Инвестиции Т-Банк (бывш. Тинькофф) — отзыв

Доброго времени суток! 🖤

 

Я уже больше двух лет на фондовом рынке и большую часть времени с тинькофф. В целом меня все устраивает и расскажу все подробности в данном отзыве!

 

Конда я выбирала брокера я штудировала много рейтингов и информации о брокерах.

 

Рассматривала Сбербанк, но инвестиционное приложение у них настолько сырое и залипающее, что пользоваться им совсем не реально. Также в нем очень и очень мало информации для оценки актива. Многая информация искажена и некоторые продукты предлагаются с умышленным обманом, сомнительные подборки и иногда дикие условия по ним.

 

Да, для оценки акции/облигации не достаточно только данных из приложений брокера, но те же мультипликаторы и стакан (для малоликвидных активов) видеть перед глазами мне необходимо.

 

Также для меня важна была поддержка. В тинькофф она очень даже не плохая! В чате мне отвечали примерно в течение часа и далее вели беседу в режиме реального времени. Очень удобно!

 

Также я обращала внимание на количество клиентов брокера. Чем больше, там лучше.

 

Да, комиссия у Тинькофф не самая низкая - 0,3 %, в то время, когда у некоторых брокеров есть 0,09. Так как я инвестирую в долгосрок, сильно я не переплачу и готова к этой комиссии.

Брокерский счёт брокерским счётом, но в дополнение охота иметь и индивидуальный инвестиционный счёт (для получения налогового вычета).

ИИС по закону может быть лишь один одного типа.

 

На данный момент я открыла ИИС для близкого родственника, помогла составить портфель по моей стратегии и доход за месяц составил 1%. Да, бычий (растущий) рынок будет не всегда и я буду готова и к просадкам. А сейчас подробнее расскажу про функционал 😊

 

Как выглядит иконка приложения:

Очень круто, что можно установить пароль при входе в приложение:

На мой взгляд, для любого финансового приложения это очень важный момент.

 

При входе в приложение мы видим сумму на нашем счету в рублях и далее идёт список наших активов. Под суммой и размером дохода указан срок данного счета. На сегодняшний день данному счету 30 дней.

Мой личный ИИС тоже находится в тинькофф и я выше рассказала почему я вновь открыта счёт в Тинькофф, хотя родственник очень желал Сбербанк 😅

 

Совет для тех, кто все-таки рассматривает Сбербанк и читает это обзор, чтобы сравнить скажу - ИИС и брокерский счёт в Сбербанке (если вы все таки решили выбрать именно данный банк) лучше открыть онлайн и УБЕДИТЬСЯ, чтобы не было включено по умолчанию доверительное управление. В офисе Вас будут уверять, что доверительное управление ОБЯЗАТЕЛЬНО и затем необходимо пополнить счёт ровно на 90 тысяч рублей. Это все ерунда и план продаж сотрудников. На самом деле банку выгодно продать Вам доверительное управление деньгами с непредсказуемым результатом и повышенной комиссией.

 

Вернемся к Тинькофф.

 

Если вам удобнее ориентироваться в долларах, можно «смахнуть» сумму в рублях и увидеть сумму в долларах и в них же сумму дохода.

Процент разнится с прошлым скриншотом не из-за выбранной валюты, а ввиду изменения стоимости активов, на момент написания отзыва биржа открыта.

Ну и можно «смахнуть» ещё раз и увидеть сумму на счету и доход в евро:

Мне намного удобнее ориентироваться в родной валюте - в рублях.

 

Совсем забыла упамянуть:

 

Можно отобразить сумму доходности за всё время и за день.

 

Выглядеть это будет таким образом:

Чуть выше суммы можно увидеть все счета.

Родственник не заинтересован в самостоятельном изучении Инвестиций и заинтересован в налоговом вычете, поэтому у него лишь ИИС и отображается, соответсвенно, лишь он.

У меня в данном разделе несколько счетов.

Далее идёт панель управления счётом.

Первая кнопка - операции.

Очень удобно, это так называемая история.

Тут отображается все покупки, комиссии.

Есть раздел активных заявок. Тут таких на данный момент нет.

На скриншоте выше можно увидеть, что я покупаю по одному доллару и евро. Делаю я это вообще всего ежедневного, уж больно мне нравится стратегия усреднённого курса при ежедневной покупке равной доли валют в течение года, описанная в книге «Девушка с деньгами».

