С Тинькофф, наверное как и многие, я познакомилась когда мне понадобился кредит. Тогда реклама Тинькофф-банка шла из всех щелей, а простой и понятный сайт так и манил оформить заявку. Но в 2017 году я была вынуждена отказаться от кредита в Тинькофф, выбрав другой банк. В 2018 году решив оформить свою первую кредитную карту я вернулась к этому банку, по одной простой причине - Я не хотела стоять в очередях в банках, только Тинькофф решал все вопросы дистанционно, а в случае положительного ответа ко мне бы приехал курьер. По тому адресу, который я укажу, в то время когда удобно мне. И подумать не могла, что Тинькофф станет мне таким родными и близким банком, что я в него захожу намного чаще, чем в известный Сбербанк.
Возможно кому-то пригодится мой отзыв на кредит в Московском кредитном банке. Тогда я вернула 36 тысяч рублей за навязанные и совершенно не нужные страховки.
На тот момент я официально работала в крупной ритейлинговой сети, поэтому карту мне выдали без лишних вопросов. Единственный момент то, что я не знала сумму кредитного лимита вплоть до активации карты вместе с менеджером-курьером.
Я считаю что это неправильно, так как кредитный лимит могли бы поставить и 5 тысяч рублей, и 100 тысяч рублей. Не знаю как происходит сейчас, но в 2018 году это была кредитная рулетка и я хотела кредитный лимит в размере 15-20 тысяч рублей, не больше.
ПОЛУЧЕНИЕ КАРТЫ
Всего я получала карту 2 раза: первый раз когда заказывала себе кредитную карту Platinum, второй раз через год мне пришлось оформить дебетовую карту из-за работодателя.
В обоих случаях курьер был пунктуален, быстр, вежлив и главное компетентен. Мне отвечали на все вопросы, при получении дебетовой карты мне даже подарили фирменный кожаный картхолдер для банковских карт. Мелочь, но приятно, тем более я с ним ходила почти год.
Общий интерфейс выбранной карты
КАК Я ПОЛЬЗУЮСЬ КРЕДИТКОЙ
Мое главное правило - закрыть сумму долга до окончания беспроцентного периода. Я категорически не хочу платить нереально грабежные проценты, в Тинькофф банке кредитный процент на кредитной карте совсем не ласковый, аж 29,9% годовых за покупки и от 30 до 49.9% за снятие наличных. Главное правило - никогда не снимать наличку с кредитной карты и никому не делать переводы. Только оплата картой в магазине с тем учетом, что в ближайший месяц ты закроешь этот долг. Без вариантов!
Я видела людей, которые не умеют пользоваться кредитными картами от слова совсем, которые попали в рабство кредитных карт. Они до сих пор платят ежемесячный платеж по 10 тысяч рублей и сумма их долго почти не уменьшается.
Так зачем мне кредитная карта?
1) Прежде всего я делаю себе положительную кредитную историю. У меня нет ни одной просрочки, я всегда плачу вовремя и почти всегда я гашу рассрочки через Тинькофф намного раньше.
2) Меня устраивает система бонусов (Баллы Браво), когда за каждые потраченные 100 рублей мне возвращается 1 балл (он же 1 рубль). На сегодняшний день баллами я потратила 13 тысяч 654 балла Браво, 11 декабря мне будет доступно 2434 балла Браво, ими я компенсирую покупки и баллы (деньги) возвращаются на счет. Своеобразный кешбек.
3) Кредитная карта - удобно. Не всегда есть нужная сумма, а купить что-то экстренно нужно.
4) Выгодные беспроцентные рассрочки. В основном Ламода, но однажды я купила Тур в Тайланд на неделю всего за 33 тысячи рублей (в 2020 году таких сумм нет).
Но буду честна, для рассрочек у меня есть отдельная карта - Совесть, с недавних пор она объединилась с Совкомбанком и стала Халвой. В Халве намного больше банков партнеров, может я когда нибудь напишу на эту карту отзыв.
Рассрочки
КРЕДИТНЫЙ ЛИМИТ
В 2018 году я получила карту со скромным лимитом в 21 или 22 тысячи рублей (точно уже и не вспомню). Но так как я была не совсем активным пользователем карты, а закрывала карту исправно, то я стала интересна им как клиент и они решили взять меня на крючок. Сделав для меня акцию - потрать до конца месяца 10 тыс. рублей в любом магазине и кредитный лимит увеличится. Мне это стало интересно, так через несколько дней кредитный лимит стал 53 тысячи рублей.
А спустя два месяца совсем не спросив меня они молча увеличили мой кредитный лимит до 83 тысяч рублей. После написания данного отзыва я всерьез планирую написать им в чат с просьбой сократить мой кредитный лимит, а то не возможно тратить деньги на всякую чепуху. Чем больше лимит, тем больше желания купить что-то якобы важное.
