С удовольствием рекомендую читателям давнего своего и доброго помощника в области финансов - компьютерную программу "Домашняя бухгалтерия ХаниМани".
Сначала расскажу, что было "ДО" и "ПОСЛЕ". Почему мне вообще понадобилось оцифровывать финансовую сторону жизни семьи, и что в результате у меня получилось.
Начну с того, что из детства и юности я не вынесла никаких правил обращения с деньгами. Родители снабжали достаточными суммами по запросу, во время учебы даже с избытком (это я сейчас понимаю, вспоминая свои бестолковые траты того времени). Школа, конечно, не учила, (к сожалению, система до сих пор не изменилась), как рационально тратить, а, главное, приумножать заработанное.
И вот в самостоятельной взрослой (а затем семейной) жизни я жила с проблемами, которые не сразу осознала, к моему огромному сожалению.
Наверное, я "гуманитарий" - не помню много цифр (и мало тоже не помню). Чтобы завтра вспомнить, сколько денег сегодня у меня в кошельке, нужно сильно напрягать мозги и правильный результат не гарантирован. В длительных промежутках терялась, приходилось постоянно пересчитывать наличку и записывать баланс карточек.
Этих карточек, счетов, денежных потоков много, они изменяются ежедневно, и общая картина постоянно выскользала из-под контроля.
Отсюда росли ноги другой моей проблемы: слабого ощущение денег - я могла купить что-то дорогое, не рассчитав другие обязательные траты.Такая вот эйфория зарплаты: сначала купаешься в деньгах (сарказм), а потом их не хватает до следующей получки.
А когда я ушла с бюджетной работы и стала частным предпринимателем, вопрос о системе контроля над семейными (и бизнес) финансами потребовал немедленного решения.
Попытки вести учет в блокноте ручкой, в Excel таблицах не были успешны, все было нудно, громоздко, и не понятно что с этим делать. Положим, на продукты ушла энная сумма - и..?
И тут, очень вовремя и кстати, я открыла для себя систему ведения домашнего хозяйства Fly Lady. На форуме флаюшек читала обсуждение личных историй, кто как держит в порядке свои деньги. И там же наткнулась на рекомендацию ХаниМани как помощника для ПРОСТОГО и ЛЕГКОГО ведения финансов.
Попробовала, понравилось. Правда, не с первого раза выработала привычку вести учет, начинала, бросала, теряла аккаунт. Потом искала бесплатные замены, безуспешно, другие программы не смогли стать такими же родными. Возможно, я консерватор, и тяготею к привычному, но такого же мягкого, доступного и дружелюбного интерфейса не встретила в других продуктах. В результате этих попыток еще больше оценила то, что уже имею, втянулась в привычку вести учет, разобралась в работе программы, прочувствовала все ее плюсы и няшки. Дисциплинированно, ежедневно (почти)) с 13 марта 2014 года сверяюсь с данными и вношу обновления. То есть - шесть лет. А сама программа существует с 2011 года.
Теперь немного теории. Путь к финансовой грамотности начинается с учета и контроля. Учет - это определить, чем ты владеешь: имущество плюс денежные средства. Контроль - понять, сколько зарабатываешь, сколько тратишь, получается ли откладывать, или, наоборот, долги растут, как снежный ком. По итогам месяца (или любого отчетного периода на твое усмотрение) нужно увидеть наглядно: ты откладываешь, выкручиваешься от зарплаты до зарплаты, или уходишь в минус.
Программа ХаниМани помогает посмотреть правде в глаза и трезво оценить, сколько ты стоишь, в конкретных суммах. Если результат огорчил - сбалансировать ситуацию, если финансы в норме - спланировать, как лучше ими распорядиться. Программа помогает выработать полезную привычку финансовой дисциплины, и в процессе приходит понимание, что следовать этой привычке легко и приятно.А затем (с подсказками симпатичных пчел и дружелюбных "пчелов") можно разработать стратегию возведения собственной финансовой крепости.
Пчелка - символ трудолюбия и сладкого результата
Тактическое и стратегическое планирование помогает МЕЧТЫ о приятных и ценных вещах, которые можно получить за деньги, переформатировать в достижимые финансовые ЦЕЛИ с конкретными планами, цифрами и сроками. Моя финансовая цель - постоянно улучшать свой уровень жизни, создать пассивный доход и позаботиться о себе самой через энное количество лет, в пенсионном возрасте.
Как в этом всем мне помогает Домашняя бухгалтерия ХаниМани? Отвечаю: просто, регулярно, наглядно. Как говорится, расскажет, что было, что есть и что будет.
Операции автоматизированные, нужно вводить только цифры, при желании - вносить свои пояснения в транзакцию. Это занимает считанные минуты.
Программа итожит все сама, причем как в общем, так и по отдельным счетам, запланированным фондам, отложенным или одолженным деньгам, цифры для наглядности поможет проиллюстрировать графиками.
Чтобы определиться, как мне выгоднее оплатить крупную покупку, достаточно заглянуть на свою страничку "Счета и Конверты", там все в суммах и процентах разложено по полочкам (виртуально). В демо-версии программы это выглядит так:
Счета не только мои личные, но и семьи: мужа, ребенка (у дочки-школьницы 2 карточки разных банков. Хочу, чтобы в ее жизненном багаже было на старте больше полезных навыков, чем в ее возрасте - у меня). Администрирую я и депозиты своей мамы (она проживает отдельно), при этом они есть в списке моих счетов, но в моем семейном бюджете не участвуют - есть такая полезная опция в ХМ. Есть возможность учитывать переводы денег между своими счетами, например, при снятии наличных в банкомате делаем операцию ПЕРЕВОД со счета на кошелек, общий баланс не меняется.
