Для начала - почему специально вынес долю несовершеннолетнего? Это частный случай (один из самых волокитных и долгих), касается он очень многих, поэтому круг банков способных дать вам взаймы более чем ограничен.
Ещё раз повторю - вводная:взять ипотечный кредит с выделенной долей несовершеннолетнего; это не то же самое, что взять ипотечный кредит с обязательством выделить долю после выплаты (под обязательство кредитуют и все коммерческие банки и "полугосударственные").
Кредит с выделением доли предлагают три банка - "зелёный" гегемон, ипотечный монстр и ВТБ. Есть ещё один дальневосточный банк, он выступает "агентом", поэтому суть не меняется - трое.
Почему именно выделенная доля? Всё просто - продавалась квартира, с долей несовершеннолетнего (покупали её с получением субсидий, поэтому выхода не было долю выделяли).
Почему ВТБ? Как оказалось не все деньги пахнут одиннаково. "Зелёный" просто отказал в кредите (несмотря на перевод зарплаты именно в него и на 7 беспроблемных платежей по прошлой ипотеке).
Ипотечный - не смог посчитать доход. Так получилось, что со сменой работы я увеличил доход, а "монстр" принимал в расчёт ПФР, а ПФР осредняет за год. Получилось - деньги вот они, а доход меньше почти вдвое. Но с другой стороны расчёт кредита и платежей очень непонятный, так что возможно финансовые "боги" миловали.
И вот, последняя надежда - ВТБ
Начало было оптимистичным - доход по НДФЛ за 6 месяцев - устроил
Последний месяц (не попавший в справку) посмотрели по выписке с зарплатного счёта. Сразу скажу - безопасники прозванивают работодателя указанного в анкете.
Попытка подать первичные документы он-лайн провалилась с треском (за это обещают 0.3% скидки), причём судя по отзывам это нормальная практика. Компьютер пишет, что есть несоответствия в данных документов -и привет.
Сбор документов для одобренного объекта процедура общая - её можно пропустить.
Согласие органов опеки и попечительства - переспрашивайте несколько раз "чего хотят в банке", изначально было просто согласие, потом начали запрос дополнительных документов, благо сделку вёл специалист, знал что и как делается (в общем-то специалист и переспрашивал, менеджер ВТБ была "не очень в теме").
И чем ближе к сделке тем больше сюрпризов приподнёс ВТБ. Первый - связан с той самой детской долей - фактически она не кредитуется, поэтому обещанная сумма кредита уменьшилась на миллион.
Потом доля ребёнка явилась причиной использования "коэффициентов" (что это и как этим пользоваться знают только в банке), в результате несмотря на первый взнос более 30% от стоимости квартиры процентная ставка не только не уменьшилась, но даже подросла.
Ну и вишенка на торте - дисконт в 0.3% для "зарплатных клиентов" - применяется только в рамках "зарплатного проекта", просто превести зарплату в ВТБ - сделать приятно коммерсантам.
Итого - сумма меньше на миллион, процентная ставка выше на 1.2% годовых. Забота о детях по Ильфу и Петрову.
N.B. ВТБ очень любит своего партнёра - страховую группу "СОГАЗ", а она в свою очередь завышает цену на комплексное страхование, но согласно букве закона, вы имеете право выбора (список аккредитованых компаний есть на сайте, а ссылку можно узнать у менеджера).
N.N.B. По достижении совершеннолетия есть смысл перекредитоваться, ВТБ вам не родственник и не друг