 

Когда я вижу, что валюта на данный момент стоит достаточно дёшево - покупаю конечно-же больше.

 

Почему доллары и евро:

 

во-первых, диверсификация валют, во-вторых, активы я покупаю в обоих валютах.

Можно добавить и ещё одну валюту, лишним точно не будет. Например, фунт стерлингов. Об этом я подумаю 🤔

 

Далее идёт кнопка «пополнить». Пополнение с карты Тинькофф Блэк происходит моментально и без комиссии, я пополняю именно таким образом.

Максимум за год ИИС вы можете пополнить на один миллион рублей. Там, где я замазала сумму указано, сколько ещё можно внести с учетом суммы на счету.

«Смахнув» вправо можно пополнить и с другой карты, но я так не делала, прокомментировать что и как не смогу.

При этом пополнении снизу указано, что максимум - 150 000 рублей.

«Условия переводов» - большой файл, открывающийся нажатием на синюю гиперссылку.

Файл из 6 страниц мелким шрифтом - публичная оферта.

Сравнительно недавно я увидела, что есть возможность автопополнения.

При нажатии выпадает бегунок.

Это, несомненно, удобная и полезная функция, но не для меня. Я и так не забываю пополнять в те дни, когда мне это нужно и есть средства на это.

 

Третья кнопка - избранное.

 

Сюда можно добавить те активы, которые вы хотите приобрести в ближайшее время, либо за которыми хотите следить.

 

В моём случае, когда я решаю какой актив я хочу приобрести, но по какой то причине сделать это не сейчас (приобрести на спаде, подкопить денег и т.д),

я кладу его в избранное. Когда актив куплен - из избранного я его удаляю. Так действую я и мне очень удобно 😊

 

Покажу, как выглядят списки избранного.

Первая кнопка - группы. Что за ней скрывается я показала на скриншоте выше 😊

 

В «акциях» вы видите акции компаний.

 

Кстати, совсем недавно в раздел добавили сортировку:

Можно отсортировать акции в избранном по цене и по изменению цены за день. Это очень удобно, особенно если у вас большой список избранного!

 

В фондах тоже теперь есть сортировка:

Далее расскажу про кнопку «портфельная аналитика». Очень полезный раздел, если отнестись к нему правильно 😅

 

Первый раздел в аналитике - «портфель»

В нём можно увидеть изменения цены портфеля по такой шкале. Очень удобно, можно смотреть на портфель в динамике.

 

У меня он растёт мелкими шажками 😊

 

Также тут можно увидеть доход за весь период, дивиденды, купоны (по облигациям), пополнения и оборот (стоимость проданных и купленных ценных бумаг).

 

Во вкладке «баланс» есть ещё одно представление вашего портфеля и 4 раздела: активы, компании, отрасли и валюта.

Активы: их у меня 4. Акции, облигации, фонды и валюта. У меня достаточно рискованная тактика: всего 20% облигаций и 80 % акций (хотя по возрасту тактика подходит отлично).

 

Про тактику возраста я рассказывала в другом своём отзыве - https://irecommend.ru/content/kak-priumnozhit-nako...

Отзыв, кстати, тоже на Тинькофф инвестиции 😊 Но текущий будет и объёмнее и полезнее!

 

Оценка сбалансированности ставится по вашему профилю из теста в самом приложении, тест я прошла - но на результат не смотрю и рекомендациям из него придерживаться не хочу.

Оценка сбалансированности по каждому параметру разная, у меня около 7 во всех четырёх. Если посмотреть ниже в каждом разделе есть рекомендации что нужно докупить, чтобы ваш портфель был более сбалансированный по каждому критерию. Этим рекомендациям я не следую, но ради интереса конечно-же смотрю.

 

Компании.

 

Тут видно, какую долю составляют определённые компании в вашем портфеле.

 

У меня по большей чести портфель из отдельных акций, поэтому в сумме 51 компания.

 

Ниже процентное соотношение.
Самый большой процент - фонды акций. Далее - Норильский никель и ОФЗ. Принципе, всех такой расклад устраивает. Постепенно я буду докупать активы и Норильский никель не будет так сильно выделяться 😊

Сортировка по отраслям:

Потребительские товары и услуги у меня на первом месте - 17%. Из этой отрасли я докупать ничего не буду, такой процент и так слишком велик для данной отрасли.

