С банком Каспий Банк сотрудничаю уже давно и пользуюсь многими сервисами: депозит, Каспий-кошелек, редко товарные кредиты, но сегодня хочу рассказать жизненную историю, как и почему я стала миллионером через Каспий Банк)
В 2013 году покупала квартиру в ипотеку. Ипотеку оформляла через другой банк, ставки ниже. С продавцом была устная договоренность по оформлению ипотеки до установленного числа. Выполнение данного условия было обязательным, так как от этого зависело внесение предоплаты за его новую квартиру, которая могла не состояться в случае невыполнения договоренности с моей стороны.
И как обычно бывает, оформление документов задерживается. Наступает день Х. Продавец настойчиво требует решить вопрос по оплате и выплатить ему сумму в размере необходимой предоплаты. Успокоилась, когда решила вопроса через знакомого. Он пообещал предоставить миллион тенге утром на пару недель (до конца оформления ипотеки). Спокойная утром собираюсь на встречу, но не тут-то было, знакомый по телефону сообщает, что не получилось и денег не будет. Я потерялась и растерялась, и расстроилась, и опустила руки.
Время тикает, уже обед, а передавать продавцу нечего.
Один хороший человек посоветовал обратиться в АО «Каспий Банк», очень «хороший человек», раз отправил в банк, который славится высокими ставками. Плюс, миллион не сто тысяч, наверное понадобится обеспечение в виде залога, несколько дней на оформление, и т.д.
Делать было нечего, дело было вечером в обед, а деньги отдавать то нужно) Поехала в банк, с собой в пакете было удостоверение личности и адресная справка. Сомневалась и сильно переживала, и не верила в благополучный исход. Подождала очередь из пару человек. Менеджер пригласила. Сообщила ей, что необходим кредит наличными. Заполнили заявку в течение 5 минут (вернее перепроверили данные (так как моя история уже есть в базе, ранее брала один раз товарный кредит). Адресная справка не понадобилась. Подали заявку, отправили ожидать.
Прошло минут 10, и какое счастье, мне сообщают, что кредит одобрили.
Вот так решилась моя жизненная ситуация в положительную сторону благодаря этому банку.
Кредит вернула через 2,5 недели после получения ипотеки. Проценты по кредиту составили около 8000, плюс в то время, были страховые сборы, которые я смогла вернуть после заявления в течение где-то 3 недель (сумма около 30000тг.).
Пользуюсь ли я данной услугой кредитования на сегодняшний день? Да.
Когда? Тогда, когда эта сумма необходима «здесь и сейчас» для покрытия краткосрочных обязательств, а требуемая сумма еще не консолидирована.
А теперь переходим к описанию кредита:
Наименование кредита: Кредит наличными
Возможная сумма кредита: От 20000 до 1млн. тг. (Если Вы читали длинную предысторию, Вы знаете, что я беру всегда максимальную сумму 1000000тг.)
Процентная ставка:
С официального сайта
Процентная ставка от 17,99% до 26,99%.
Годовая эффективная ставка от 21,4% до 33,6%
При рассмотрении кредитов необходимо всегда обращать внимание именно на эффективную ставку, так как она включает дополнительные расходы по кредиту (за обслуживание, за ведение, … и т.д.), и именно она будет учитываться при расчете общей суммы переплаты за кредит (общей суммы процентов.
Комиссия за банковское обслуживание составляет от 1,32 % до 2,19 %.
«Процентная ставка по кредиту это процент от суммы кредита, который заемщик будет переплачивать за пользование банковскими деньгами ежемесячно или ежегодно»
«Эффективная ставка по кредиту Эффективная процентная ставка определяет реальную стоимость кредита. То есть помимо процентной ставки по кредиту она учитывает и все сопутствующие расходы (комиссии) по его обслуживанию.»
Мои персональные условия по данному кредиту: Так как я являюсь частым клиентом (ответственным, добросовестным…)),
- моя персональная процентная ставка составляет– 17,99% (минимальная указанная на сайте), а
- моя годовая эффективная ставка снижена и составляет 19,8%
- ежемесячное банковское обслуживание 13200тг.
Период оформления: оформление в течение 5 минут: распечатывают мои данные, условия, заявку, подписываю, отправляют, две минуты и приходит одобрение.
