Однажды я прочитала интересную книгу, которая довольно сильно меня зацепила. Главная идея книги была такова- 20 процентов того что ты зарабатываешь- не трать, инвестируй в свое будущее, пусть деньги работают и приумножаются.
И я составила для себя определенный план, включающий несколько этапов, которые со временем позволят жить лучше, чем живем мы сейчас. Со временем- значит мы берем горизонт примерно в 20 лет, а не в 1-2 года.
Одним из этапов для меня стала покупка акций на фондовом рынке по определенной стратегии. Цель- дивиденды по акциям. Про другие этапы тоже как нибудь напишу, да и книга достойна отзыва.
Приложение:
Я покупаю акции компаний через приложение Альфа Инвестиции. Оно простое, интуитивно понятное, разберется каждый. Если честно я особо не выбирала, это не так важно, главное чтобы не Сбербанк (он у мужа), если есть возможность не стоит складывать все яйца в одну корзину. И чтобы брокер только из крупных компаний. Комиссии мне так же были особо не важны, потому что спекулировать на акциях (постоянно покупать и продавать) я не собиралась.
Баланс моего портфеля с акциями сейчас небольшой, всего 22 000 руб. Отображается как заходишь в приложение сразу на главной странице.
Итак, в чем суть?
Мы покупаем только дивидендные акции, причем строго (ну у меня не строго но это только те про кого я знаю что у них все хорошо, они расширяются, причем вижу это не по отчетности компании, а по своему городу) голубые фишки компаний России.
Вот так список купленных мной акций отображается в приложении:
акции купленные мной
Альфа-Инвестиции отзывы
инвестиции в акции отзывы
Голубые фишки-
Голубыми фишками называют акции самых надежных, крупных и высоколиквидных компаний в стране.
В голубые фишки предпочитают вкладываться консервативные инвесторы, стремящиеся планомерно и без рисков увеличить свой капитал.
Список голубых фишек есть на сайте Московской биржи, на вкладке индекса голубых фишек:
инвестирование акции отзывы
Мы нажимаем вкладку "база расчета":
Альфа-Инвестиции отзывы
Там будет список из 15 нужных нам акций. Точный адрес страницы: [ссылка]
Список иногда меняется, периодически заходим- проверяем, корректируем портфель. (Если что то пропало смотрим почему, то что добавилось- берем). Как видно я купила еще не все голубые фишки, я только в процессе. Начала я не так давно, может с пол года назад, до этого денег на это не было (копила на землю).
У Альфа инвестиций кстати есть телеграмм канал, на который я подписана чтобы отслеживать какие либо внештатные ситуации. Т.е кто-то банкротиться например, или отчетность плохая. Постоянно выкладывают актуальную информацию, сильно рекламой не спамят.
Покупка акций в приложении Альфа-Инвестиций:
Покажу как происходит покупка акций на примере РУСАЛА. Он в списке Мосбиржи под номером 11. Значения аббревиатур если что легко гуглятся в интернете.
Стоимость акций Русала небольшая, 407 рублей за 1 лот (10 акций).
стоимость 1 лота акций
Переставляю на рыночную заявку, у меня по умолчанию почему- то всегда лимитка стоит, надо что ли в настройках поискать.
заявка на покупку акции
Проверяю что у компании есть хоть какая то история по дивидендам, как вы помните мы берем только дивидендные акции.
история дивидендов акции
Подтверждаю покупку акций.
Альфа-Инвестиции отзывы
И вуаля! Заявка исполнена. Легко и просто.
Альфа-Инвестиции отзывы
После этого компания отобразится во всех моих акциях, если такой еще не было, либо добавится количество купленных акций если она уже есть.
Сбоку есть не только вкладка с прошлыми дивидендами, но и информация о самой компании,
инвестиции какие акции купить
ее показатели,
показатели компании
график, настраиваемый как удобно.
свечной график акции
В общем информации в приложении достаточно, мне не приходится искать что-то на стороне.
Акции купленные через Альфа-Инвестиции хранятся не у брокера, а в депозитарии. Т.е даже если с брокером что-то случится, акции никуда не денутся, их можно будет перевести.
Но выбирайте брокера с именем, чтобы исключить мошенничество. Не стоит брать нового брокера с супер выгодными комиссиями но зарегистрированного как компания всего месяц назад.
Ваши акции хранятся в депозитарии. Это отдельная компания, которая независимо следит за тем, кто и какими бумагами владеет. Депозитарий — это не огромный сейф, а мощный сервер: бумаги хранятся в нем в виде цифровых кодов. Законно вывести бумаги из депозитария брокер может только по поручению клиента.
Контроль за депозитарной деятельностью осуществляет Банк России.