Ну и по валютам:

Мне нужно срочно снижать процент рублей!! 😊

Этим я обязательно займусь. Продавать скорее всего ничего не буду, но буду докупать активы в валюте и таким образом уменьшу долю рубля.

 

Что купить.

 

Отдельная вкладка «что купить». Название говорит сама за себя - тут содержатся активы, доступные к покупке.

Можно отсортировать активы, которые вам необходимы.

 

Тут же есть скринер акций: вы можете отсортировать акции по нужным вам параметрам и выбрать из имеющихся! Достаточно удобно, на мой взгляд 😊

Вот так выглядит данный скринер.

Он появился сравнительно недавно и им я ещё не пользовалась, но планирую.

 

Есть кнопка «собрать мой портфель».

 

Программа автоматически подбирает вам активы исходя из вашего риск-профиля по тесту.

 

Как я писала выше - на результат этого теста с особо не смотрю, но вам покажу как выглядит данный тест и какие вопросы содержит.

 

Например, по прошлому результату теста (проходила на основе желания моего родственника) подобран был данный набор бумаг:

 

Спасибо, заманчиво 😅

14% инвесторов держат эти бумаги. Да, но не таким составом 😅

 

Последняя из трёх кнопок - календарь инвестора. Достаточно интересный, понятный и функциональный календарь. Если вы хотите составить себе портфель, который будет приносить вам постоянный доход за счёт дивидендов, тогда вам стоит особенно внимательно изучить данный портфель!

 

Можно посмотреть информацию как лишь о ваших бумагах, так и о всех бумагах на бирже:

Например, вот компании, в ближайшее время собирающиеся выплатить мне дивиденды:

Также в календаре инвестора отображаются купоны, отчёты, погашения облигаций. Все это можно отфильтровать и получить лишь интересующую вас информацию.

 

В «что купить» много интересных инвест-идей, подборок и сортировок:

Подборка акций «для вас». Не знаю, на чем она формируется, но все эти акции у меня уже есть 😅

 

Отображаются и просмотренные вами ранее активы:

Некоторые подборки:

Топ первых покупок - может быть достаточно полезно для новичков!

Подборка взлётов и падения дня.

Конечно же реклама тинькоффских фондов и продуктов 😊

Топ продаж:

 

И другие достаточно интересные и иногда даже полезные подборки:

 

Самый низ раздела:

 

Пульс.

Пульс - это социальная сеть внутри тинькофф инвестиций! Теперь, если я хочу «бестолково» полистать ленту - я открываю ни Инстаграмм, ни контакт, а пульс. Полезно, интересно, нет рекламы 👍🏽

У меня есть аккаунт в пульсе (чтобы пользоваться и смотреть ленту он нужен), но я его вовсе не веду. У меня нет аватарки и нет ни одного поста 😅 За родственника я, конечно-же, тоже не веду данную социальную сеть 😊

В пульсе также можно подписаться на блоггеров-инвесторов и на каналы:

Инвесторы:

Кстати, примерно год назад я немного вела аккаунт в данной сети, сподвигла меня на это моя хорошая доходность и я решила поделиться своей стратегией с новичками 😊

Но дело это неблагодарное я быстро забросила 😅

 

Чат.

Та самая поддержка, которую я хвалила и хвалю по сей день.

Поддержка отвечает на технические вопросы и даже на самые специфические! Это круто, сотрудники компетентны.

 

Ещё

 

Тут много полезных разделов и функций.

 

Тариф.

Есть тариф «инвестор» - как у меня.

Трейдер - для тех, кто торгует активнее и кому требуется меньшая комиссия.

Ну и премиальный тариф:

Возможно когда-нибудь и я возьму себе такой тариф 😅

Форма W-8BEN.

 

Эта форма позволит вам платить на доход с акций США не 33 процента (налог на доходы в США), а наши 13%. Необходимо лишь распечатать форму, подписать, затем сделать фото и загрузить в приложение! На своём ИИС я это сделала давно, вскоре загружу и сюда!

 

Учебник инвестиций.

Задумка достаточно не плохая, для новичков учебник отличный! 📚

 

Для меня такой учебник уже не актуален, я проходила обучение у тинькофф когда оно было лишь на их сайте.

Сейчас оно есть и в данном приложении и даже есть отдельное приложение «Учебник»!

Даже два приложения-учебника! Вот как они выглядят:

Если вы совсем новичок - настоятельно рекомендую скачать приложения и пройти эти учебники. Они не большие и весьма полезные!

