Всем здравствуйте!
Сегодня речь пойдет о таком банковском продукте, как дебетовая карта Tinkoff Black, с начислением процентов на остаток по карте, возврате Cash back и бесплатном снятии наличных!
Сразу хочу отметить, что раньше я пользовалась дебетовой картой Связной банк, которая меня устраивала абсолютно во всем, до того момента, пока не ввели кучу ограничений и нововведений, после которых пользоваться ей стало просто невозможно. Более подробный отзыв о карте Связной банк можно почитать тут.
Сразу оговорюсь, что по всем плюсам карты Тинькофф можно выделить и минусы. Поэтому для того, чтобы грамотно пользоваться данной картой, нужно знать все нюансы и вам она точно понравиться!
А теперь подробно о плюсах и минусах карты Тинькофф black:
===============================================================================
1. Ежемесячно начисляются проценты на остаток по карте - 6% годовых.
НО если остаток по карте составляет более 300 000р. или сумма покупок менее 3000р. за месяц, то будет начисляться 3% годовых. То есть, для того, чтобы начислялось 6% годовых ежемесячно, нужно совершить покупок на сумму 3000р. и не хранить там более 300 000р. (для таких сумм есть вклады, которые застрахованы).
Сразу камень в огород Тиникофф - когда я открывала карту, было 10%, но в связи с изменением ставки рефинансирования ЦБ, процент по карте понизили! Да и условия заметно стали хуже, например раньше была сумма 500 000р. и любая покупка по карте, хоть 20 рублей.
Мысли вслух: Не понравилось, что при изменении процентной ставки по карте, банк не уведомил своих клиентов в смс-рассылке, а просто разместил информацию на официальном сайте! Я считаю, что банки должны уведомлять о таких ключевых моментах.
===============================================================================
2. Снятие наличных в любых банкоматах по всему миру - бесплатно! Данная функция меня в этой карте очень привлекает, потому что я ненавижу искать банкомат для снятия наличных, а если не найду - платить проценты за снятие своих же денежных средств, в банкомате стороннего банка.
НО есть комиссия за снятие наличных 90 р., при разовом снятии в банкомате менее 3 000 р. Поэтому не стоит снимать маленькие суммы в банкоматах, так как комиссию вы за них заплатите немаленькую.
Есть ограничения на снятие наличных - максимальная сумма для снятия наличных в расчетный период (у каждого он свой и длится он один календарный месяц) составляет 150 000р., а дальше идут грабительские 2% (минимум 90р.) за снятие сверх лимита! Поэтому всегда проверяйте в интернет банке сумму снятых денежных средств за расчетный период, чтобы не заплатить лишние проценты (там это фиксируется, более того показывается остаток суммы, которую можно еще снять).
Например, снимаете в месяц вы общую сумму с карты 170 000р. То есть вы превысили допустимый лимит снятия на 20 000р. Итого с вас возьмут комиссию 400р. (20000*2%)
===============================================================================
3. Cash back на все операции, КРОМЕ операций, которые совершаются в интернет банке. Cash back за покупки составляет 1%, максимальная сумма возврата cash back за месяц – 3000р. Каждый квартал вы выбираете в интернет-банке 3 категории товаров, на которые будет начисляться повышенный Cash back в размере 5%. Например, в мае, июне, июле 2016г у меня были топливо, магазины окей, магазины РивГош. По повышенным категориям, если они актуальны можно с легкостью накопить 3000р. в месяц, что согласитесь очень неплохой бонус за обычные покупки в магазинах.
НО за все операции, совершенные в интернет банке: оплата интернета, мобильной связи, коммунальных платежей, платежи через PayPal и т.д. cash back не начисляют.
===============================================================================
4. Бесплатное годовое обслуживание карты, в том случае если у вас на остатке лежит более 30 000р., или есть вклад в банке, или есть кредит наличными в банке. Должен быть выполнен хоть один пункт.
НО если у вас нет вклада, кредита наличными в банке и сумма на карте менее 30 000р., то комиссия за обслуживание будет составлять 99р. в месяц. Снимается комиссия ежемесячно, если в месяце не выполнено ни одно из перечисленных условий. Если же у вас нет вклада и нет кредита наличными, но в этом месяце пролежало 30 000р. и более весь месяц, комиссия за этот месяц сниматься не будет.
===============================================================================
5. Пополнить карту можно 3 способами:
- В партнерах Банка, в которые входят Связной, Евросеть, МТС, Билайн и еще многие другие (список можно посмотреть на сайте Банка). Мне достаточно Связного, пополнение моментальное, без комиссий. Единственное, у партнера может быть ограничение по сумме пополнения в день.
- Переводом с карты ТинькоффБанк от другого клиента, комиссии не взимаются.
- Переводом с карты другого банка, за перевод ТинькоффБанк комиссий не берет, но нужно уточнять у стороннего банка про комиссии с их стороны.
