Инвестиции Т-Банк (бывш. Тинькофф) — отзыв

Всем добрый день, будущие или нынешние инвесторы.

Хочу поделиться отзывом о Тинькофф Инвестиции. Речь пойдет в основном о мобильном приложении.

Итак, вы решили начать инвестировать, но не знаете, с чего начать. Конечно, нужно найти брокера. Их очень много, на данный момент самые популярные - это Сбербанк и Тинькофф. У меня есть опыт работы со Сбербанк Инвестор, Тинькофф стал моим вторым и основным брокером. Приложение я скачала бесплатно в App Store.

✨Про открытие счета

Я являюсь клиентом Тинькофф банка с 2017 года. У меня есть их карта. Получить ее можно без труда, оформив заявку на сайте и приняв дома курьера.

Брокерский счёт, и при необходимости ИИС, вы открываете прямо дома, подав соответствующую заявку. Никто к вам на дом приходить не будет. Всё, что нужно для начала работы, вам пришлют в смс.

Мой счёт открывали 2 дня. У меня был только брокерский, без ИИС.

Счёт мужа открывали 3 недели, из-за того, что он неправильно внёс кое-какие данные и у сотрудников вылезала ошибка, не помогали никакие действия. Из-за настойчивости моего мужа, его перевели на разговор с каким-то там высокопоставленным человеком, и он решил проблему совместно с тех отделом. Ситуация была очень неприятная, т.к. в течение этих 3 недель мужа постоянно футболили, просили перезвонить позднее, перезвонить завтра, или говорили, что перезвонят сами (но в 50% случаев этого не происходило). В общем, будьте внимательны, заполняя поля анкеты.

✨Про плюшки

На момент моей регистрации Тинькофф предлагал за рекомендацию по открытию брокерского счета 1000 рублей тому, кто рекомендует, и месяц торговли без комиссий тому, кому рекомендуют. При условии, что второй наделает сделок на 10 к рублей. Сейчас написано просто про «подарок»: по одной акции вам и другу.

Я решила кинуть рекомендацию мужу, сначала на открытие карты Тинькофф black, а затем уже на Инвестиции. Но выяснилось, что так делать нельзя, точнее, можно, но только первая рекомендация будет вознаграждена, а вторая уже нет.

Таким образом, мне перепало лишь за карту мужа 500 рублей. Ну тоже неплохо, спасибо и за это ?

✨Пополнение брокерского счёта

Я осуществляю с карты Тинькофф банка. Делаю это в рублях, и уже через брокера покупаю доллары - так выгоднее.

Муж кладёт на свою карту доллары, и сразу переводит их на брокерский счёт - так тоже можно делать, если у вас есть наличность в долларах.

Как пополнить брокерский счёт в Тинькофф Инвестиции

✨Плюсы и минусы

✅Тинькофф Инвестиции - клиентоориентированный брокер, если вопрос штатный. Поддержка отвечает быстро, можно позвонить на телефон горячей линии или написать через приложение в чат.

✅Вся информация о вашем портфеле есть в приложении, сколько было, сколько стало, сколько это процентов, почем купили, почём продали. Комиссия при совершении сделки сразу вычисляется брокером и выводится на экран. Потом вы можете посмотреть размер комиссии по каждой сделке в разделе События.

В Сбербанк Инвестор о размере комисси вы сможете узнать только после формирования отчета брокером, который приходит на электронную почту (это дико неудобно). В Тинькофф в этом плане всё прозрачно. Не устраивает комиссия - просто не совершаете сделку.

✅Приложение адаптированно как для телефона, так и для планшета.

✅Приложение не вылетает, если такое и бывало, то очень редко. Я не припомню.

✅Очень информативное приложение, очень. Есть прогнозы, новости, даты отсечки, стакан, графическое изображение можно настроить в удобном для себя виде.

В разделе Пульс можно пообщаться с другими инвесторами, правда там частенько пишут «мамкины трейдеры», не советую принимать их прогнозы за чистую монету, особенно в непростые для экономики времена. Но вы всегда можете прочитать и принять к сведению какие-то новости или чьи-то выводы. Иногда можно встретить всякую ерунду, в том числе оскорбительного характера. Можно даже посмотреть чужие портфели, если это вам интересно.

Можно посмотреть различного рода аналитику своего портфеля.

Можно сделать удобный для себя вид графика:

1 - японские свечи;

2 - линейный;

3 - на линейный график можно наложить сетку, отсекающую дату/время.