 

Инвестиционный профиль.

Как раз исходя из этого профиля и подбирается вам портфель.

Сейчас у меня он «консервативный».

Тест можно в любой момент пересдать!

 

Я его пересдам и за одно покажу вам вопросы!

(Прошлый результат теста я прикрепляла выше, там где отрицательная доходность по рекомендации)

 

Первый вопрос:

Далее идут следующие вопросы:

Необходимо осознавать вашу инвестиционную цель. Так будет надежнее для вас самих - будете знать, зачем это всё и к чему вы стремитесь.

Далее вопрос насколько вы разбираетесь в финансовых рынках (видимо, чтобы программа знала насколько простые инструменты вам предлагать)

 

У меня высшее экономическое образование, образование бухгалтера и специалиста банковского дела, курсы ну и опыт фондового и срочного рынка.

 

Далее вопросы теста:

Следующий:

 

Далее необходимо подождать результат (буквально пару секунд):

И будет готов результат теста 😊

В этот раз результат выглядит так 😊

 

А далее самое интересно: бегунком устанавливаете, сколько вы сможете вложить и исходя из этой суммы вам подарят бумаги на определеную сумму:

 

Минимальная сумма - 10000 рублей и за эту инвестицию вам подарят акции на 400 рублей

Хочу обратить ваше внимание, что данная акция временная и возможно, когда вы будете читать данный отзыв она уже не будет актуальна 🤷🏼‍♀️

Если вложить 17000 получите акции на 700 😉

22000 - 900 и так далее 😊

При максимальном пополнении на миллион:

Заманчиво! Но в чем же подвох?)
Ранее у тинькофф уже было много таких акций и я в одной из них участвовала. Акции действительно вам даются (правда на меньшую сумму, не помню как они это поясняют). Но эти акции не отображаются у вас в активах, они отображены в самом верху в разделе «подарки» (сразу под «портфельной аналитикой») и их необходимо продать до определённого числа, иначе они просто сгорят. Продавая подарочные акции вы получаете реальные деньги и можете потратить их на своё усмотрение 😊

 

Каким то чудом я нашла скриншот с тех времён и отображение акций:

После повторного прохождения теста мне изменили рекомендованный портфель на вот этот (подобранный ранее портфель с отрицательной доходностью я прикладывала выше);

Уведомления.

В приложении отлично работают все настроенные уведомления:

 

При нажатии на уведомление вы видим сумму дивиденда :

Также и другие уведомления:

Уведомление изменения цены.

 

Также есть и настройка уведомлений в разделе «настройки”:

 

Подписки на цену:

На данный момент у меня лишь подписка на падение доллара 😊 Тут же можно установить уведомление на изменение цены акции и других активов.

Настройка пуш-уведомлений.

 

Отображение овернайтов.

 

В «Инфо» в разделе помощь есть много полезного, точно найдёте что почитать и с чем ознакомиться:

 

В своё время я досконально изучила все это, написано очень просто и понятным языком 👍🏽

 

________________

 

Этот отзыв я пишу даа месяца по чуть-чуть и в течение этого срока мой портфель 💼 частенько прыгал. Он часто меняет доходность, так как состоит из отдельно выбранных акций по большей части, а такой актив считается достаточно волантильный (резко растёт, резко падает). Это абсолютно нормально и не должно пугать. Если ваш портфель составлен с достаточной диверсификацией - краткосрочные падения вам не страшны!

 

Достоинства:

 

✅ очень адекватная и быстрая поддержка - не было вопроса, на который мне не ответили, либо ответили бы не правильно. Для меня это очень важно!

 

✅ полностью дистанционное обслуживание. Даже закрытие ИИС в тинькофф дистанционно - для меня это идеальный вариант!

 

✅ классное и понятное приложение без глюков!

✅ достаточно надёжный банк.

 

✅ возможность открыть и ИИС и брокерский счёт.

✅ не навязывается доверительное управление и прочие не нужные услуги.

 

Недостатки:

 

🆘 комиссия - 0,3% от сделки. Есть брокеры с меньшей комиссией.

 

Удивительно, но да - для меня лишь один недостаток и тот довольно не значительный!

Надеюсь данным отзывов я кому-то помогу принять верное решение и встать на путь инвестиций. Хочу пожелать успехов и удачи!

Спасибо за внимание!🖤