Прошло пять лет с того первого дня, когда я оформляла первый миллион. Переживала. Сейчас я уже такая вся деловая сижу, уверенная в себе «конечно же дадут». Все проходит очень быстро)
Срок кредитования: 2 года.
По условиям банка возможен от 3 до 48 месяцев. Если Вы подаете на какой-то срок, но банк считает, что при данном сроке сумма ежемесячного платежа для Вас слишком высока, банк одобрит Вам кредит, но только увеличит срок, а Вы уже сами решаете, согласны Вы на такие условия или нет.
Я беру кредит на 1 год либо 2 года, и пользуюсь от 2 недель до 2 месяцев, не более.
Ежемесячный платеж: 63120тг.
Общая сумма оплат/переплата: согласно графику платежей я должна внести 24 платежа по 63120тг = 1 514 880тг. Я взяла 1 000 000тг, за 2 года моя переплата составит 514880тг – это 51% от 1000000тг.!
Про проценты и комиссии: Давайте посмотрим, из чего складывается наша переплата в 514880тг за 2 года:
Сумма кредита 1000000тг * эффективную ставку 19,8% = 198000тг.
Это проценты по кредиту, и вроде сумма небольшая. Откуда тогда сумма в 514880тг. Мы привыкли все кредиты оценивать и сравнивать между банками по процентной ставке, но забываем, что есть другие графы, в данном случае у Каспий-банка это – ежемесячное банковское обслуживание.
Ежемесячное банковское обслуживание 13200тг * 24 мес (срок кредита) = получаем 316800тг, это 31% от нашей суммы в 1000000тг.
Таким образом, своей эффективной ставкой за два года я бы назвала не 19,8%, 51,5%.
Будьте внимательны при получении кредитов и анализируйте не только процентные ставки, но и также дополнительные комиссии. Как показывает практика, они могут значительно быть выше.
Обратите внимание, на сайте у банка указано:
«Какая процентная ставка по Кредиту Наличными?
Обновлен 18.08.16
Кредит Наличными всегда без залога и страховки.
Процентная ставка по Кредиту Наличными составляет от 17,99 % до 26,99 %.
Годовая эффективная ставка составляет от 21,4 % до 33,6 %.
Комиссия за банковское обслуживание составляет от 1,32 % до 2,19 %.
В каждом конкретном случае решение принимается индивидуально на основе кредитной истории и платежеспособности.»
Комиссия за банковское обслуживание выглядит очень безобидно, по сравнению с эффективной ставкой, и мы не обращаем на нее внимание, 1-2% для нас немного (у меня от миллиона это было 13200тг), но на сайте не указано, что это в месяц! И у меня за 2 года составит 316800тг.
Комиссия за досрочное погашение: 0% (указано на сайте, и это верно)
Фактический срок пользования кредитом и оплата процентов за данный период: Здесь у банка большие преимущества: никаких предварительных заявлений и одобрений, никаких штрафных комиссий и дополнительных расходов. Взяла 1 миллион, попользовалась 2-3 недели, захотела погасить, зашла в приложение, узнала сумму при досрочном погашении, поехала, погасила. При этом проценты и комиссия за обслуживание рассчитываются пропорционально количеству дней пользования кредитом, ничего лишнего.
Места погашения ежемесячного платежа и досрочного погашения: здесь, по моему мнению, Каспий банк впереди всех: терминалы во всех торговых центрах и с поиском не возникает никаких проблем, не надо ехать в головной офис. Нашел терминал, погасил и ушел. Для погашения достаточно ввести свой ИНН.
Необходимые условия для получения кредита:
- Чистая кредитная история
- Ежемесячные пенсионные отчисления,
- Отсутствие других кредитов (либо при их наличии, старый + новый кредит не должны превышать 50% от указанной заработной платы)
Мобильное приложение: Очень удобное мобильное приложение, указана вся информация по кредиту: сумма, график платежей, даты оплат, уведомления о наступающих платежах.
Уведомления через смс: Кроме уведомлений через приложение, поступают уведомление через смс, за 2-3 дня. Очень удобно.
Мои пожелания:
- Последнее время большие очереди (и если у менеджера я трачу 10-15 минут), в очереди я ожидаю до часа.
- Заявку на товарный кредит можно подать через приложение, почему до сих пор не ввели аналогичную услугу по кредиту наличными. Было б очень удобно.
Спасибо за внимание. Надеюсь была полезна.