Так для чего это все, какова идея?
Идея такова- берем только российские акции, причем именно голубые фишки, т.к это самое надежное что есть. Именно часть крупной компании. Ни облигации, ни фонды нас не интересуют. Это не тема этого отзыва, как нибудь про них расскажу в другой раз. Иностранные акции тоже не интересуют, потому что сейчас в мире сами видите что творится. Может потом, когда нибудь, не меняя сути (т.е акции голубые фишки других стран и с дивидендами)
Акция — это ценная бумага (в документарной или электронной форме), фиксирующая право акционера — её держателя — на владение долей в уставном капитале компании (акционерного общества, АО).
Наша задача именно стать владельцами части крупной компании, которая хорошо держится на плаву.
Проверяем что у компании есть история дивидендов.
Дивиденды — это доля от прибыли, которую компания распределяет среди своих акционеров. Если вы владеете акциями компании, которая выплачивает дивиденды, то автоматически получаете право на их долю — пока эти акции находятся в вашем портфеле.
Размер выплат на каждую акцию прописывается в дивидендной политике и утверждается на общем собрании акционеров.
И реинвестируем полученные дивиденды обратно на покупку голубых фишек примерно лет 20 подряд. Профит!
Сколько денег будет в конце:
А это никто вам не скажет. Риск инвестиций в акции всегда присутствует. В интернете можно конечно встретить примерные расчеты на основе индекса Мосбиржи- 27 процентов годовых с реинвестированием, со 100 тысяч будет 650 тысяч, но я скажу вам это все неверно. Может быть все что угодно. Слишком много абсолютно непредсказуемых переменных.
Мы можем потерять, остаться при своих, хорошо заработать.
Правила инвестирования такие:
Начинаем с того что инвестируем только СВОБОДНЫЕ деньги. 500-1500 рублей в месяц думаю может себе позволить закинуть на брокерский счет каждый. Не инвестируйте нужные деньги, только остаток. Я например на айреке за 2 месяца что тут пишу заработала 6 тыс. Это свободные деньги, я на них особо не рассчитывала, поэтому перекинула тоже в акции. Но это дополнительные деньги, а так я стараюсь отправлять 2-3 тысячи в месяц, пока не доведу примерный баланс портфеля до 100 000 руб. На этом я остановлюсь и больше своих денег добавлять не буду.
За рынками я наблюдаю примерно 10 лет, читаю профильные форумы и даже могу немного в тех анализ. Поэтому и говорю что доходность просто непредсказуема. Ибо видела много и разного. Компания может обанкротиться, может просто перестать платить дивиденды, может быть доп эмиссия, которая опрокинет стоимость вашей доли бумаг, либо наоборот байбек- выкуп части акций компанией что поднимет вашу долю. Стоимость самих акций может как сильно вырасти, так и упасть на дно и там находиться очень долго. И даже смотреть отчетность компании не поможет, на западе помню несколько крупных скандалов с подделкой отчетов.
Но. Лично для меня, т.е в моей градации рисков- вероятность примерно 90 процентов что эти деньги я приумножу, и хорошо приумножу, во много раз.
План через 20 лет- не трогая накопленные акции, они как базовый депозит, страховка на черный день если угодно, начинать выводить все дивиденды с акций что будут приходить, т.е перестать реинвестировать. Будет неплохой прибавкой.
Да, риски есть. Но учитывая именно это я и поставила себе потолок личных денег- 100 000 руб, пройдя который я перестану добавлять свои деньги. Это заработок нашей семьи за 2 месяца примерно, риск допустимый. Понятно если нашего благосостояние вырастет то и сумму личных вложенных денег могу поднять, но пока так.
Нюансы:
Хоть Альфа Инвестиции и дают возможность маржинальной торговли- никаких плеч (торговли с заемными средствами от брокера). Инвестировать с плечами нельзя, не поддавайтесь этому искушению. При гепе (разрыве в котировках) вы можете очень хорошо попасть, особенно когда торги на фондовой бирже внезапно приостановлены. Никакого спекулирования- продал на хае, купил на дне. Дно вы никогда не определите. Купить один раз, держать 20 лет реинвестируя дивиденды. Поэтому я и говорила что комиссии за сделку особо не смотрела, они отличаются на нюансы процентов, и при такой редкой покупке это не важно. Просто выбирайте крупного брокера, любого кто по душе.
Ожидаемые дивиденды по акциям:
Сначала вам придет письмо от брокера, что у такой-то компании будет голосование. Стоимость участия платная, естественно с нашими смешными объемами голосовать смысла нет, я не голосую.
Ваши будущие дивиденды высвечиваются на отдельной вкладке, сейчас у меня уже прошли Новатек и Алроса, от них с момента отсечки 2 недели до зачисления на мой счет, а ожидается Ростелеком в ноябре.
