Написание отзыва навеяно массированной рекламой Сбербанка о снижении ставок по ипотеке.
Со Сбербанком познакомилась в 2008. Всерьез и надолго.
При помощи Сбера покупали нашу самую первую квартиру. Квартира приобреталась с участием средств федеральной целевой программы "Молодая семья" и это тема отдельного отзыва. Сейчас скажу только одно - платеж был дифференцированный, когда вначале платишь большие суммы, а затем - меньшие. При оформлении я, естественно, хотела оформить аннуитент, ибо во всех рекламных предложения Банка тип платежа был заявлен на выбор клиента, но кредитный менеджер буквально навязала мне дифференцированный, по принципу "у нас одобряют на данный момент только такие", если, что - это был 2008 год. В итоге кредит в первый год ну совсем тяжко было выплачивать. Экономили буквально на всем.
главный офис Сбера в Туле
Потом была так называемая "гаражная ипотека". Муж заявил, что ему просто жизненно необходим гараж. Нужно где-то ремонтировать машину, хранить зимнюю резину, инструменты и прочее. И вообще он уже давно гараж хочет. Ну надо, так надо. Гаражная ипотека давалась Сбером на покупку гаража или машиноместа. Ставки были чуть выше, чем на приобретение квартиры, но значительно ниже, чем по потребительским кредитам. В итоге расплатились этой ипотекой быстро и без проблем.
Сложность оформления гаражной ипотеки, как ни странно, была только в одном - это страхование недвижимости. Как оказалось, многие из аккредитованных страховщиков вообще не занимаются подобным видом страхования. А одни "товарищи" мне предложили застраховать гараж за 9 тыс. Это как, страхование квартиры, которая в разы дороже гаража за 2,5 тыс, а гараж за 9? В банке мне посоветовали обращаться не в страховые компании, а к страховым брокерам, что я и сделала. Там мне быстренько подобрали адекватную страховую компанию и оформили страховку рублей за 800-900.
много банкоматов повсюду
А в мае 2015 году купили "однушку" в новостройке. Сыну, так сказать "навырост".
Итак, квартира была куплена в 2015 году, ставка по кредиту составляла 11,9% годовых.
"Дом мечты"
Расходы, которые были у нас при оформлении ипотеки:
1. Личное страхование нас с мужем как созаемщиков - 20 тыс. руб.
2. Имущественное страхование - 7 тыс. руб.
3. Услуги аккредитованных Банком оценщиков - 2,5 тыс. руб
4. Госпошлина за регистрацию права собственности - 2 тыс. руб.
А в 2017 году в связи со снижением ключевой ставки ЦБ РФ банки (причем поголовно ВСЕ) стали снижать ставки по ипотеке для "новеньких" клиентов. А что для "стареньких", т.е. тех кто уже в теме ипотеке? Стала узнавать... В Сбере мне предложили приехать в банк и написать заявление на снижение ставки. Текст письма был примерно таким "С связи со снижением ключевой ставки Банка России относительно мая 2015 года прошу снизить ставку по кредитному договору № такому-то от даты такой-то.
Срок рассмотрения письма по регламенту - 1 месяц. Через месяц с небольшим, не получив ни ответа ни привета от Сбера, сама приехала к ним в отделение, сказали, что еще на рассмотрении. Ибо у них очень много аналогичных обращений и в срок 1 месяц они не укладываются. В конечном итоге, мое заявление рассматривали больше 3-х месяцев.
офис Сбербанк Крестовоздвиженская 1
Банку, конечно, не выгодно снижать ставку, и он не заинтересован быстро "рассматривать" наши заявления. Возможно поэтому и срок рассмотрения из одного месяца максимально затянулся и превратился в три.
После снижения ставки, новая ставка по ипотечному кредиту начинает действовать с месяца, следующего за месяцем принятия положительного решения о снижении процентов. Например, ответ положительный пришел 2 октября, но ставка снизится только с 1 ноября.
Но самое главное в этой эпопее с процентной ставкой, это то, что снизили нам ее только на 0,5%.
В итоге, наша с мужем ставка по ипотечному кредиту была все равно почти на 2% больше, чем для "новеньких" ипотечников. А эти 2% выливаются в денежном выражении в переплату около 1800 руб в месяц или 21600 в год. А по количеству лет - даже писать не хочется сколько, платить и платить еще ни год, ни два и даже не десять....
Решено было рефинансировать ипотеку в другом банке.
Расходы по рефинансированию:
Страховка. Страховка личная и имущественная оформляется сроком на 1 год. Выгодно рефинансироваться, когда старая страховка подходит к концу. А вообще, если срок страхования не истек, то можно обратиться в свою страховую компанию, что бы они изменили выгодоприобретателя по страховке. Но это, естественно, надо делать в рамках одной страховой компании.