Траты раньше, с маленьким кредитным лимитом -
Август 2018
Декабрь 2018
Октябрь 2018
Январь 2019
Март 2019
Февраль 2019
Траты после увеличения лимита -
Май 2020
Июнь 2020
Июль 2020
Август 2020
Сентябрь 2020
Октябрь 2020
Ноябрь 2020
ОБСЛУЖИВАНИЕ КАРТЫ
На официальном сайте Тинькофф сообщается о плате за использование кредитной картой в размере 590 рублей в год. Пролистав весь период использования картами напишу какие суммы списывал с меня Тинькофф.
июль 2018 год - 59 рублей плата за оповещение об операции (эту функцию отключила почти сразу же)
ноябрь 2018 год - 329 рублей плата за программу страхования долга
январь 2019 год - 590 рублей плата за обслуживание
январь 2020 год - 590 рублей плата за обслуживание
Лайфхак для пользователей карты Тинькофф Black (дебетовая карта), если вы хотите бесплатное обслуживание:
Если хранить от 50 000 ₽ на дебетовой карте, вкладах, накопительных счетах и в инвестициях. В других случаях — 99 ₽ в месяц
Но мой лайфхак еще проще, когда я решила закрыть карту Black, то в чате службы поддержки мне мгновенно сообщили что делают обслуживание бесплатным на весь период пользованием карты. Это меня задержало еще на полгода, в дальнейшем я все таки закрыла их дебетовую карту и оставила только кредитную.
СПРАВКИ
Любую справку на любом языке делают в течении нескольких минут и высылают вам на электронную почту (если требуется, то могут выслать и бумажную справку почтой России). В Сбербанке мне делали нужную справку в течении 14 рабочих дней, что почти 3 недели. Когда улетала заграницу, то приложение само подсказало настроить поездку, чтобы карту не заблокировали, когда я была в другой стране. Все для людей, можно же если захотеть?
БЕЗ КОМИССИИ
Я просто привязала основную банковскую дебетовую карту (сбербанк, она же зарплатная) к счету Тинькофф и теперь у меня без комиссии пополняется карта Тинькофф. И пока сбербанк делает ограничение и лимиты в 50 тыс в месяц, все мои знакомые переходят на карту Black, так как у Тинькофф более лояльные условия.
АНАЛИЗ ТРАТ
Почти за 2,5 года я потратила через кредитную карту Тинькофф чуть больше 2 миллионов рублей. Больше всего я потратила за последний год - 1 миллион 632 тысячи рублей.
В этом году я получила долгожданную квартиру и большинство трат относятся именно к разделу "Ремонт" - это и строительные материалы, частично мебель, предметы декора и интерьера. Я веду отдельную тетрадь учета всех квартирных вопросов и там сумма уже намного больше миллиона рублей, ведь большинство фирм и работников принимают наличные или перевод сбербанк онлайн, так что если решитесь делать ремонт - любую предварительную смету умножайте на три раза, не ошибетесь.
Из общей суммы (428 тыс.руб.) в разделе ремонт- М.видео забрал у меня 101 тыс. руб., Леруа Мерлен - 73 тыс. + 14 тыс. в их интернет магазине, Твой Дом - 68 тыс., СТД Петрович - 36 тыс., ИПэшник с моего города за кухонный гарнитур взял 73 тысячи, инмаг Сантехника Онлайн 23 тысячи, остальное по мелочи в мелких строительных магазинах.
Одежда и обувь в этом году лидирует, но это не я такая шмоточница, просто в подобные магазины мы ходим всей семьей (3 взрослых) и мне проще закрыть общий чек. Мне хотя бы баллы начисляться, чем больше сумма тем больше баллов, в конце концов.
Из общей суммы (257 тыс.руб.) в разделе одежда и обувь - Рандеву забрал почти 95 тыс. руб, Ламода - 65 тыс., Вайлдберис - 30 тыс., Оффпрайс - 35 тыс., шоу-рум нижнего белья почти 22 тысячи рублей (купила себе купальник в Тайланд) *рукалицо* Всякие мелкие магазины - 23 тыс. рублей
Из общей суммы (254 тыс.руб.) в разделе супермаркеты - сумма в среднем выходит в 21 тыс. в месяц на 3 взрослых, в Москве и Моск. обл. это не такая и крупная сумма, но увы я оплачиваю продукты и наличными, и другой картой, и мои домашние так же любят сходить в магазин и реальная сумма на еду и алкоголь далеко не 21 тыс. в месяц. По Тинькофф я больше всего потратила в Дикси 68 тыс руб, АТАК почти 40 тыс, Вайлдберис - 18 тыс, Глобус 16 тыс, Красное и Белое -14 тыс, Магнит 12 тыс, Вкуссвилл 11 тыс., Перекресток 10 тыс, Озон (те же капсулы кофе) 10 тыс, Винлаб 8 тыс., пятерочка 6 тыс. и куча других магазинов со средним чеком 2-3 тыс. рублей.
