Дебетовый "пластик" Газпромбанк открывала конкретно под акцию "Карта для мечты". До этого момента, клиентом банка не была и многие нюансы обслуживания и начисления бонусов выясняла уже в процессе использования финансового продукта.
Мягко говоря, ГПБ - это специфический банк с "тяжёлой" службой поддержки и своеобразной программой лояльности, но эти недостатки можно "перетерпеть", т.к. с его стороны, обязательства выполняются ПОЛНОСТЬЮ (если клиент читает и выполняет правила/регламенты). Кроме того, если оценивать объективно, то - ни по начисляемому кэшу, ни по процентам депозитов/накопительных счетов, у "голубого" банка нет конкурентов (предложения от "шарашек" при открытии счетов через платформу "Финуслуги" - не рассматриваю принципиально).
Карта для мечты от Газпромбанк. Базовые условия акции
Обойдусь без переписывания базовых условия акции, т.к. ими забит весь инет. Хочу сделать акценты на тех нюансах, которые могут возникнуть у пользователей привыкших обслуживаться в Альфе или ВТБ.
Следует РАЗДЕЛЯТЬ кешбэк по основной программе лояльности и акционные 25% (начисляются НЕЗАВИСИМО друг от друга). Можно выполнить условия по первому, но получить "шиш" по второму. Бонусы по акции приходят одной суммой В ДОПОЛНЕНИЕ к основным. Расчет акционного кэша в личном кабинете отсутствует. Реальные сроки начисления - разные (по правилам акции - в течение месяца следующего за отчётным). Из практики - в мае/июне, ГПБ начал выплаты за апрель/май после 15 числа.
Категории покупок на которые начисляется 25% кешбек "Карты для мечты"
Что влияет на получение или не получение 25%-ного бонуса?
Присоединение к акции по средством нажатия баннера в ЛК. Из личного опыта - у новичков "картинка" высвечивается примерно через сутки после выпуска пластиковой карты и установки приложения.
Без клика, дополнительный кэшбек начисляться не будет (будут только обычные 1,5-2-5% в зависимости от подключенных программы и привилегий). Кстати, баннер периодически становится активным... после обновления версии или очистки памяти приложения. Специально писала в службу поддержки по этому вопросу. Там сказали: ничего не делать, т.к. по их данным являюсь участником акции и могу не беспокоиться.
Подтверждение участия в акции, является обязательным условием начисления 25%-ного кэшбэка
Выполнение покупок на сумму 5000₽ по определённым МСС кодам. Загвоздка в том, что МСС присваивается КОНКРЕТНЫМ торговым предприятием (сам Газпромбанк у цифрам отношения не имеет), поэтому возможны досадные ошибки.
К примеру: купили пачку сигарет в табачном ларьке, вместо обычного сетевого супермаркета. В результате, может оказаться, что код покупки соответствует категории "сувениры", вместо "продукты". А как по другому? В этой лавке, помимо 10 огромных витрин с никотиновой продукцией, ещё продают и два заплесневевших от времени кальяна... Этот магазин - 100% сувенирный 😀
По этой причине, все "крупные" приобретения в маленьких магазинах, сначала "пробиваю" на МСС код мизерными суммами покупок (ну или флагомерю точку "пустой" картой МИР от любого банка).
Полный список МСС кодов по которым начисляется 25% кешбек умной карты ГПБ
Важная особенность ГПБ - это учёт операций в периоде не по дате оплаты товара клиентом, а ПО ДАТЕ ПРОВЕДЕНИЯ проводки самим банком (обычно операция занимает 2-4 дня).
Чем это плохо?
Реальный риск не выбрать минимальный оборот по карте, если совершать покупки после 26 числа текущего месяца. Проверенный на 100% факт: оплаты совершенные в последние два дня месяца точно не попадут в отчётный период (переходят в базу следующего месяца).
Простой и акционный кешбэк в ГПБ начисляют по разному.
Первый становится доступен сразу после проведения операции банком, т.е. через 2-4 дня после совершения покупки, а второй - отдельное перечисление на бонусный счёт до конца месяца следующего за отчётным. Базой для начисления бонусов по акции является общая сумма покупок с 1-го по последнее число.
Вот такой парадокс...
Клиент сделает "правильных" покупок по карте на 5 тыс.р, но т.к. датой проведения платежей были последние числа месяца, то он ОДНОЗНАЧНО НЕ ВЫПОЛНИЛ требование акции по обороту за отчетный период...
Выписка оборот по карте. Показывает реальную (учитываемую при начислении кеша) дату списания. Срок проведения операции банком 2-4 дня
Расчет акционных бонусов не отражается в ЛК, но сумму можно проверить через вкладку детализации расходов.
