Инвестиции Т-Банк (бывш. Тинькофф) - отзыв

Клиентом Тинькофф инвестиции я стала в конце 2021 года. Тогда Тинькофф проводил масштабное привлечение инвесторов и дарил подарки за вступление. Я давно знала, что есть такой финансовый инструмент, как инвестиции в акции и облигации, но как именно это работает и с чего начать не знала. Примерно с лета 2021 года начала изучать информацию в данном направлении.

Сейчас можно купить российские бумаги

Источники информации были ютуб-каналы, телеграм-каналы, ну и поиск по тематическим сайтам, конечно. Для меня важным критерием было понятное и простое объяснение для новичка, тем не менее я выписывала некоторые понятия, гуглила значение.

• Какие цели ставила

Для себя определилась, что для меня в приоритете долгосрочное инвестирование. У меня не очень развита интуиция, я новичок и поэтому лезть в трейдерскую торговлю и спекуляцию опасно для моих финансов. Поэтому моя цель - долгосрочное инвестирование.

Мой портфель в депрессии

• Какие акции я выбирала

Изучив информацию поняла, что есть акции с дивидендами, то есть простыми словами, акции за владение которыми инвестор получает какой-то процент. Это можно сравнить с вкладом (депозитом) в банке. Например, Тинькофф сейчас предлагает до 8,64% годовых. У меня никогда не было накопительного вклада в банке, просто копить особо нечего.

Так выглядят дивиденды, новые пока не предвидятся по этим бумагам

Еще можно купить акции с потенциальным ростом. Но тут стоит учесть, что акции могут упасть в цене, а дивидендов они не платят, тогда либо продавать акцию в минус, либо ждать когда она вырастет. Например, наилучший рост акций на 2021 год был у американских акций, акции Apple на 1 февраля 2020 года стоили около 68$, а в через год 120$ это стремительный рост, который показывают очень крутую доходность. Одно время были высокие показатели у акций Alibaba их скупали как ненормальные.

Эпл уверенно растет все годы

Но есть нюанс у ценообразования акций. Их цена растет прямо пропорционально их спросу. Например, если какая-то компания объявляет о выплате дивидендов, то цена может начать резко расти. Так как инвесторы покупают эти акции под получение дивов и потом продают их. А когда начинается их продажа, то в цене наоборот падают.

Цена акций Лукойл на 2023 год

Таким образом, я выбрала для себя акции с дивидендами, чтобы не рисковать, все таки я новичок в этом деле. А также выбрала себе облигации, это как бы в долг компании даем, а они нам с процентами купоны возвращают. Как правило, облигации +/- по одной цене и резких перепадов в них нет. Кто-то вообще только облигации покупает. Но мне хотелось диверсифицировать портфель инвестора, поэтому выбрала разные, чтобы сравнить и понять что выгоднее. Еще купила фонд Тинькофф, ерунда оказалось.

Сбербанк привелигированный, по нему можно получить дивиденды, но на 2023 год их пока заморозили

Также читала, что некоторые покупают валюту, я тоже купила немного долларов, но тут отдельная история есть.

• Сколько вкладывать

Тут каждый решает сам. У меня нет особых накоплений, свободными средствами тоже не располагаю, так как на тот момент выплачивала кредит в банке. Но у меня есть небольшой доход с этого сайта Irecommend, ежемесячно 2-3 тыс. руб. капает. То есть за год около 25 тыс. руб. Вот эти накопления и решила отправить в Тинькофф инвестиции. Сумма не большая, но посильная. Вообще считаю, что вкладывать нужно посильную сумму всегда, так чтобы другие направления не были в ущербе, так как то, что произошло в 2022 году с фондовым рынком поставило под вопрос дальнейшие инвестиции в целом!

Мои первые акции, которые купила

Там образом за все время в вложила 47 780 руб. Из-за событий портфель находится в глубоком минусе -16 290 руб. - почти -40% от стоимости портфеля. Это печально, но я не сильно расстраиваюсь по трем причинам:

1. У меня небольшая сумма портфеля. Знаю людей, у которых минус исчисляется миллионами и они туда вложили все свои сбережения, вот это больно.

2. Вкладывала туда доход с сайта, фактически пассив в пассив. К тому же за это время пусть небольшие, но дивиденды получила.

3. Я инвестирую в долгосрок, а значит есть шанс, что все вырастет. Это не мои последние деньги, поэтому я сильно не переживаю, просто режим "Ждуна".