Из общей суммы (176 тыс.руб.) в разделе красота - в реальности я конечно же больше всего трачу деньги в парфпосиделках в вк, сценте, мейкапсторе где принимают наличку и перевод онлайн, но если смотреть траты именно через Тинькофф, то в Лэтуаль я за год оставила 78 тыс, iBEAUTY Cosmetic Outlet – парфюмерно-косметический аутлет разорил меня на 34 тыс., bath&body works разорил меня на 28 тыс, Золотое яблоко на 14 тысяч, Подружка на 8 тыс., Нотино на 5,5 тыс., Lush на 3 тыс., и мелкие магазины типа Органик Шопа, Улыбка радуги и Элизе забрали оставшиеся деньги.
Из общей суммы (79 тыс.руб.) в разделе фастфуд - здесь все кафешки, рестораны, кофейни, столовые и т.д. за год. Анапа, Питер, Казань, да и родная Москва - в этом году я много путешествовала и предпочитала не готовить сама. Больше всех потрачено в кафе OMG на Новой Риге - почти 10 тыс., столовая возле работы - 7 тыс., Сушисет (любим заказывать роллы) - 6 тыс, Макдональдс - 6 тыс руб, Яндекс еда - 4 тыс., Вабисаби - 3 тыс, Фудбенд - 4 тыс, Шоколадник, Мясная лавка, Кофепорт и еще КУЧА мест со средним чеком - от 2 до 3 тыс рублей.
В раздел остальное входит куча подразделов: различные товары (алик, доставки из инмагов, озон, фикс прайс) - 47 тыс рублей, аптеки - 48 тыс руб, рестораны (почему то они не попадают в раздел фастфуд) - 38 тыс руб, транспорт (метро и автобусы) за год я потратила 37 тыс (на деле в два раза больше), авиабилеты - 33 тысячи, госуслуги (штрафы, налоги) 32 тысячи, автоуслуги - 27 тыс, жд билеты - 24 тыс, питомцы - 19 тыс, жкх - 18 тыс, ювелирка - 13 тыс, медицина - 12 тыс, топливо (азс) - 11 тыс, отели - 10 тыс, кино - 5 тыс, цветы - 5 тыс, мобильная связь - 6 тыс, подписки на кино и музыку - 5 тыс и очень очень очень много трат... (пора пересмотреть свой бюджет).
Пишу этот отзыв и честно говоря у меня волосы шевелятся, неужели такие суммы тратятся в никуда? Учитывая что реально нет никаких накоплений, я думаю что в 2021 году нужно будет сокращать траты в несколько раз и тратить деньги на что-то полезное (тот же ремонт, путешествия).
ОСПОРИМ ПОКУПКУ?
За что я нереально люблю это приложение - я могу легко оспорить траты. Посчитав все свои обращения, я ускорила возврат денег на сумму около 100 тысяч рублей. Просто нажав на операцию и выбрав кнопку "оспорить трату" я автоматически попадаю в чат со службой поддержки. Иногда делают отмену молниеносно, но в среднем через 2-3 дня суммы возвращаются на счет. Но учтите, что и баллы Браво вычитаются. То есть с последней оспоренной операции на 8861 рубль с моего счета списали 88 баллов Браво.
КАРТА TINKOFF BLACK
Дебетовую карту я получила только из-за работодателя, потому что в учебном центре где я работала директор ввела оплату с помощью рассрочки Тинькофф. Мне как менеджеру пришлось обучиться заполнять анкеты потенциальных заемщиков, отсылать их в Тинькофф и уведомлять о решении банка. И как у менеджера у меня должна была быть именно дебетовая карта, чтобы заходить в личный кабинет и получать бонусы за каждые 10 оформленных рассрочек. Печалька конечно, но уволилась я раньше, чем оформила 10 клиентов (по факту мне не хватило 2 рассрочек чтобы мне упало на счет дополнительные 2 или 3 тыс рублей именно со стороны Тинькофф банка). После увольнения я все таки закрыла дебетовую карту, мне она не нужна. Но у многих моих друзей и коллег именно эта карта, они ее боготворят за повышенный кэшбек.
ИТОГ
Считаю Тинькофф Банк и их приложение - самым лучшим на рынке банковских услуг. Я пишу отзыв именно на приложение Тинькофф и поэтому оцениваю его на 5 баллов. Но если рассматривать сам Банк, то выше 3 баллов я бы им не поставила (за отвратительно большие процентные ставки).
Приложение Тинькофф советую на все 100 процентов, оно быстрое, понятное, качественное и просто приятное в использовании. Если есть какие-то вопросы по карте Тинькофф, с радостью подскажу! Спасибо за внимание! 😊
