Доброго времени суток читатели!
В 2022 году мир инвестиций полностью изменился. Средний срок держания акций в портфеле инвесторов (согласно статистическим данным) сократился с нескольких лет до полугода, при этом основную часть инвесторов составили физические лица.
Можно долго рассказывать о поведенческом изменении инвесторов и рынка, вызванных геополитикой, размыванием фундаментальных основ инвестирования и допуском большого числа неквалифицированных инвесторов к сложным финансовым продуктам (на данный момент ввели определенные ограничения, но риски они не сильно снизили). При этом акции Российского рынка и мирового в 2022 году показали глобальное снижение своей стоимости. Большинство акций находится в зоне сильной перепроданности. Данная ситуация при появлении "лучика света" в улучшении обстоятельств, связанных с инфляцией, эпидемией (в основном касается Китая) и геополитикой может привести к перспективному росту большинства акций на десятки процентов.
При понимании возможных перспектив роста на Российском рынке и формировании долгосрочного инвестиционного портфеля (минимум на три года) рекомендую рассмотреть вопрос об открытии Индивидуального инвестиционного счета (Далее - ИИС).
ИИС в отличие от брокерского счета можно открыть только один, поэтому при выборе брокера стоит изучить все плюсы и минусы работы с ним (информативность, мобильное приложение, качество оказания услуг, тарифы и т.д.).
Для себя я остановил выбор на инвестициях банка Тинькофф. У меня несколько брокерских счетов в указанном банке и недавно к дополнению к ним открыл ИИС.
ИИС от обычного брокерского счета имеет ряд существенных отличий. Сумма пополнения ИИС ограничена 1 млн рублей в год, вывод любой суммы с ИИС автоматически закрывает счет. Минимальный срок инвестирования 3 года.
На данный момент по ИИС можно получить два вида вычета А и Б. Один вычет позволяет инвестору гарантированно получить возврат НДФЛ, но не более 52 000 рублей при сумме инвестирования 400 000 в год. Второй позволяет освободить от налога положительный результат торговли на ИИС. В 2024 году планируется внести глобальные изменения в ИИС и прогнозируется отмена вычетов А и Б с альтернативной придумкой, что будет с пользователями, открывшими ИИС ранее нововведений, доподлинно неизвестно, надеюсь им оставят право выбора по старым вариантам вычетам с учетом, что выбор вида вычета можно осуществить в любой момент пользования ИИС.
Самое важное, что стоит запомнить - это то, что в случае досрочного закрытия ИИС придется вернуть все денежные средства, полученные в виде компенсации от налоговой за период пользования ИИС.
На данный момент на ИИС разрешено приобретение иностранных активов (при наличии статуса квалифицированного инвестора), но в скором времени это должны запретить и придется в основном довольствоваться Российским рынком.
От теории перейду к банку Тинькофф. В данном банке, на мой взгляд, созданы наилучшие условия для торговли на бирже. Отличное мобильное приложение, очень информативный интерфейс и простота использования. В части ИИС созданы благоприятные условия для формирования долгосрочного портфеля с отображением статистических данных торгового результата и срока давности открытия ИИС, чтобы пользователь четко мог контролировать этот момент. Тинькофф предоставляет буквально в один клик возможности получения всех необходимых документов для оформления вычета по возврату НДФЛ.
У Тинькофф банка три различных тарифа на торговлю, которые отличаются по стоимости комиссии за сделку на бирже. При выборе тарифа стоит руководствоваться частотой предполагаемых сделок: если не пользуетесь брокерским счетом и открыли ИИС для получения льгот, то стоит выбрать тариф Инвестор. При более частой торговле тариф Инвестор не выгоден, стоит рассмотреть иной тариф.
В Тинькофф инвестициях есть своя социальная сеть Пульс, в которой инвесторы делятся мнениями по той или иной бумаге прямо в мобильном приложении.
Совсем недавно в Тинькофф стал доступен автовывод полученных дивидендов по акциям с ИИС на банковскую карту банка, что позволяет вывести дополнительные доходы ранее срока закрытия ИИС и реинвестировать их обратно (при желании) для получения налогового вычета за следующий период. В будущем возможно появится аналогичная возможность для вывода купонного дохода.
Торговлю активами на бирже можно осуществлять из мобильного приложения банка Тинькофф, а также с сайта
или торгового терминала на сайте банка.
Небольшие лайфхаки по ИИС:
- необязательно пополнять на всю сумму сразу, можно основную часть денежных средств пополнить в конце декабря текущего года, вычет по НДФЛ за год пополнения все равно будет доступен;
- можно просто пополнить ИИС (до 400 000 рублей) и не приобретать бумаги, вычет до 52 000 по НДФЛ все равно будет доступен;
- ИИС не обязательно пополнять каждый год, просто льготу по возврату налога вы получаете только за год пополнения счета;
- самый защищенный (безопасный) портфель по ИИС обеспечат бумаги ОФЗ (государственные), купонный доход по ним не большой, но гарантированный, лучше приобретать ОФЗ с примерным сроком погашения на момент предполагаемого закрытия ИИС, получаемый купонный доход реинвестировать.
- ИИС более выгодно открывать лицам, с зарплаты которых удерживается НДФЛ;
- при закрытии ИИС можно не продавать акции,а перевести их на брокерский счет, тогда сохранится срок их владения. При сроке владения акцией Российской компании более трех лет инвестор освобождается от уплаты налога на прибыль (на положительный результат) при продаже этой акции, но только на брокерском счете. Таким образом, если в самом начале пользования ИИС купить акции и перевести их при закрытии ИИС на брокерский счет и там продать (при общем сроке владения акцией более трех лет с момента приобретения), то можно извлечь максимальную прибыль. Напомню большинство акций сейчас на историческом дне.
Из минусов торговли в Тинькофф инвестициях в ИИС - это возможные сбои в работе приложения (иногда имеют место быть) и невозможность участия ИИС в турнирах Тинькофф инвестиций. В остальном я лично минусов не нашел.
Рекомендую к использованию!!!