Мой портфель, все впало в депрессию

• Стоит ли инвестировать в Тинькофф инвестиции в 2023 году

Это чисто мое субъективное мнение, поэтому прошу не рассматривать это как мотивацию к действию. С марта 2022 по сегодняшний день март 2023 года я не пополнила счет ни разу. За это время я продала в плюс 50$ и получила немного дивидендов, которые решила не реинвестировать, а вывести.

Продажа долларов на бирже

Почему я продала доллары, ведь их было очень мало? Потому что как раз их было мало и курс был выгодный, что можно было уйти в плюс. Я воспользовалась случаем и продала. Если какие-то акции вырастут в цене и продажа будет выгодной мне в плюс, то скорее всего продам.

Некоторые наоборот скупают акции сейчас по низкой цене, в надежде что ценник вырастет и их можно продать или в принципе пополнить портфель по низкой цене и выровнять дисбаланс с акциями, купленными по более высокой цене. То есть цена акций рассчитывается по средней. Например, я купила акцию Лукойла за 7500 руб., потом она упала до 3500 руб. и я снова купила, значит цена акций будет средняя - 11000 руб./2 = 5500 руб. Вообще у меня плохо с математикой, поэтому могу как-то неверно объяснить. Но цена портфеля равняется по среднему.

Получение купонов по облигациям

Еще я покупала только российские акции и очень рада, что не успела купить американские. Сейчас, когда Тинькофф попал под санкции у людей с иностранными акциями добавилась тележка проблем, помимо минуса в портфеле. При этом в планах была покупка американских, я даже заполнила специальную налоговую форму для иностранных бумаг. Но Слава Богу не сложилось.

Получение дивидендов, сразу списывается налог на доход

На данный момент мои консерваторские и осторожные взгляды не позволяют рисковать.

• Юридические моменты

У каждого инвестора в Тинькофф инвестициях есть тариф. У меня самый базовый, он рассчитан для инвестора, который вкладывает не более 116 тыс. руб. в месяц, его минус в проценте сделки - от 0,3% это довольно большой процент. Еще есть трейдерский, где сделок в месяц более чем на 116 тыс. руб. и процент уже приятнее - от 0,04%, но с платным обслуживанием 290 руб./мес.

Мой портфель на момент март 2023 год

За каждую покупку и продажу у меня автоматически списывается процент за сделку.

За полученный доход автоматически списывается налог 13%. Кстати эту сумму налога можно вернуть по налоговому вычету. У меня суммы копеечные, мне там нечего возвращать.

Удержание налогов

Декларацию подавать не нужно, там в налоговой с Тинькофф инвестиций все подтягивается автоматически. По крайней мере у меня так. Исключение - иностранные бумаги, тут придется попотеть и вручную все вбить и подать декларацию.

При покупке брокер сразу вычитает комиссию

Если вы состоите в браке, то брокерский счет это такое же совместно нажитое добро. В случае развода вы этот счет делите как и любое другое имущество.

Лукойл выплатил двойные дивиденды за 2022 год, очень хорошие

• Выводы

Мне понравилось инвестировать с Тинькофф Инвестициями. У них все очень просто и понятно. Есть хорошая и быстрая поддержка, которая ответит на все вопросы. У меня был опыт общения с ними, все понравилось. Есть обучающие материалы, приложение четкое и понятное, нет скрытых каких-то платежей. Есть автоматически прогрузка в налоговую. Вывод на карту банка Тинькофф без комиссии, как и пополнение брокерского счета. Инвестировать ли в 2023 году это решать вам, лично я пока не планирую, жду возобновления какой-то стабильности по дивидендам и роста акций.

Пополнение баланса без комиссии с карты Тинькофф

Немного истории, как люди потеряли все облигации и сбережения вложенные в них из-за политического беснования:

Активное развитие биржевого рынка было прекращено после Октябрьской революции 1917 года в связи с принятием доктрины «военного коммунизма» и прекращением коммерческого товарооборота. Советская власть запретила все операции с ценными бумагами на территории страны. Инвесторы, в том числе и иностранные, потеряли все инвестиции, вложенные в государственные облигации, что вызвало множество конфликтов.

Если все же решили попытать счастье и купить ценные бумаги по заниженным ценам, то сейчас самое время. Единственное, я не рекомендую вкладываться в гос облигации, мало ли) Тинькофф инвестиции рекомендую.