Я стала клиентом этого банка благодаря моему работодателю, который имеет здесь зарплатный проект.
В отделении вместе с дебетовой картой мне оформили кредитную, так как я сама попросила, и подключили интернет-банк.
Обе мои карты - Visa. Дебетовая карта именная, а кредитная - нет, выпущена моментально. Про дебетовую карту особо интересного рассказать нечего, поэтому расскажу про кредитную.
Лимит мне одобрили сразу 200 000, чему я очень рада. Я знаю, что такое кредитные карты, и умею ими пользоваться, поэтому мне абсолютно не страшно брать на себя финансовую ответственность.
У карты существует беспроцентный "льготный" период 50 дней, а срок для внесения обязательного платежа составляет 30 дней. Обязательный платеж 5% от суммы долга, но если долг меньше 600 рублей, нужно внести всю сумму. Если просрочить выплату, то нужно заплатить штраф 700 рублей. Я попадала на этот штраф дважды, но об этом потом.
Льготный период фиксирован во времени, для моей карты он начинается с 7 числа каждого месяца, первая часть периода длится 30 дней, в течение которых нужно закрыть обязательный платеж, далее дается еще 20 дней, в течение которых не начисляются проценты, и так каждый месяц. Таким образом, покупки выгоднее всего совершать сразу после начала нового периода. Процентная ставка на безналичные операции 27,5%.
Карта называется "наличная", у нее есть возможность снятия наличных денег без комиссии, но на операцию по снятию не распространяется льготный период, и процент просто конский - 39% годовых. Проценты начисляются со дня, следующего за днем снятия.
Это оказалось очень удобно, например, когда нужно снять с карты собственные деньги (когда баланс больше, чем кредитный лимит). Комиссии нет, а проценты начислять просто не на что. Также это очень удобно, когда прямо сейчас нужна наличность, а под рукой нет нужной суммы: тогда можно просто пойти и снять деньги, а вопрос с ежедневным начислением процентов можно решить потом (например, занять у друзей, перекредитоваться и т.д.).
Снимать без комиссии можно в банкоматах Райффайзенбанка и банков-партнеров: Росбанк, Газпромбанк, Бинбанк, Уралсиб, Московский кредитный банк, Энерготрансбанк, Россельхозбанк, ЮниКредит банк. Нужный банкомат можно найти на каждом углу.
Обслуживание по карте обходится 890 рублей в год, на мой взгляд дороговато.
Кредитная карта - очень специфический финансовый инструмент, и при грамотном использовании может сослужить хорошую службу.
За два года у меня сложился определенный опыт работы с картой.
✓ Возможность снятия наличных без комиссии очень выручает в экстренных случаях. Была ситуация, когда срочно понадобились наличные деньги 5000 ₽, под рукой нужной суммы не было. Быстро сняла с карточки, через пару дней вернула, проценты составили около 5 рублей.
✓ Льготный период 50 дней позволяет совершить крупную покупку и растянуть выплату, не нагружая свой ограниченный бюджет. Каждый месяц начинается новый льготный период, и какие-то составные покупки можно дробить по месяцам, как и выплаты по ним. Один раз так получилось, что я съездила в отпуск и потратила все деньги. Зарплату нужно было ждать почти 2 месяца, т.к. график выплат такой, что зарплату за отработанный месяц получаем в конце следующего. Тогда кредитная карта меня очень выручила, я дотянула до зарплаты и спокойно закрыла долг с небольшими процентами.
✓ По кредитной карте периодически проводятся акции, стимулирующие пользоваться ей чаще. Например, была акция в сети медицинских анализов INVITRO: при расчете картой давали скидку 15%. Получилось очень выгодно, т.к. у меня есть скидка постоянного клиента еще на 10%, которая тоже применялась. Также была акция с кэшбэком: за месяц трат по карте в определенной категории на выбор (я выбрала Авто) давали кэшбэк 5%. Естественно, я повесила на эту карту все возможные расходы по машине, и получила максимально возможный кэшбэк.
✓ Мне очень нравится интернет-банк у Райффайзена: красивый и удобный. Здесь отображается вся информация по карте (остаток задолженности, срок обязательного платежа, льготный период), график расходов с разбивкой по категориям, общая сумма финансов по всем картам.
× Лучше не использовать карту как долгосрочный кредит, т.к. проценты больно0ш большие. Если нужна большая сумма, и больше, чем на полгода, лучше перекредитоваться.
× Надо внимательно следить за началом и окончанием льготного периода, есть вероятность потратить деньги и приобрести обязанность внести минимальный платеж уже завтра. А с просрочкой платежей лучше не сталкиваться. У меня случалась просрочка по недосмотру дважды ничему меня жизнь не учит.
Первый раз я попала, когда мне срочно нужно было закинуть деньги на телефон, других вариантов просто не было, пришлось воспользоваться кредиткой. Был конец месяца, для внесения обязательного платежа оставалась неделя, и внести его вовремя не было никакой возможности. Так мне пришлось вернуть в банк 300 рублей и еще 700 рублей штрафа.
Второй раз получилось так, что нужно было внести 60 рублей, списанных за СМС-информирование, причем меня предупреждали, мол, внесите на счет 60 рублей до 7 числа. Я давно не пользовалась картой и забыла о них, и закрывать пришлось 60 рублей долга, 700 рублей штрафа и 1 рубль процентов.
× Мне нужно было сразу отказаться от услуги СМС-информирование, с моим режимом использования карты это источник ненужных расходов.
× Нужно внимательно читать условия кредитного договора, особенно написанное мелким шрифтом, чтобы карта не превратилась в долговую яму.
В общем, к банку у меня претензий нет никаких, ибо нечего на зеркало пенять, коли рожа крива: в случившихся косяках сама виновата. Но условия по карте могли бы быть более выгодными.
