшбека
Дополнительные 2% можно получить на 5 первых покупок в месяц по категориям: Путешествия и Туризм, Красота и здоровье, Домашние животные, Техника и Электроника, Детские товары, Дом и ремонт, Развлечение и досуг.
Подключить дополнительный кэшбек можно на период 1, 3, 6 или 12 месяцев. Подключение платное, оплата - уже накопленными, но не выведенными на карту балами кэшбека. Например, месяц дополнительных бонусов в категории "Дом и ремонт" обойдется вам в 249 рублей, а вот месяц в "Детских товарах" стоит всего 99 рублей.
В каких случаях подключение будет выгодным? Посчитать не сложно. К примеру, платёж 99 рублей благодаря дополнительным 2% отобьётся уже при суммарной покупке в 4 950 рублей, 249 - при покупке 12 450. Т.е. если вы планируете потратить в месяц более крупные суммы первыми пятью или менее транзакциями, то подключение окажется выгодным. В противном случае затраты не оправдаются. Расчёт эффективности для подключения на период более месяца проводится аналогично.
Подробнее о личном опыте
За время использования карты успела сделать покупки в разных категориях повышенного кэшбека. Ни разу не возникло никаких проблем с его начислением и зачислением. Банк всегда соблюдает оговоренные условия. Нужно лишь внимательно читать описание каждой акции, тогда и вопросов не возникнет. Какой-то кэшбек зачисляется в течение 3-5 дней, а по каким-то акциям, например, как у Травелаты, зачисление занимает до 70 дней. Но до истечения указанного в акции срока все полагающиеся баллы будут вам непременно переведены.
По категориям с повышенным кэшем, например, топливо (3%) и аптеки (3%) зачисление баллов также проходит без накладок.
Сколько можно заработать на кэшбеке?
За три месяца 2020 года мне удалось вернуть кэшбеком 7448 рублей.
Немного о других особенностях использования
- Пополнение
Деньги на карту можно вносить через банкоматы банка Хоум Кредит. Но удобнее выполнять безналичные зачисления посредством личного кабинета. Крупную кнопку "Пополнить карту" вы не пропустите 😊 Вводите данные карты, с которой предстоит пополнение и нужную сумму, подтверждаете паролем из смс. Услуга полностью бесплатная.
Что не понравилось. В отличие от уже упомянутого Тинькова данные карты тут не запоминаются . Приходится каждый раз их вводить. Дополнение от 30.03.2020. Хочу отметить положительный момент. Очень приятно, что банк непрерывно развивается и улучшает личный кабинет пользователя. Приложение теперь запоминает данные карт, которые вы использовали для пополнения или оплаты. Теперь не приходится заново из раза в раз вводить номер карты, ФИО владельца и срок годности. Действительно, здорово!
2. Оплата
Оплата по полным банковским реквизитам наиболее выгодно - всего 10 руб. комиссии за платёж. Опять же, у Тинькова есть лимит на 20 000 на переводы по номеру карты без комиссии. Хоум такой щедрости не проявляет, бесплатных переводов по номеру карты нет.
3. Личный кабинет
В сети много негатива в адрес личного кабинета этого банка. На мой взгляд, всё достаточно не плохо. Конечно, есть недостатки, но важнейшие функции реализованы, интуитивно понятны. Особых трудностей с платежами, пополнениями, получением информации о тратах, тарифе и т.п. не возникает.
Подводя итоги
Картой я довольна. Взаимодействием с банком тоже. Если будут какие-то изменения в моём отношении к полезности карты "Польза", я вам обязательно сообщу 😊 Спасибо за внимание!
