С банком Тинькофф мне пришлось столкнуться в тот момент, когда решила выйти на биржу и искала себе брокера. В то время банк предлагал простое приложение Тинькоф.Инвестиции, но невозможно было завести себе брокерский счет не являясь клиентом Тинькофф банка, поэтому заказала себе карту Tinkoff black и, соответственно, установила мобильное приложение банка.
Полностью настроить мне помог его курьер, который привез карту, но потом я сама в нем разобралась и поняла, насколько же оно простое и мега удобное, в нем есть все!
главная станица приложения
КАК ЗАКАЗАТЬ КАРТУ?
Без карты, конечно, не получится пользоваться приложением, так как вас должно что-то связывать. Я заказала карту Tinkoff black на официальном сайте, мне назначили время, когда ко мне смог приехать курьер. Он попросил установить оба приложения (меня тогда интересовали больше Тинькофф Инвестиции) и настроил мне оба приложения. Первым делом, что он сделал, внес мою основную сбербанковскую карту, что позволило пополнять Тинькофф карту без похода к банкомату!
ПОПОЛНЯЕМ КАРТУ ЧЕРЕЗ ПРИЛОЖЕНИЕ
Эта функция не нова, но блин почему сбер не может к ней прийти? У всех современных банков уже давно есть функция пополнения без комиссии. Очень просто это делается, просто выбираешь пополнить, и выбираешь пункт с карты другого банка. А так уже выбираешь среди привязанных.
Кстати, привязать карту тоже не сложно, я потом привязала еще 2 карты.
Какие карты не подходят?
Но увы, не все со всех карт можно вывести деньги без комиссии. Например, не подходят кредитные, ну сами понимаете, кредитные средства это деньги банка, и он не любит, когда их куда-то уводят и пользуются без его ведома. Еще попробовала привязать карту яндекс денег. Все знают, что яндекс сотрудничает со сбером и снять с него деньги можно в его банкоматах. Но вот такой фокус, как с картой сбербанка не прокатит, и чтоб пополнить карту Тинькофф с карты яндекс, берется комиссия. Видимо сбер не терпит конкуренции, и ревнует своих партнеров. Ну в общем продолжаем снимать деньги с ЯД с помощью банкоматов.
ПРИВЯЗКА ВАЛЮТНОГО СЧЕТА И ПОКУПКА ВАЛЮТЫ
Очень крутая функция, которой не замечала у других банков, которыми пользовалась.
Открыть его не сложно, а главное, вы можете выбрать из огромного списка валют разных стран.
У меня уже был открыт долларовый счет, потом добавила еще счет в йенах. Зачем он нужен? Ну у всех разные цели, например, просто перевести деньги в разные валюты как способ переждать трудные времена, когда с рублем все нестабильно. Например, если вы едете отдыхать, можете свои деньги на путешествие перевести в валюту той страны, куда собираетесь по сегодняшнему курсу и не парится, что на момент поездки курс может вырасти. А можно просто купить себе долларов или евро, и снять потом в банкоматах Тинькофф бумажный эквивалент со своего валютного счета.
Это гораздо выгоднее, чем покупать валюту в обменниках или банках, с их накрутками. Купить через приложение валюту легко, просто открываете свой валютный счет и нажимаете кнопку "пополнить". И потом выбираете счет с которого пополнить, тогда покупка валюты произойдет по курсу банка. Например, курс доллара по курсу Мос Биржи 63,77, а банк предлагает обменять по курсу 65,35. Но есть выход, о нем я писала в отзыве на приложение Тинькофф Инвестиции. Я покупаю доллар по текущему курсу биржи и потом вывожу себе на счет в приложении банка. Хоть биржа и берет свою комиссию, все равно это выгоднее, чем через банк или обменник. Единственный недостаток - на бирже через приложение только 2 валюты - евро и доллар.
Ну а с банкоматами уже сложнее, не все в Москве выдают валюту, нужно предварительно проверять в интернете, где находится банкомат заправленный долларами к примеру, чтоб выдать вам нужную сумму со счета. А в регионах вообще проблематично найти банкомат, не говоря уже про то, где снять валюту.
Не хотите снимать? Тогда можно просто открыть вклад в валюте, правда проценты по ним вне самые перспективные. Да и доступно для вклада только 3 валюты, евро, доллар и фунты стерлингов. Хотя и по вкладам в рублях сейчас проценты не ахти, об этом расскажу ниже.
ВКЛАДЫ
Еще пол года назад Тинькофф предлагал самые выгодные ставки по вкладам, поэтому перевела свои сбережения из ВТБ сюда. Но сейчас ставки снизились до смешного, хотя такое наверное везде. У меня здесь 2 вклада, пополняемый и непополняемый. Со вторым все просто, я уже знаю, какая точно сумма с капитализацией у меня будет в конце срока, приложение уже все рассчитало. Гораздо интереснее наблюдать за пополняемым.
