Введение
Жизнь не стоит на месте. И в нашей стране, помимо новых ограничений, бывает, вводят и полезные новшества. В сегодняшнем отзыве разберемся в разработанном Банком России и НСПК сервисе под названием Система быстрых платежей (СБП).
Система быстрых платежей (СБП)
Система быстрых платежей (СБП) — сервис, который позволяет физическим лицам мгновенно (в режиме 24/7) совершать межбанковские переводы по номеру мобильного телефона себе или другим лицам.
Раньше для перевода денег другому лицу в сторонний банк приходилось соглашаться на банковскую комиссию. Это, конечно, не относится к держателям банковских карт с привилегированными условиями, но даже у них есть лимит на сумму перевода, после превышения которого необходимо оплачивать банковскую комиссию. Кроме того, само по себе обладание такой картой является не бесплатным и за ее обслуживание необходимо платить.
Система быстрых платежей (СБП) позволяет нам переводить деньги по номеру мобильного телефона. Это очень удобно, не надо писать номер карты, не, тем более, номер лицевого и расчетного счетов и прочие реквизиты получателя.
Но, помимо номера мобильного телефона получателя, необходимо знать название банка, куда собираемся переводить деньги. Без указания наименования банка осуществить перевод по Системе быстрых платежей (СБП) не удастся.
Ошибиться при переводе через Систему быстрых платежей (СБП) практически невозможно, так как после введения номера телефона и банка получателя, перед подтверждением перевода высветится имя получателя и первая буква его фамилии. Если вы случайно укажете банк, держателем карты которого получатель не является, сервис вам не даст провести перевод.
Ошибиться можно только в одном случае, если вы неправильно указали номер телефона получателя и владелец данного номера по «счастливой» случайности является теской по имени и с той же первой буквой фамилии получателя и кроме того является клиентом того же банка получателя. Как видно из данных условий, ошибиться будет практически невозможно.
Помимо того, что сервис Системы быстрых платежей (СБП) очень удобный, он еще и бесплатный.
При переводе денег между физическими лицами до 100 тысяч рублей в месяц, комиссия не взимается. Свыше 100 тысяч рублей — не более 0,5 % от суммы перевода, но не более 1,5 тысячи за перевод.
Переводы через сервис Системы быстрых платежей (СБП) проходят мгновенно. Получение перевода из моего опыта происходит в течение 5 секунд, но было несколько раз, что приходилось ждать получения до 5 минут.
Система быстрых платежей (СБП) и Сбербанк
Как не старался Сбербанк отсрочить подключение к Системе быстрых платежей (СБП), но все же ему пришлось это сделать.
Система быстрых платежей (СБП) для банков, а в особенности для токого жадного как Сбербанк, не сулит ничего хорошего, ведь им придется распрощаться с огромным объемом недополученной прибыли в виде комиссии за межбанковские переводы.
28.05.2020 Сбербанк подключился к Системе быстрых платежей (СБП).
Но без хитрости со стороны Сбербанка не обошлось. Если все остальные банки, с которыми мне довелось работать, сделали возможность перевода и получения денег через Систему быстрых платежей (СБП) по умолчанию, то Сбербанк сделал для сервиса отдельные настройки, отключив для пользователей возможность получения денег через данный сервис.
Сами настройки Системы быстрых платежей (СБП) они спрятали в самом низу раздела настроек в разделе «Другие».
Да, формально Сбербанк выполнил требования Банка России и дал возможность клиентам своего банка переводить деньги через Систему быстрых платежей (СБП), а вот получать деньги через данный сервис он отключил по умолчанию.
При переводе денег клиенту Сбербанка через Систему быстрых платежей (СБП), отправитель столкнется с проблемой — невозможностью перевода через данный сервис и будет вынужден переводить деньги через обычный перевод с комиссией, на то и расчет Сбербанка.
Для включения возможности получения переводов через Систему быстрых платежей (СБП) необходимо в настройках Системы быстрых платежей (СБП) нажать на «включить» в строке Входящие переводы.
Кроме того, Сбербанк убрал подальше от глаз перевод через Систему быстрых платежей (СБП). Человек, решивший осуществить перевод денег через Систему быстрых платежей (СБП), в первую очередь перейдет в раздел «Перевести», там Сбербанк предлагает выбрать одно из предложенных вариантов: «Клиенту Сбербанка», «Между своими», «Другому человеку» и «За рубеж».
