Сбербанк России — отзыв

Всем привет!

Сегодня я хотел бы поговорить о Сбербанке. Банк, который я спокойно могу назвать самым лучшим среди государственных. Банк, которому я отдал предпочтение среди прочих равных (в том числе и частных). Начнем пожалуй с того, для каких целей мне нужен банк.

ДЛЯ ЧЕГО МНЕ НУЖЕН БАНК

Так уж вышло, что в последние три года я пытаюсь развиваться в плане финансовой грамотности. У меня нет экономического образования, но тем не менее я знаю, как дорого даются деньги и от того, понимаю, что нельзя ими разбрасываться направо и налево. Девиз "надо жить сегодняшним днем" не про меня. Я стараюсь жить днем завтрашним, а значит формировать капитал для его работы на длинной дистанции.

Так вот, прочитав много книг, выслушал кучу подкастов, вебинаров и прочего я понял, что для того, чтобы получалось откладывать на будущее нужно последовательно выполнить некоторые шаги:

1. Надо навести порядок в личных финансах и начать откладывать. Нужно по максимуму избавиться от долгов (кредиты, ипотеки и т.п.; хорошо, что я еще довольно молод и в этом всем еще не успел погрязнуть). В наведении порядка у меня есть помощник - см.отзыв.
2. Надо научиться сохранять то, что удалось отложить. Этот шаг для многих среднестатистических людей уже достаточен. Они не переходят к третьему шагу.
3. Надо заставить деньги работать. Это либо инвестирование, либо развитие личного бизнеса и пр. К этому шагу переходят немногие, т.к. он по праву считается более рискованным. Но во всем можно разобраться и всему можно научиться. Я уже второй год осваиваю фондовый рынок с помощью ИИС (индивидуальный инвестиционный счет). Кому интересно - см.отзыв.

Для многих вклад в банке - это тот инструмент, который в глазах общественности приносит им дополнительный доход. Хотя на самом деле процент по вкладу редко превышает инфляцию, но даже если и превышает, то не намного. Для сравнения инфляция в 2018 году ожидается в 4%, средняя ставка по вкладам по статистике ЦБ РФ на декабрь 2018 составляет 7.38%, а дивиденды Северстали начисленные в 2018 году составляют практически 18% годовых. Разрывы колоссальны.

Поэтому для меня ИИС - это инструмент, через который я хочу заставить свои деньги работать. А вклад в банке - это инструмент для сохранения текущих средств и определенной подушки безопасности для обеспечения семьи на случай потери работы и пр.

Вот для этого мне и нужен банк. Для сохранения.

ПОЧЕМУ СБЕРБАНК

Многие скажут, а почему именно Сбер?! Ведь есть куча банков, где процентная ставка выше, условия удобнее и т.п. Здесь вы правы, но я не гонюсь за самой высокой ставкой. Мне важно сохранить средства. Мне от банка нужно следующее:

1. Высокая надежность.
2. Развитая филиальная сеть.
3. Начисление процентов по вкладам на уровне ключевой ставки ЦБ РФ (сейчас 7,75%).
4. Удобный онлайн-банкинг.
5. Наличие кэшбэка.

Давайте разберем каждый пункт по порядку.

Высокая надежность.

Многие скажут: "Да вы просто положите деньги в банк, который застрахован в Агенстве по страхованию вкладов". И мол, ваши деньги под защитой. Давайте просто представим себе следующие события:

• Вас увольняют с работы. Работать осталось 2 недели.
• 2 недели прошли, вы получили расчет. Есть на что прожить 2 недели, но новой работы нет.
• Вы вспоминаете, что у вас есть деньги на черный день. Лежат они в банке (с АСВ). Вы решаете пойти туда и снять немного на текущие расходы. А вам там говорят, что денег в кассе нет - приезжайте завтра. Вы приходите завтра, а вам говорят - что снять вы можете только на следующей неделе. По интернету начинают гулять новости, что у вашего банка трудности с выдачей средств. А в тоже время, работу найти не получается.
• Через неделю вам снова отказывают в выдаче средств. А меж тем денег в вашем кармане нет, и хорошо если есть у кого занять. Но с работой голяк.
• А еще через неделю у вашего банка отзывают лицензию. "Круто" - подумаете вы. Но ведь отчаиваться нечему, вклад то был застрахован. В этом вы правы. Но суть в том, что деньги вы получите не сразу. Предположим через месяц (пока ЦБ выберет банка санатора, пока тот все организует и т.д. и т.п.)