будущие дивиденды по акциям
С приходящих дивидендов автоматически удерживается налог.
Если у компании есть обычные акции и привилегированные- лучше купить вторые. Они приоритетны в выплате дивидендов, но с ними нельзя голосовать (что нам и не требуется). Конечно при других суммах (существенных) если есть планы на голосование- тогда в приоритете обычные акции.
Подводя итог:
Вот даже не знаю, стоило ли все так расписывать. Ну да ладно, хотелось просто поделиться именно зачем я в это все влезла, каков план. Да, с одной стороны рисково. С другой в США давно так делают, просто в пенсии они распродают портфель тоже, у них есть даже правило 4 процентов, как правильно его проедать. Мир вроде нестабильный, но я делаю диверсификацию вложений, чтобы не остаться ни с чем. Например до покупки акций я купила дачный участок (пустую землю) на самой окраине города, где она сейчас дешевле всего. Тоже с прицелом на 20 лет, потому что город развивается а земля постоянно растет в цене. И это я говорю только про себя, у мужа другие заначки) Акции же специально оставила на потом, дошла до них только сейчас, т.к земля как по мне надежнее.
Многое может случится за 20 лет, но риски для меня приемлемы. Я не рискую сильно существенной для нас суммой, не ограничиваю семью. Вкладываю только свободное, а дальше будут работать сложные проценты и рост стоимости самих акций.
Не призываю вас делать так же, просто хотела поделиться как вижу это я.
Спасибо за внимание.
Дополнение)
Все ок, общий баланс сейчас 80 тысяч, потихоньку пополняю как и планировала. Сидим в просадке и я с удовольствием докупаю.
Дивиденды потихоньку капают и я их реинвестирую. Общий список акций расширила с голубых фишек до индекса мосбиржи.
Альфой все так же довольна, единственное немного задалбывают предложениями маржинальной торговли. Но я держусь.
Стоило бы прочитать отзыв для начала. Никто не говорил про акции на 20 000. Доллары- ладно, хотя в истории нашей страны многое бывало а про юани вообще смех. Их курс регулируется жёстко, если вы не в курсе. Но я разве говорила что акции лучше долларов? Нет. Разделение рисков, я же об этом писала.
Мне нравится Ваш взвешенный подход к инвестициям. Видно, что Вы осознаете все риски и принимаете их. По поводу портфеля - выбор некоторых компаний несколько обескураживает, но это дело вкуса.
Спасибо. Нет, выбор некоторых акций это дело того что происходит у нас. Например Ростелеком уже даже на дальние дачи за городом тянут оптоволокно, у них все в порядке развиваются. М видео первыми полезли в новый торговый центр, только открывшийся, хотя в городе есть их крупный магазин. Т.е это то что вижу именно я. Компании жируют, развиваются. Не отчетность. И доля их все равно будет копеечная, процентов 5-10 не больше, все основное это только фишки. А про риски- вы не поверите, я помню и видела даже падение швейцарского франка, благо поучаствовать не довелось лично. Так что да, я очень давно варюсь в этой теме, и тут описала именно то, что с моей точки зрения единственная стабильная стратегия позволяющая избежать всех штормов рынков.
Да, не спорю. Но на протяжении долгово времени так будет не всегда, многие акции довольно волатильны, портфель будет и в минусе тоже. Главное чтобы хорошо рос на длинной дистанции и дивиденды платили)
Я посмотрела- это их фонд, вкладываются в облигации. Должны быть в плюсе если без форс мажоров, просто на долгой дистанции. И если фондом хорошо управляют, не знаю, не люблю когда моими деньгами управляет кто-то другой а не я. Тяжёлое детство с памм счетами альпари надолго отбило доверять деньги кому-либо) Не переживайте, должно быть в плюсе просто дайте время им.
Да что ж такое) Берём через крупного брокера дивидендные голубые фишки. Реинвестируем 20 лет подряд. Плечи не используем. В торговлю не важно с каким анализом не лезем, не смотря на то что написано в интернете. Это сложно, требует обучения лет 5 непрерывного минимум. Какой именно пункт не понятно? Просто если нужно могу объяснить подробнее.
Пожалуйста) Просто по интернету гуляет довольно много информации об этом, но вся она с упором на анализ и торговлю, что как по мне неправильно, этому нужно учится и очень долго. А вот база, просто покупай и держи долго- игнорируется как слишком простое что ли.
Не занимайтесь ерундой. Единственное что в этом мире стабильно и принесёт огромную прибыль в долгосрочной перспективе, так это золото. А все эти акции, облигации и прочее - это всё детский сад.