Выбираем вариант «Другому человеку» и нам на выбор даются следующие способы: «По номеру карты», «По номеру телефона», «По номеру счета».
И тут вроде наш способ «По номеру телефона», но нет, данный способ дает возможность перевода только клиентам банков-партнеров, и если получатель не является клиентом одного из этих банков, нам этот вариант не подходит. И что же остается? Перевести деньги «По номеру карты» или «По номеру счета»? Этого хочет от нас Сбербанк, но этот вариант нам не подходит.
Перевод по Системе быстрых платежей (СБП) Сбербанк спрятал в самом низу основного меню, в разделе «Сервисы».
Я пользовался Системой быстрых платежей (СБП) в нескольких банках, но таких методов скрытия и ограничения данного сервиса нигде, кроме Сбербанка, не встречал.
Система быстрых платежей (СБП) не подходит для переводов внутри Сбербанка, сервис используется только для межбанковских переводов. А внутри банка, если вы не являетесь держателем банковской карты с привилегированными условиями, Сбербанк ограничил сумму безкомиссионного перевода между своими клиентами в размере 50 тысяч рублей.
Система быстрых платежей (СБП) и Крым
Больше всего Система быстрых платежей (СБП) меня порадовала в поездках в Крыму.
Привычных нам банков в Крыму нет, поэтому снимать деньги приходится в местных банках. Условия снятия наличных зависят от вашего банка и банка, где производится снятие денег, отсюда вариаций с комиссиями много. Если даже на банкомате в Крыму написано снятие наличных без комиссии, это еще не гарантия, что не снимет комиссию ваш банк.
В Крыму, как и во всей России, предпочитают принимать наличные деньги, чтобы не платить эквайринговую комиссию банку. Но в Крыму предпочтение наличным распространено сильнее. Встречались даже магазины, где предлагали скидку если оплата будет производится наличными.
Сколько нужно взять наличных денег, чтобы хватило на отдыхе в Крыму? На этот вопрос сложно ответить, для каждого эта цифра индивидуальна. Но носить с собой большую сумму наличных денег не очень удобно и безопасно.
В этот момент и приходит на помощь Система быстрых платежей (СБП). Кому бы не предложил в Крыму оплатить товар или услугу через Систему быстрых платежей (СБП), у последних возникал вопрос «Что за Система быстрых платежей?». Объяснив про систему, последние хоть и нехотя но соглашались на нее. Крымские банки подключены к Системе быстрых платежей (СБП), поэтому проблем с переводом денег не возникает.
Будущее Системы быстрых платежей (СБП)
В настоящее время комиссия за переводы денег между физическими лицами до 100 тысяч рублей в месяц не взимается.
Отсутствие комиссии за переводы между физическими лицами объясняется отсутствием комиссии для банков от оператора Системы быстрых платежей (СБП) — Банка России. Но данное условие действует только до 30.06.2022.
Что будет с 01.07.2022 - неизвестно. Введут ли комиссию за перевод денег через Систему быстрых платежей (СБП) - непонятно.
Будет, возможно, как было до 01.04.2020 когда существовала комиссия. В то время банки сами решали взимать комиссию с физического лица или нет. Но банки это все таки коммерческие организации и если не взимать комиссию за перевод денег, то надо каким-нибудь другим способом получать от клиента деньги для компенсации своих затрат. Таким способом может оказаться платное обслуживание банковских карт.
Вывод
Жизнь не стоит на месте. Наличные деньги потихоньку выходят из оборота. Вот и новая Система быстрых платежей (СБП) подталкивает людей отказаться от наличных денег.
Но что будет дальше? Может быть целью Системы быстрых платежей (СБП) является контроль оборота денежных средств среди людей. Ведь операции проводят банки не самостоятельно, а через оператора — Банк России.
Или главной целью является навязать банкам и людям Систему быстрых платежей (СБП). После чего, с 01.07.2022 сделать ее платной и зарабатывать на этом деньги.
А может, у Системы быстрых платежей (СБП) благая цель? Помочь людям, ограничив возможность зарабатывать банкам на межбанковских переводах физических лиц.
Время покажет, чем является Система быстрых платежей (СБП): полезным сервисом или «Троянским конем».
Мои отзывы на банки и банковские продукты:
Сбербанк.
Банк «Открытие».
Единая карта Петербуржца.
Платежная система «Мир».
Платежный сервис QIWI.
С другими моими отзывами можно ознакомиться здесь.