Поскольку приложение не знает, будете ли вы пополнять дальше вклад или нет, оно рассчитывает сумму будущих процентов их того, что есть с учетом капитализации. А так же приложение показывает, на сколько вы пополнил в прошлый период и получили процентов, на сколько уже пополнили в этом периоде и какой процент получите, если оставите все как есть. У меня появился даже азарт, пополняю теперь каждый раз остатки с карты. Ну просто люблю круглые цифры и округляю остаток по карте, все остальное отправляю на вклад и слежу на изменением суммы процента))
Такая форма отчета по вкладам, помогает более дисциплинированно откладывать и еще и планировать свои сбережения. Меня всегда бесил сбер со своими никому не понятными формулами, ты никогда не можешь рассчитать, сколько придет в следующий период. За такой подход огромное спасибо, теперь откладываю больше, чем раньше из-за моей любви к круглым цифрам)))
ПОЛУЧЕНИЕ НАЛИЧНЫХ ЗА ГРАНИЦЕЙ
Это больше заслуга карты, нежели приложения, но по отчетности я легко могу определить сколько денег сняли комиссии и сколько сняли в рублях за местную валюту
арабские дирхамы
Но, если снимать больше, чем 3 тысячи, не важно в какой валюте, то комиссия не снимается! Мы проверяли не с моей картой, снимали 10 тысяч йен, комиссии и правда не было, еще и сняли по самому выгодному курсу, так мы еще поменяли остаток в аэропорту и остались еще и в плюсе))
ПОВЫШЕННЫЙ КЭШБЭК
Я к сожалению не сразу просекла фишку с кэшбэком. Изначально использовала карту, чтоб пополнять и выводить на нее средства с брокерского счета. Потом что-то оплачивала, какие-то мелкие покупки, и потом стала замечать мелкие суммы, которые приходят в конце периода на карту. Стала платить картой, чтоб кэшбэка хвататло на оплату оповещений, ну а потом уже полностью перешла на эту карту и теперь стараюсь больше ею расплачиваться.
То, что по всем покупкам по карте приходит кэшбэк, это заслуга карты, а вот с помощью приложения можно его увеличить. И вот как это можно сделать. Раз в определенный период (увы не знаю, какой именно), можно выбрать 3 категории, по которым вы будете получать повышенный кэшбэк. Я что-то от балды выбрала тогда выбрала, не подумав даже. Теперь у меня эти категории будут действовать до 31 октября.
Но даже с ними, мне удалось получать повышенный кэшбэк.
В конце периода (в течение 1 месяца) вы получаете начисленный вам кэшбэк в денежном эквиваленте, проценты на остаток по счету, но у меня он всегда небольшой, так как боюсь держать много денег на карте. В этот же период происходит оплата за услуги оповещения 60 рублей. Есть еще раздел с бонусами, здесь вы тоже можете получить повышенный кэшбэк
витрина
витрина
Вот так у меня получился повышенный кэшбэк за использования сервиса Ситимобил
Но даже и без этих бонусов и повышенных кэшбэков, с каждой оплаты картой вы получаете 1 рубль за каждый полные 100 рублей. Например, если вы купили на 295 рублей, вы получите только за 200 рублей = 2 рубля обратно. Ну и ничего, все равно приятно, в любом случае пришлось бы делать необходимые покупки, а так еще пусть и небольшая, но приятная сумма вернется в конце периода. Из этих денег можно оплатить телефон и комиссию за услуги оповещения. Кстати, об оплате телефона, за это никогда почему-то не начисляют кэшбэк, как и за оплату интернета. Наверное за ЖКХ тоже, проверить не могу, оплатой счетов не занимаюсь.
Иногда мне периодически приходят какие-то мелкие суммы в виде вознаграждения, только я не понимаю за что))
Ну в общем как-то так))
ОТЧЕТЫ ПО ТРАТАМ
Это просто моя любимая фишка приложения. Здесь все так подробно, что даже страшно) В те траты, где есть указание категории (на фото подчеркнула) можно еще зайти и подробнее увидеть не только магазин, в котором была сделана покупка, но и товары, которые купила.
Вот это новый уровень отчета. Для тех, кто раньше записывал свои траты, вы можете выкинуть свои блокноты.
Так же за определенный период вы можете выбрать информацию и посмотреть диаграмму по своим тратам. Суммы поделены на сектора, вы можете посмотреть в какой категории больше всего тратили.
А еще подробнее посмотреть каждую категорию, если вдруг не понятно что-то из общей диаграммы.