Момент вашей сделки хорошо виден на графике. Не важно, покупка это или продажа.

✅При переводе денег с карты на брокерский счёт и обратно, не нужно дожидаться пока они дойдут. И рубли и валюта падают на счёт практически мгновенно.

✅Здесь в минусах кто-то отметил, что нет маржинальной торговли. Либо эта информация устарела, либо это ошибка - маржинальная торговля есть, и включить ее можно в настройках.

❌Отрицательный момент: несколько раз замечала жестокий рассинхрон графика и стакана, торговля при этом очень затруднительна.

❌Довольно высокая комиссия на тарифе Инвестор - 0.3% от сделки. Раньше этот тариф был еще менее выгодным - к 0.3% добавлялась комиссия в размере 99 руб в те месяцы, когда вы совершали сделки. Вначале февраля ее убрали по просьбам трудящихся.

Есть еще два варианта тарифов - Трейдер и Премиум, они мне не подходят, про выгодность их расценок сказать не могу. Небольшое обновление. Сейчас всё немного не так. Недавно я заморочились и посчитала, сколько в месяц у меня уходит на комиссии брокеру. И поняла, что теперь мне выгоднее тариф Трейдер. Не то чтобы теперь, мне УЖЕ ДАВНО ОН ВЫГОДЕН, но я успешно прошляпила этот момент. Я очень довольна этим тарифом - 290 руб в месяц и 0,05% от сделки. В месяцы без торговли 290 рублей не снимаются.

Однако заметила нюанс. Если я совершаю сделку, допустим, с акцией стоимостью 180 $, то брокер берет с меня 0,09$. Т.е. положенные 0,05 %.

Если же я хочу совершить сделку с акцией стоимостью, допустим, 5$, то комиссия составит 0,01$. Брокер же не будет списывать с меня 0,0025 $, это понятно. Но даже если вы берёте лотом несколько штук, для наглядности возьмём 9, то комиссия составит 0,01*9=0,09$. Я надеялась, что комиссию считают со всей стоимости лота - 45$ и снимут примерно 0,02$. Но нет.

Т.е при сумме сделки 180$ и 45$ с вас снимут одинаковый размер комиссии, и в этом плане трейдинг на мелких акциях менее выгоден, чем на более дорогостоящих. Порог, отделяющий одно от другого - 20 долларов.

❌Иногда я замечаю какое-то зависание, и пару раз это случалось в очень выгодный для покупки момент. Который, в конечном итоге, был упущен.

❌Очень хотелось бы видеть свои купленные бумаги, разбитыми на группы, которые бы я сама себе могла обозначить. Например, сейчас для меня было бы актуально «долгосрок» и «интрадэй». Я покупаю акции, и они просто располагаются все в кучу по алфавиту. Приходится искать нужное, листать. То же самое в разделе Избранные, куда вы можете добавить интересные для себя акции. Например, одни мне интересно купить и продать сегодня, на другие я коплю, третьи просто смотрю из любопытства, и все они в одном списке, и про каждую бумагу мне нужно держать в голове, кто она, что она, зачем я ее сюда добавила. А в избранном у меня их не один десяток.

❌Случай с моим мужем говорит о том, что не все вопросы можно решить мирно и быстро. Иногда приходится отстаивать свои права и требовать более высокопоставленных сотрудников для решения проблем.

✨Мой портфель

Всё начиналось в конце января, примерно за неделю до появления новостей о коронавирусе. Кто хоть немного в курсе состояния рынка на тот момент и сейчас, тот поймёт, в каком состоянии мой портфель) да, я зашла на «хаях».

Сарафанное радио донесло мне, что в 2020 ожидается кризис, но я его не боялась. Как я уже писала в каком-то отзыве, что в нашей стране всегда кризис, и выйти из него так же трудно, как сменить президента. Я оставила немножко кэша, на случай, если реально будет обвал, чтобы усреднить позиции.

Большую часть покупок я сделала в конце января. В Тинькофф Инвестиции у меня только долларовые активы (За одним исключением). МДА... некоторые бумаги в тот момент были адски перегреты, но я не особо уделяла этому внимание, точнее, не осознавала до конца, чем это может грозить. Боингисты есть здесь?)) я купила Боинг по 342 $, а потом он сложился почти в 4 раза, вот что значит «удачливый» инвестор)) но я не унываю, это всего лишь деньги. Всё будет)

С самого начала у меня было желание покупать только на долгосрок. После ситуации с коронавирусом я пересмотрела своё решение и начала торговлю акциями интрадэй, в день получается заработать от 0 до 8 долларов. Не является инвестиционной рекомендацией и бла-бла-бла.