- Банковским переводом - уточняйте комиссию за перевод, которую берет сторонний банк.
Примечание: Если у вас есть вклад в ТинькоффБанк и вы делаете перевод на него из стороннего банка, то ТинькоффБанк вам на перечисленную сумму начисляет сверху 1%. Касается именно перевода на вклад, а не на карту.
НО есть комиссия за пополнение карты, свыше 300 000р. в одном расчетном периоде (у каждого он свой и длится он один календарный месяц). Комиссия составляет 2%. Поэтому, если хотите положить сумму более 300 000р., то разбейте ее по месяцам или пополните переводом, через карту ТинькоффБанка, которая принадлежит не вам и на ней еще есть лимит пополнений. Например, карту родственников.
===============================================================================
6. Удобный интернет банк, по которому вы можете отслеживать все операции. Есть отличное приложение мобильный банк, который можно установить на телефон и иметь быстрый доступ к вашей карте. Так же, в интернет банке вы можете отслеживать лимиты на снятие наличных и лимиты по полонениям карты, там написаны оставшиеся суммы. По окончании расчетного периода формируется выписка, которую вы можете проанализировать, а так же посмотреть начисленные проценты и cash back.
НО смс-сервис платный и составляет 39 р. в месяц.
===============================================================================
7. Бесплатная доставка карты курьером в удобное для вас место. Оперативность работы, сегодня заказал, завтра привезли. Заказать карту можно на сайте, заполнив легкую форму.
Обратите внимание, что расчетный период у данного банка – это НЕ отчетный месяц, как мы привыкли с 1 по 30/31 число месяца. У каждой карты – свой расчетный период и он указан в информационной бумаге, к которой была прикреплена карта, то есть он может быть с 7 по 7 число каждого месяц, или с 15 по 15 и т.д. Курьеры данную информацию не проговаривают, на сайте тоже нет подробной информации, поэтому будьте бдительны и смотрите сами внимательнее!
===============================================================================
8. Бесплатные переводы на карты сторонних банков, если сумма перевода не превышает 20000р. в месяц. То есть в месяц вы можете переводить не более 20000р., а если сумма превысит, то комиссия составит 1,5%, минимум 30р.
Из всего могу сделать очень простой и логичный вывод, чтобы не возмущаться и не ругать банк, всегда внимательно читайте тарифы по карте, которой собираетесь пользоваться и ознакомьтесь со всеми условиями и комиссиями, а так же надписями мелким шрифтом, чтобы потом не было никаких недоразумений и неприятных случаев! Удачного пользования картой.
История из жизни:
Сама не увидела информацию по расчетному периоду и мне ее не проговорили, а чтобы ее увидеть нужно постараться, она написана мелкими буквами на листе, куда прилеплена карта. Запрятали, так запрятали. Итого, в первый месяц, по карте выскочила комиссия в районе 900 рублей за превышение лимита пополнения дебетовой карты. Но я позвонила в банк, объяснила ситуацию и оставила претензию по данному факту, в итоге комиссию убрали (за что большое спасибо), а расчетный период перенесли на другую дату. НО меня не предупредили, что при переносе чисел расчетного периода, не будет сделана счет выписка за текущий расчетный период. Итого мне пришлось 1,5 месяца ждать выписки и начисления процентов и cash back, а так же 1,5 месяца у меня не обновлялись лимиты на снятие и пополнение карты, вместо положенного месяца, что тоже вызвало много неудобств. То есть, компетенции сотрудников call-центра не хватает в каких-то вопросах, лучше всю информацию проверять самостоятельно, так спокойнее.
В целом дебетовая карта Tinkoff Black мне нравиться и у нее довольно много преимуществ перед другими дебетовыми картами сторонних банков. Перед ее оформлением я промониторила рынок дебетовых карт многих банков, с начислением процентов на остаток и начислением cash back, и пришла к выводу, что это лучший вариант, представленный на рынке на данный момент.
P.S. Если бы банк еще ввел несколько нововведений, то карта стала бы вообще идеальной и поток клиентов увеличился:
1. Сделать систему с вкладами интереснее для вкладчиков:
- Уменьшить минимальную сумму вклада (на данный момент она составляет 50 000р.), а соответственно, снизиться и сумма не снижаемого остатка по вкладу.
- При частичном изъятии суммы вклада (перевод с вклада на карту ТинькоффБанка) начислять проценты, на изъятую сумму, по ставке вклада. Сейчас начисляются по ставке до востребования - 0,1 %, а не по ставке вклада. Вот это очень неудобно, иногда деньги могут потребоваться на один день, а потом ты эту сумму внесешь обратно на вклад. Терять ради 1 дня проценты совсем не хочется, поэтому частенько храню деньги именно на карте, тут 6% начисляются стандартно.
2. Сделать начисление cash back на операции, которые совершаются через интернет банк.
3. Придумывать более интересные категории по увеличенному cash back.
