Инвесткопилка от Т-Банк (бывш. Тинькофф) — отзыв

Добрый день.

Хочу оставить отзыв об инвест копилке Тиньков и поделиться своими результатами.

____ремарка к отзыву от 01.2022 года, ц елом на последующее содержание она не влияет, мнение о копилке прежнее:

копилку я закрыла,потому что, если параллельно есть прибыль на брокерском счете, то когда выводишь средства с копилки списывается НДФЛ, причем как-то даже избыточно, эти счета не делятся при налогообложении, берется общий результат, но это обламывает, когда ты хочешь снять определенную сумму, и еще сейчас не удается платить картой Тинькофф, все расчеты веду по Citi, поэтому и кеш не копится там______

В свою инвесткопилку я решила скидывать по минимуму из "денег под ногами". Каждую копилку можно настроить под себя, есть варианты переводить кешбек с покупок, проценты на остаток по карте (ПНО), кстати, если открыть сейчас карту Тиньков Блек по ссылке друга, процент на остаток по этой акции будет и для друга и для вас 10%+бесплатное обслуживание. Да, Тиньков банк любит реферальные программы, поэтому всегда просите ссылочку, прежде чем заводить карту, инвест счет и даже мобильную симку)....и округлять сумму покупок до полных 10, 50 и 100 рублей.

Мои настройки инвест копилки: кешбек+процент на остаток (он сейчас мизерный, так как в данный момент стягиваю деньги на карту с других карт перед покупками)+ округление до 10 рублей. Вот такая копилка на минималках.

Как настроить пополнение инвесткопилки, доступные способы

Как открыть инвест копилку от Тиньков банка:

сделать это очень просто в мобильном приложении Тиньков. А если вы не являетесь клиентом банка, то прийдется завести карту Tinkoff black, так что инвесткопилка это скорее плюшка для действующих клиентов.

Вывести деньги с инвест копилки можно в рабочие дни с 10:00 до 18:39 по МСК (видимо, пока работает биржа), но меня пока этот вариант не интересует, так как есть азарт смотреть за ее ростом.

Что же происходит с самими деньгами на счете инвесткопилки? Инвесткопилка, это не депозит и не счет до востребования с фиксированными процентами, деньги в ней инвестируются в фонды Тиньков. Они называются "Вечный портфель" и доступны в трех валютах. У меня копилка рублевая.

И, как знают все инвесторы, доходность в прошлом не гарантирует доходность в будущем! То есть, если фонды растут и на рынках оптимистичное настроение, размер копилки увеличивается и без ваших пополнений, в остальных случаях топчется на месте или снижается.

Как пример, с декабря 2019 по середину октября 2020 доходность фонда составила примерно 13%, как изменялась его стоимость можно посмотреть на графике:

историческая доходность вечного портфеля

В этот портфель входят низкорисковые активы, поэтому очень большой доходности от него ждать не стоит. Всего 25% акций, + золото и долгосрочные и краткосрочные облигации. Полная противоположность моему брокерскому счету))

Биржевой фонд в рублях основан на стратегии «Вечный портфель» Tinkoff All-Weather Index (RUB) - совместном проекте Тинькофф и Московской биржи. «Вечный портфель» - это инвестиции в золото, акции, облигации и деньги в равных долях. Идея - не пытаться предугадать фазу экономики, а показывать результат при любой из них. Расходы фонда включены в стоимость пая на бирже и составляют 0.99% в год от стоимости активов. В них входит вознаграждение УК, услуги депозитария, регистратора, биржи и прочие расходы.

На сайте можно посмотреть состав активов фонда Вечный портфель, деверсификацию по отраслям и странам.

Мне понравились эти данные из статистики:

Лучшая доходность за год

55,2%

Худшая доходность за год

−17,3%

Не стоит особо переживать, если инвесткопилка ушла в минус, на то он и Вечный портфель, что в долгосрочной перспективе этот минус превратиться в плюс.

Состав активов фонда Вечный портфель для Инвесткопилки полностью не влез, но в таком виде он представлен на сайте:

Что входит в фонд Вечный портфель инвесткопилки Тиньков

Какие для себя плюсы и минусы инвесткопилки я обнаружила:

• инвесткопилка не требует открытия брокерского счета и наличия знаний в области инвестиций, при этом ее доходность скорее всего будет выше текущих ставок банковских депозитов
• деньги копятся не заметно, автоматически, нет тяжести на душе, что ты у себя что-то "отобрал, чтобы отложить", полезна для тех, кто не умеет копить

Инвест копилка тиньков - автоматическое пополнение

• можно настроить копилку под себя

шаг округления расходов

• легко вывести деньги в рабочее время, в остальном надо иметь ввиду, что есть время, когда снять с копилки деньги не получится
• в копилке зашита комиссия 0,99% годовых, но она входит в стоимость пая + отдельно вы не платите брокеру/бирже за эти сделки и нет депозитарного обслуживания.
• для использования копилки потребуется дебетовая карта Tinkoff Black
• нет активного управления со стороны владельца (
• средства не застрахованы АСВ
• инвесткопилка доступна в мобильном приложении Тиньков, и ее очень легко открыть.

В мобильном приложении можно посмотреть как менялся баланс инвесткопилки

а также скачать депозитарный и брокерский отчеты.

инвесткопилка отчет

Как посмотреть сколько денег вы положили на инвест копилку:

скачиваем отчет брокера за месяц и смотрим движение средств, это удобнее сделать выбрав формат Excel

также в отчете можно посмотреть какие активы (там только Тинькофф-СтрВечногоПортRU) были куплены на бирже и по какой стоимости.

инвесткопилка тиньков график доходности

Тариф Инвесткопилки от банка Тиньков:

тариф инвесткопилка - стоимость обслуживания копилки от Тиньков

Моя инвесткопилка еще очень молодая, но даже за месяц на ней набралась 1000 рублей, свои доводы за и против я изложила, решать Вам! Для меня же инвесткопилка, это про приберечь (не истратить), а не про заработать)

Вообще банковская тема мне интересна так же как и шопинг, поэтому советую почитать:

Мультикарта ВТБ - сплошные минусы, рекомендую только в экстренном случае

Почему раньше я призывала завести Халву, а сейчас ее не советую, условия, которые обломали весь профит от использования карты

Карта рассрочки Совесть. Название осталось, но произошло поглощение другой картой рассрочки.

Взяли кредит, а у банка отозвали лицензию? Рано радуетесь, через что мне пришлось пройти.