транспорт
Например, выберем пункт остальное.
А если запамятовали, когда это вы были в том или ином месте и совершили эту трату, то нажав на нее, все сразу прояснится!.
аптеки
Это просто ваш личный финансовый аналитик составил вам отчет. А что больше всего меня удивило, после того, как вернулась из отпуска, приложение, ну или специалисты, которые его обслуживают, проанализировали мои траты и соотнесли места, где я их совершали и сделали мне отчет по моему отпуску в Японии. Вот это вообще было очень неожиданно!
Причем я даже не просила, эта информация сама появилась на пару дней в истории, было интересно взглянуть. А еще раз уж мы заговорили про отпуск, как только купила билеты и забронировала гостиницы, естественно оплачивала этой картой, мне сразу приложение начало в историях выдавать рекомендации на эту тему, куда сходить, где поесть и так далее. Это приятно, что банк наоборот тебе старается помочь в путешествии, в отличие от сбера, который при виде "подозрительных" для него трат быстрее блокирует карту без суда и следствия и может оставить тебя без денег в чужой стране!
Кстати о планировании. С этим приложением вы сможете легко контролировать свои траты, здесь можно самому установить лимит. Я правда этой функцией не пользуюсь, так как не храню деньги на карте, просто перевожу именно ту сумму, которую определила для себя лимитом на день. Но кому-то может показаться удобной функцией, особенно для тех, кто хранит деньги на карте для получения процента на остаток.
ПРИВЯЗКА ДОКУМЕНТОВ И ЗАКАЗ СПРАВОК
Все приложения Тинькофф привязаны друг к другу. Например, в банковском приложении я вижу свой счет в инвестициях в реальном времени. Получается могу спокойно проверить состояние своего портфеля не заходя в само приложение.
Так же вы можете привязать к этому приложению свой аккаунт в гос услугах.
А так же другие документы, у меня пока привязан снилс и паспорт. Ну паспорт автоматом, когда вы регистрируетесь в приложении и активируете свою банковскую карту.
Вот список документов, которые можно привязать. Мне пока лень этим заняться, но обещаю когда-нибудь займусь.
Заказать справки о состоянии счета можно очень легко через приложение. Если вам нужна всего лишь копия, то вам ее вышлют на почту.
Когда мне нужна была справка в посольство, мне нужен был оригинал с печатью и подписью от руки, хотя не все посольства столь принципиальны в этом вопросе. Но и здесь, я все сделала через приложение, просто попросила через чат, чтоб справку мне привезли на дом.
Все прошло очень быстро, курьер приехала раньше, но перед этим позвонила и спросил может ли подъехать пораньше, так как уже освободилась, я была не против. Она просто проверила мой паспорт и отдала мне конверт. Блин это самое удобное что можно придумать, помню как у сбера брали справку на шенген, это ппц. Сначала возьми талончик в офисе, потом отстой очередь, потом тебе говорят, что ты еще не правильный талончик взял, о Боги! А потом на тебя еще смотрят высокомерно, только потому, что ты просто вышел за продуктами в спортивках и решил заодно за справкой зайти.
СЛУЖБА ПОДДЕРЖКИ
Реагирует оперативно! Причем консультируют как по работе приложения, так и по банковским продуктам, тарифам и прочим вопросам. У Приложения инвестици и бансковского, один и тот же чат, так как все мои вопросы в инвестициях автоматом отображаются и в банковском приложении. Все проблемы устраняются быстро, это действительно круто!
А еще я ценю то, что мне не навязываются никакие кредиты. Нет, на почту мне приходят письма с новыми фишками и продуктами банка, но я сама подписалась, так как мне интересно знать о новинках. Захочу отпишусь, но в приложении еще ни разу мне не вылезло уведомлений, что мне одобрили очередной кредит или новую карту, которые я не запрашивала. Это, конечно, заслуга самого банка и его политики. Не знаю, как с другими клиентами, но я ценю, что именно ко мне не цепляются, если захочу запрошу интересующий продукт сама.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Это, действительно, больше, чем обычное банковское приложение. Это твой личный планировщик, личный финансовый аналитик, консультант, да и вообще твоя вторая рука. Просто мега удобно, ни одно приложение банка, которыми пользовалось и в подметки ему не годится.
Очень удобное приложение, судя по отзыву. Но я банком Тинькофф не пользуюсь, у меня открытие 😊 Но карта Тинькофф Black заинтересовала, надо будет с ней ознакомиться.
Ну я думаю одно другому не помешает, я клиент и сбера, и альфа банка, и тинткофф, раньше еще была карта втб, но с ними уже все 😁 Открытие на слуху, надо будет тоже ознакомиться )
