Мне всегда казалось, что процентная ставка по кредиту сильно зависит от того, каков твой ежемесячный доход и каким будет первоначальный взнос. Однако когда вплотную столкнулась с ипотекой, оказалось, что это далеко не совсем так.. Да, если доход очень низкий или первоначальный взнос минимален, процент будет выше. Но вот от 50%-ной первоначальной суммы уже ничего не изменится - хоть ты 50% берешь в кредит, хоть 10%. И зарплата твоя тоже особой роли не сыграет: лишь бы была приемлема для комфортной ежемесячной выплаты по кредиту. Но процент от ее размера не изменится. Ни капли. Просто кредит при слишком маленьком заработке не дадут.
После этого наблюдения я нашла следующее: ипотеку на новостройки (а у меня была новостройка) дают не все банки, а лишь те, у которых этот застройщик аккредитован. Мне предстояло сделать выбор из Сбербанка, Центр-Инвеста, нескольких мелких банков и, собственно, ВТБ24. Приятно удивило то, что у ВТБ24 из всех них была самая низкая процентная ставка - 10.5% (конец 2012 года). Это было даже на полпроцента ниже, чем в Центр-инвесте! И это несомненный плюс.
И вот здесь самое время раскрыть небольшой секрет - как у меня получилось взять ипотечный кредит в ВТБ24 за 9.5% вместо предлагаемых 10.5%. Дело в том, что я покупала квартиру через крупное агентство недвижимости (просто там работала знакомая риелтор). Оказывается, у таких агентств недвижимости при наличии грамотных сотрудников со связями есть индивидуальная скидка в банках (в моем случае 1%). Но естественно, это скидку получает далеко не каждый клиент агентства - вы даже знать о наличии таковой не будете. Скидку мне "выбила" риелторша, когда на все агентство стала кричать "Ну сделайте что-нибудь, она же невестка XX!!", а та самая ХХ, к слову сказать, сделала этому агентству немалые деньги, продав несколько квартир и купив одну большую через них. В общем, смысл такой: ищите связи - далекие, недалекие, какие угодно. Прощупывайте почву и сэкономите себе немалые деньги. Либо имейте наглость напрямую спросить в агентстве, есть ли у них возможность выбить вам скидку на ипотечный кредит или вы пошли искать дальше 😊
Документы все собирались и сдавались довольно быстро и без особых проблем - со стороны сотрудников ВТБ24 вообще никаких нареканий. Но. Здесь есть два момента.
Минус первый. Первый раз подавать заявление на выдачу мне ипотечного кредита я пришла сама, без всякиз знакомств, в обычный офис. Девушка очень вежливо меня выслушала, дала заполнить анкету-заявление, всячески помогала в этом и сказала, что я подхожу под специальное предложение "Ипотека по двум документам". Что ж, чудесно, подумала я и с чувством выполненного долга отправилась домой, ждать одобрения заявки. А на следующий день была в агентстве недвижимости, где уже готовились к сделке по квартире, кредит мой нужен был срочно. И когда я рассказывала про программу и выбранный мною банк, это случайно услышал юрист агентства и пришел в ужас. Программа по двум документам не подходит для новостроек!! Сотрудница банка, как потом сказала, этого не поняла, либо не захотела говорить. Смысл в том, что если бы не эта случайность, кредит вовремя я бы так и не получила. Вот вам и компетентные сотрудники.
Минус второй. У меня был 65%-ный первоначальный взнос и очень приличная заработная плата. При сроке кредита в 7 лет ежемесячный платеж составляет всего 20-25% от дохода. Официального. И.. в последнюю минуту банк потребовал у меня поручителя по кредиту. Более того, они потребовали в поручители мою маму. БЕЗРАБОТНУЮ маму!! На мой вопрос "Э.. может, папу? У него зарплатный проект в вашем банке" девушка по телефону вежливо отказалась и сказала, что нужна мама. Вопрос лишь один: ЗАЧЕМ? Зачем, во-первых, поручитель, а во-вторых, безработный поручитель?..
В итоге, с поручителем, ипотечный кредит мне дали, здесь все прошло как по маслу, ура-ура! 😊 Гасить кредит удобно по карте, которую мне выдали бесполатно. Удивило, что карта не именная - вместо имени там лишь CARDHOLDER NAME. Ну окей, какая разница. Гасить кредит через банкоматы действительно куда удобнее.. но тут идет следующий минус.
МИНУС ТРЕТИЙ. У ВТБ24 невозможно найти банкомат, чтобы погасить кредит!! Мало того, что банкоматов и так мало и они расположены крайне неудобно, так самое главное, что 90% банкоматов не принимают депозит. Т.е. снять деньги можно, а положить - нет. В итоге мне приходится мотаться по всему городу (Ростов-на-Дону), чтобы найти подходящий банкомат. Это дико неудобно.
Если к началу срока погашения кредита (дается определенный промежуток, например, ежемесячный платеж 1-10 числа каждого месяца) денег на счету нет, банк отправляет вам смс с напоминанием. И это очень удобно. Проблема в том, что иногда напоминалка приходит.. За сутки. Т.е. ты получаешь смс 9-го вечером, а 10-ое последний день оплаты. Мягко говоря, неудобно.
Еще один прикол, который есть во всех банках, - повышение % до сдачи дома. Причем это только звучит "до момента сдачи дома". А на самом деле до момента получения вами свидетьства о регистрации права собственности, на получение которого уходит ооооочень много времени. И все это время вы платите повышеную процентную ставку (у меня на 0.5%). И тут наступает
МИНУС ЧЕТВЕРТЫЙ: чтобы снизить процентную ставку после получения свидетельста о регистрации нужно предоставить в банк неимоверное количество документов и пройти процедуру в юстиции, что в сумме занимает около 1.5 месяцев!! Данное обстоятельство меня просто убило.
Говоря о ПЛЮСАХ хочется сказать, что в ВТБ24 довольно легко уменьшить сумму платежа по кредиту либо срок выплаты - в том случае, если у вас появились деньги и вы можете заплатить больше, чем должны. Просто так с вашей карты/счета будет списываться лишь определенная сумма. Но достаточно прийти в банк, написать заявление и указать, какую сумму вы хотите заплатить и что сократить - сумму ежемесячной выплаты или срок. И готово 😊
В целом, ВТБ24 все же более приличный банк, чем многие. Я бы рекомендовала брать там ипотеку. Минусов и наворотов хватает везде. И страховка в ВТБ24 нужна, как и в большинстве банков. Страхуется ваша жизнь и жилье. Самое забавное, что я уже была полностью застрахована в другом месте (соцпакет), но нееет, застраховаться нужно именно у них :).
Очень надеюсь, что мой отзыв об ипотечном кредите банка ВТБ24 вам поможет в принятии решения! В случае чего готова ответить на вопросы.