Валютные счета тоже поддерживаются, есть автоматическая конвертация при сведении денег. Хотя при операциях с деньгами других стран я вручную ввожу актуальный для нас курс.
Транзакции мы округляем ("Не мелочись, дорогая!" (с)), хотя программа может учитывать и копейки. Муж раз в 2-3 дня говорит мне, сколько приблизительно потратил наличкой. Львиная доля расходов у нас безналом, и инфа про операции со счетами заходит мне в смартфон автоматически, разношу в ХаниМани раз в несколько дней.
В конце месяца я подвожу финансовые итоги и составляю нулевой баланс на следующий месяц.. Нулевой баланс - это как можно более точный учет предстоящих расходов, и выделенная под это сумма. Наша задача - удержаться в установленных рамках. Все, что удастся сэкономить или заработать сверх, уходит на стратегические финансовые цели и большие запланированные траты. В планировании финансов я также использую Метод кувшинов (Googlе знает), он прекрасно вписывается в концепцию ХаниМани. Распределяю бюджет семьи на предстоящий месяц по фондам: продукты и хозтовары, коммунальные услуги, транспорт, ребенок, образование, подарки и благотворительность, дорогостоящие запланированные покупки.
ХаниМани позволяет видеть планируемые поступления и траты на год вперед, эта опция называется РЕЗЕРВЫ. Очень отрезвляет, когда резервы уходят в минус и выделяются красным, такое у меня тоже случается, но уже все реже, к счастью).
У программы есть мобильная версия. Ее я установила недавно, в основном работала с компьютера. Но в путешествиях - супер помогает. Не нужно ничего запоминать, все данные можно вносить с телефона.
Я могу долго делиться своими лайфхаками, хотя, подозреваю, еще не освоила все возможности программы.
Потому что разработчик постоянно совершенствует свое детище, подробно объясняя заинтересованным пользователям, что и зачем делает.
Хорошо, что он объясняет; плохо, что я не часто в это вникаю, пользуюсь программой так, как привыкла. Иногда почитываю советы в блоге и на форуме, и применение их на практике ведет к улучшениям всего процесса ведения бюджета.
Форум: решение проблем, предложения, обмен опытом
Создатель программы ("пчел-создатель" - он так себя шутливо именует, а еще представляется реальными именем и фамилией, с фото, так что мы видим живого человека, стоящего за этой услугой. В отзыве почему-то не разрешено писать личные данные, обозначим их - И.А.) поддерживает высокий технический уровень своего продукта, упаковывая это в человечную оболочку ("система с пчеловеческим лицом" - такой слоган был раньше, теперь изменили). Тексты написаны грамотно, понятно, простым и легким стилем, приправлены мягким юмором и добротой.
Здесь ощущается внимание и уважение к потребителю. Никакой рекламы, явной или скрытой, ничего не отвлекает от основных задач. Индивидуальный подход к клиентам просто поражает. Пару раз за шесть лет пользования у меня возникли технические проблемы (и не по вине разработчика). Пишу письмо, и быстро получаю внятный и исчерпывающий ответ.
Оплачиваю программу раз в три месяца, процесс быстрый, без заморочек. Однажды И.А. спросил в письме, почему я не беру сразу годовую подписку, ведь это очевидно выгоднее. Я ответила, что сумма для семьи значительная, пока режим раз в 3 мес. для меня удобнее. И мне на несколько месяцев дали бесплатный доступ! Но это еще не все. Карантин по коронавирусу подкосил мой бизнес, два месяца пришлось жить за счет резервов. И.А. обратился к своим пользователям со словами поддержки и понимания. У меня как раз подошел очередной платеж за программу, и я решала, что с этим делать в ситуации полной неопределенности: заплатить или заморозить аккаунт, чтобы сберечь в общем-то небольшую для тучных времен сумму. И тут возникла идея попросить об отсрочке платежа, что и сделала, написав письмо. Ответ был более чем положительный. Все это усиливает мою лояльность, и отзыв я пишу от чистого сердца и с благодарностью за идеальный сервис.
Вы можете просто попробовать программу ХаниМани, первый месяц - бесплатно. С главной странице вас встретит дружелюбный интерфейс, понятные и простые инструкции и полезные советы по финансовой грамотности. Нужно просто читать и делать.
При регистрации вы получите такое письмо:
Ура, Galia
Вы зарегистрировались в ХаниМани!
Наверное, Вам понравились наши пчёлки 😊
НО
Давайте поговорим о мухах и слонах и договоримся сразу:
Домашняя бухгалтерия — это просто, быстро и полезно.
Не делайте из мухи слона! Пожалуйста, я Вас умоляю, не превращайте простой процесс учёта и планирования личных финансов в сложную задачу:
Не надо к этому готовиться, выделять время и сосредотачиваться.
Не надо усложнять и париться.
Не надо считать копейки и стремиться к 100% учёту каждого рубля.
Наслаждайтесь процессом, контролем и уверенностью.
Начать пользоваться ХаниМани очень быстро:
Cегодня же вбейте все свои реальные счета с балансами (5 минут).
И начинайте везде брать чеки.
Потом сядете и вобьёте все чеки разом за 2-3 дня. Займёт минут 10, не больше.
Планирование чуть-чуть посложнее, но учёт в ХаниМани действительно очень простой.
Ну а если что-нибудь не получится — просто напишите мне, и я помогу.
И***** А******, тружусь как пчёл-основатель ХаниМани
Выполните простую инструкцию из первого письма! Возможно, это будет первый шаг к вашему осознанному финансовому прорыву.
Желаю удачи, роста и процветания! Спасибо за внимание.