Как пример. Точки - это мои сделки по покупке или продаже. Таким образом, я почти ежедневно высвобождаю некоторое количество кэша, на который, например, можно сходить в магазин.

Надеюсь, объяснила понятно.

Плюс в планах усреднить несколько позиций, некоторые уже усреднила, пока, как говорится, на улицах льётся кровь.

Долгосрок же просто сидит и потихоньку отрастает назад. Я знаю, что акции однажды дружно выйдут в плюс, просто не ожидала, что обвал будет таким сильным и долгим. После пандемии нас ждёт небывалое экономическое «чудо», ведь, наверное, вы в курсе, что государство взвалило на плечи бизнеса непосильную для многих ношу, плюс история с нефтью, подорожавший бензин... И еще много-много всего. Но морально я ко всему готова.

Многие удачливые инвесторы советуют не мешать стратегии. Нужно разработать тактику и придерживаться ее, несмотря ни на что. Честно, я к этому пока не пришла. Спекулятивная торговля очень затягивает, и мне сложно от неё отказаться, по крайней мере сейчас.

✨Когда придут дивиденды?

Несмотря на то, что во вкладке Дивиденды русским по белому написано, что через 1-2 месяца после даты отсечки (дата, в момент которой вы должны быть владельцем акции, чтобы получить дивиденды), этот вопрос всё равно входит в топ-10 самых назойливых в пульсе. Старожилы реагируют на него очень болезненно)

Я сама лично получала дивиденды несколько раз и могу сказать точно, что они реально приходят через 1-2 месяца в полном объёме, за минусом 10%, которые забирает у вас США.

Посмотреть, когда и сколько пришло можно в разделе События.

И про дату отсечки: вы должны быть владельцем акции на эту дату. Вы можете владеть ею хоть 10 лет, хоть 1 час, вы все равно получите одинаковый размер дивов.

✨W8-ben

Чтобы не платить налог с дивидендов акций США в размере 30% в американскую казну, можно подписать форму W8-ben. Тогда вы будете платить 10% в США и 3% в российскую налоговую, подав туда форму 3-НДФЛ.

Скачать форму можно через личный кабинет НЕ в приложении. А через браузер. Заполнять по факту ничего не нужно, всё заполняет за вас брокер. Это тоже плюсик в клиентоориентированность. Вам остаётся поставить подпись и сделать качественную фотографию формы (чёткую, без пальцев и т.п.), и отправить так же через личный кабинет Тинькофф.

Мою форму рассматривали 3 дня, форму мужа - дней 5. А максимум, по-моему, 30 дней. Подписывать такую форму необходимо 1 раз в 3 года.

И ещё немного дополню про вывод денег

Вывод осуществляется 24/7. Но мы должны держать в голове, что за совершение сделок в плюс нам нужно платить налог.
Актуальный налог вычисляется примерно через 3 дня после сделки.

Если вы, например, наторговали на прибыль в 10000 рублей, то соответственно, вы должны отстегнуть государству 1300, а 8700 ваши.

Однако, если вы хотите снять эти деньги ранее, чем через 3 дня после сделки, то велика вероятность, что брокер спишет с вас неактуальную сумму налога, больше, чем он должен быть. Например, вы запросили 10000, а на карту вообще придёт только 7000 (не обязательно, цифра из головы).

Однако, когда брокер посчитает, сколько же ваш налог должен быть на самом деле, он вернёт вам всё, что удержал лишнего при выводе, т.е. 1700 рублей упадут к вам обратно на брокерский счёт, а 1300 так и останется в счёт налога.

Перерасчет можно увидеть в разделе События.

✨Вывод

Наверное, это и всё, что я хотела вам сказать. Сервис Тинькофф Инвестиции я очень рекомендую. Мне этот брокер нравится гораздо больше, чем Сбербанк Инвестор.

Будьте осторожны в своих сделках, изучайте новости. Сейчас рынок очень волатилен от каждого «чиха», типа твитов Трампа. Некоторые политики такое исполняют, остаётся только удивляться. Каждая новость, хорошая и плохая, отыгрывается на графике. Если вы владеете техническим анализом - отлично, в купе с фундаментальным получится эффективный инструмент. Я пока тех анализ знаю плохо, но вскоре начну изучение с каналом InvestFuture.

В общем-то всё, успехов вам в инвестициях.??