В акции участвуют категории: продукты, одежда, аптеки, АЗС, транспорт. Кэш начисляется на реальную сумму платежа БЕЗ ОКРУГЛЕНИЯ, в т.ч. и по операциям, которые не участвуют в начислении обычного кешбека (к примеру - проезд в общественном транспорте за 20 рублей).
На примере моих расходов за июнь:
Оборот по карте - 25970₽. На дату публикации отзыва, "недобор" для начисления максимального акционного кэша составляет ~ 1500₽.
Расчет акционного кэшбэка по карте для мечты от ГПБ
Почему так?
Магазины - 18093₽. Одежда и аксессуары - 2965₽. Все остальное (бензин и общественный транспорт) - 1593 + 280₽. В теории, нужно сложить эти 4 категории и "ву-а-ля" - готова денежная база с которой произойдет начисление 25% бонусов.
А по факту, считать и проверять нужно немного по другому.
В разделе "магазины", у ГПБ учитываются оплаты в маркетплейсах с МСС 5300 (OZON, WB и пр), которые нужно вычитать из расчетной базы...
Кроме того, у меня нет понимания, будет ли насчитываться кэш за покупку в супермаркетах Метро... обычные бонусы за покупки в сети точно не начисляются, хотя МСС операций стандартный - 5411.
Категории покупок по категориям и МСС, входящие в расчет бонусов
Кешбэк в Газпромбанк начисляется НЕ РУБЛЯМИ, а такими же "фантиками" как и в СБЕРе. Перевести бонусы в реальные деньги можно 2-мя способами: конвертировать в рубль с коэффициентом 0,8 и компенсировать покупки в определенных категориях МСС в соотношении 1:1. Самый простой способ - первый. Со вторым нужно немного "позаморачиваться".
Что нужно для перевода бонусов ГПБ на рубли без потери?
Сделать покупки по карте банка в соответствии с условиями:
сумма не менее 1000₽;
срок "не старше" 30 дней;
МСС из списка программы лояльности.
Избавиться от бонусов, вернув их в оборот реальными деньгами, можно множеством способов - платежи за рестораны, развлечения, маркетплейсы, парикмахерские, стоматологию... Список Газпромбанка достаточно обширен. Лично для меня, самый оптимальный вариант - покупка сертификатов магазина OZON. Акцентирую внимание - именно СЕРТИФИКАТОВ, а не товаров с витрины маркетплейса.
Конвертация бонусов в рубли через компенсацию ранее сделанных покупок
Что именно даёт этот вариант компенсации?
кэш в 1,5% у ГПБ (моя программа лояльности - понятный кэшбэк без каких-либо подключенных привилегий);
скидку на маркетплейсе OZON, как при оплате картой самого Озона (после активации сертификата, при совершении платежа в магазине, нужно поставить две "галочки" - оплата картой Озон и списывать с собственных средств).
При учёте того, что на категорию маркетплейсы, редко кто из банков даёт хороший кэш, то считаю этот вариант конвертации 1:1, одним из самых простых и выгодных для клиентов.
Моментальное перечисление рублей на карту, после конвертации бонусов
Банк действительно платит 25% кешбека (точность до рубля);
Бонусы в самых ходовых категориях: продукты, аптеки, АЗС и пр;
Максимально по акции в месяц можно получить 5000 руб;
Акция для ВСЕХ клиентов банка - как новых, так и старых;
В расчете АК участвуют целые суммы покупок (без округления);
Самое жестокое требование - совершение покупок min на 5000₽;
Важный нюанс - дата платежа не совпадает с датой проведения;
Если не "набрать" min 5 тыс.р до 26 числа, то останешься без АК;
Доступны варианты конвертации бонусов в рубли без потери.
Отметка в ЛК ГПБ об участии в акции Карта для мечты
РЕЗЮМЕ: акцию Газпромбанка "Карта для мечты" с кешбэком 25% на покупки - рекомендую. Оценка - максимальные 5 звёзд. Как и в любом финансовом предложении, у этого проекта есть свои нюансы, но не считаю их критичными или трудно выполнимыми.
Аттракцион невиданной щедрости ГПБ продлится до 31.07.24 (остаток этого и весь следующий месяц), поэтому все желающие, еще могут заработать/вернуть до 10 000₽. Главное помнить, что для получения максимального кэшбека за ИЮНЬ, нужно ускориться с тратами и совершить покупки на минимальные 5000₽ до 26.06.24 (даст само право на получение кэша).
P.S. в рамках акции, помимо беспрецедентного по размеру кешбека за покупки, ГПБ предлагает 10% на остаток денежных средств на карте. Этой опцией "дебитовки" не пользуюсь. На финансовом рынке РФ есть множество сопоставимых предложений от банков-конкурентов, а лишний раз гонять деньги по межбанку считаю не слишком умным решением.
Достоинства
Акция абсолютно для всех (старых и новых клиентов)