Итого, вы 1.5 - 2 месяца без работы и без денег. А семью кормить надо, а кредит платить надо и т.п. Я думаю, окажись вы в данной ситуации - плюнули бы на те несколько лишних процентов по вкладу, который предложил вам банк, застрахованный по АСВ, лишь бы только могли сразу получить деньги.

Сбербанк - самый крупный государственный банк России. И подобное может произойти с ним только в случае самых страшных экономических шоков, возможно даже мировых. В остальных случаях он останется на плаву.

Развитая филиальная сеть

Я думаю, здесь комментарии излишни. Развитая сеть филиалов и банкоматов - это всегда плюс. Банкомат Сбербанка можно найти абсолютно в любом уголке нашей необъятной родины.

По работе мне приходится много мотаться по стране и порой судьба заносит в такую глушь, в которой кроме Сбербанка ничего и нет. Вот представьте: вы активный пользователь нахваленной карты Тинькофф-банка или еще чего, и тут в какой-нибудь глуши вы случайно теряете эту карту (такое увы бывает). Что делать дальше?!?! Где взять деньги?! Куда обратиться?!??! К кому, ведь отделений нет?! Таких рисков я себе позволить не могу.

Начисление процентов по вкладам на уровне ключевой ставки ЦБ РФ

Сейчас ключевая ставка ЦБ составляет 7,75%. И многие из вас скажут, что у Сбера то ставки вообще 4-5% годовых. Мол, о чем я вообще говорю! НО, у них периодически проходят акции, в которых они предлагают вклады с повышенными ставками.

К примеру, сейчас они предлагают воспользоваться так называемыми "Зимними вкладами". Ставка по ним 7,4% на 5 месяцев и 7% на 1 год, минимальная сумма вклада 50 т.р.

Удобный онлайн-банк

Все наверное уж в курсе про их сервис Сбербанк Онлайн. Сервис реально удобен: с помощью него можно оплачивать услуги ЖКХ, налоги, мобильную связь, интернет и кучу всего другого.

Я реально этим пользуюсь. В последний раз я был в отделении сбербанка, когда перевыпускал карту в 2016 году. В остальном функции отделения мне заменил Сбербанк Онлайн:

• Я перевожу деньги с карты на карту;
• Я оплачиваю всякие разные услуги и пр.;
• Я открываю/закрываю вклады. Пополняю и снимаю деньги с них.

Как-то пытался пользоваться онлайн-банком от Россельхозбанка - это просто дичь. Вы не поверите - у него график работы как у отделения банка)))) Если вы допустим сделали перевод денег в 11 ночи или в выходные - то его проведут в ближайший рабочий день в рабочие часы!!! Ну и на кой он нужен такой онлайн-банк??!?!

Здесь все намного лучше. В любое время в любой день проводишь перевод - и вот уже через секунду деньги на счету.

Наличие кэшбэка

Программа кэшбэка у Сбербанка именуется "Спасибо от Сбербанка".

Сам процент кэшбэка в Сбербанке небольшой - 0.5% от суммы покупки. Но есть партнеры, у которых кэшбэк выше. Сам лично покупаю книги в Литресе - у них вообще кэшбэк 10%.

Партнеры

Как накопить

Как потратить

Уровни программы Спасибо от Сбербанка

НЕБОЛЬШОЙ ИТОГ

Итак, почему же я считаю Сбербанк лучшим банком для хранения?! Да потому что для моих целей он подходит идеально:

• Он сочетает в себе высокую надежность вкупе с развитой филиальной сетью и хорошим онлайн сервисом. Что позволяет всегда снять наличные в ближайшем банкомате у дома без посещения отделений банка.
• Я не гонюсь за высокими процентами. Мне достаточно акционных вкладов, которые в принципе предлагают неплохую процентную ставку. Для более высокого дохода у меня есть ИИС.

Это основные для меня вещи. Кэшбэки и прочие плюшки для меня уже вторичны. Ведь от банка мне важно сохранение денег в первую очередь.

На самом деле, не многие разделят мой выбор. Но еще раз отвечу таким: для моих задач этот банк соответствует полностью. Повторюсь, для моих задач и целей - они могут и не совпадать с вашими. Это нормально.

P.S. Небольшой лайфхак держателям карт Сбера

У многих конкурентов есть такая удобная вещь, как процент на остаток по карте. Сбер такой вещью порадовать не может. Но я вышел из этой ситуации по другому:

1. Я открыл вклад "Управляй" через онлайн приложение. Он позволяет зачислять и снимать деньги со счета совершенно спокойно, но минимальный неснижаемый остаток должен быть 30 тысяч рублей. Процентная ставка в таких условиях будет составлять 4,0-4,1% на срок до 1 года.
2. Затем я просто зачислил на счет 30 тысяч рублей + сумму предполагаемых расходов на месяц. Для текущих расходов я периодически просто кидаю с вклада на карту тысяч 5 через сбер.онлайн на мобильнике. Оставшиеся деньги лежат на вкладе и генерируют ежемесячный доход (проценты по вкладу начисляются в конце месяца).
3. В конце месяца приходят проценты на 30 тысяч + остаток от суммы на текущие расходы. Profit! Никуда ходить не нужно. Никаких отделений - все делается с мобильника.

P.P.S. Об акциях и акционерах

Да, с июля 2017 года благодаря ИИС я являюсь акционером Сбербанка. Это были одни из первых моих покупок на фондовом рынке Московской бирже. С тех пор я слежу за ними очень тщательно, и даже один раз успел получить дивиденды порядка 5,7% годовых (что для банковской сферы очень неплохо). По итогам 2018 года дивы должны составить уже порядка 10% годовых, ведь банк активно развивается (реально развивается) использую цифровые технологии и демонтрируя прирост прибыли порядка 15-20% год к году. Это очень динамично развивающаяся компания, которая уже хочет быть больше чем банк. Хоть многие в народе и ругают Грефа, но должен признать - что Сбербанком он управляет профессионально и планомерно ведет его вперед (что подкрепляется растущими финансовыми показателями).

Именно поэтому я являюсь их акционером. Не поверите, кроме финансовой мотивации - это чертовски приятно быть частичкой активно развивающегося бизнеса, который ставит перед собой самые амбициозные цели и год за годом достигает их.

Мобильный телефон Xiaomi Mi A2 lite - ЛУЧШИЙ для меня в ценовой категории до 15000 руб.! СРАВНЕНИЕ С Xiaomi Redmi 6 Pro! ПЛЮСЫ, МИНУСЫ! Пример ФОТО с эффектом "БОКЕ"!

Велосипед горный Keltt Aviator 620 MD - Мой ПЕРВЫЙ ГОРНЫЙ велосипед! Отличие от городского! Плюсы, минусы! О состоянии после трех месяцев использования! Об особенностях! Много фото!

Кэшбэк сервис LetyShops - НЕ НАДО БОЯТЬСЯ! Сервис, который РЕАЛЬНО ВОЗВРАЩАЕТ ДЕНЬГИ В СЕМЬЮ) СКРИНШОТЫ личного кабинета, СМС О ЗАЧИСЛЕНИИ и много всего!

Аудиоресивер Bluetooth Logitech - УДОБНАЯ ШТУКА! ГАДЖЕТ для передачи музыки с планшетов или смартфонов на любые подключенные колонки!

Куртка утепленная мужская Merrell Tanais - Практичная мембранная куртка на осень! Не пропустит ни ветер, ни дождь!!! О неожиданной скидке в 30% в Спортмастере!