Госпошлина. Если не ошибаюсь, тут мы вообще больше ничего не платили. Залогодержатель менялся, а собственники нет. Ведь право собственности на нас как было, так и осталось.
Оценка недвижимости. Тут пришлось снова 2500 руб. оплачивать. Обращались в то же оценочное бюро, что и в 2015 году. Но они сделали совсем другой отчет. Квартира наша из статуса новостройки, приобретенной по ДДУ, перешла с статус "вторички", за 2 года подорожала тысяч на 200-300, изменилась рыночная стоимость аналогичных квартир на рынке недвижимости.
В итоге дополнительные расходы у нас были только по оценке квартиры. Ну и пришлось потратить время на сбор документов, подачу заявлений и подписание договоров, но оно того стоит!
Вывод - рефинансирование выгодно!
Дополнительные расходы по рефинансированию по сравнению с экономией на процентах вообще не существенны. Тут просто надо к этому вопросу подойти со всей серьезностью: изучить все условия, которые предлагают банки, выбрать банк с самыми низкими ставками, отсутствием "подводных камней" и обязательно возможностью досрочного погашения кредита.
Оформлять страховку в Сбере дороже, чем в обычных страховых компаниях. Я обращалась к страховому брокеру, и у меня личное страхование обошлось в Сбербанке в 20 тыс., а в Ресо - около 7-ми. Главное, НЕ застраховаться в неаккредитованной Банком страховой, тогда все "деньги на ветер", такую страховку не примут.
Все банки снова снижают ставки по ипотеке. Повторное рефинансирование? Рефинансировать уже ранее рефинансированную ипотеку? Не все банки почему-то на это соглашаются. Пока сложности какие-то у них с этим делом. Думаю, в будущем повторное рефинансирование ипотеки будет в порядке вещей. Но буду пробовать обязательно. Только подожду пару месяцев, т.к. ключевая ставка Банка России продолжает снижаться, соответственно весьма вероятно, что и банки вслед за этим еще снизят процентные ставки по кредитам, в том числе ипотечным, и сразу в бой.
**************
Вернусь ли в Сбер, если дадут хорошую ставку? Не исключено... но есть одно НО!
Стала узнавать в офисах Сбера, какие сейчас у них реальные ставки и условия. Тут вообще ситуация неоднозначная.
В первом офисе Сбера, что "возде дома", мне сказали, что рефинансировать уже рефинансированную ранее ипотеку у них можно. Вот только ставка будет не 7,9% как в рекламе, а больше 9%. Хорошие ставки по ипотеке только либо на новостройки, либо по госпрограммам. Госпрограммы нас не касаются, а ставка 9.3% уже сейчас и в любой момент можно переподать на 8.2% в Россельхозбанке.
В общем, ответ первого менеджера Сбера меня не удовлетворил и вызвал большие сомнения. Решила прогуляться в центральный офис Сбера. Больше 20 минут просидела с талончиком, дожидаясь своей очереди. В итоге мне сообщили совсем другую информацию. Они НЕ рефинансируют ранее рефинансированную ипотеку! Причем девушка даже кому-то позвонила с этим вопросом и голос на другом конце провода подтвердил эту информацию.
А ставка, ну да, ниже 8%, но только если бы ипотека была бы первичная (не рефинансированная) и получена была бы в другом банке, тогда Вэлком!
Вот такие они, противоречивые сотрудники Сбера...
И все же, главный вопрос к Сбербанку, наверное, риторический:
Неужели проще потерять своего надежного, проверенного временем и тремя !!! ипотеками клиента, который получает ч/з Сбер зарплату, имеет в банке счета, своевременно гасит все платежи и не имеет просрочек, чем согласиться на снижение ставки до уровня, который предлагают клиенту другие банки?
Есть у Сбера свои недостатки! Брала ипотеку там в 2014 году в строющимся доме, в 2017 расчитались за 3 года 4 месяца, тогда ставка была самая маленькая из всех банков 12%. А родители не захотели брать ипотеку в сбере!
Яна, привет! Да, у меня по первой и второй ипотеке ставки были самые низкие относительно других банков. И тогда не нужно было даже личное страхование оформлять. Сейчас Сбер не самый выгодный, но в целом неплохой.
Мне Альфа банк и Открытие предлагают к ним перевести все. Ставки лучше. Но у Открытия сразу стали навязывать дорогую страховку, включенную в платеж, в процессе разговора выяснилось, что страховку можно и раза в 3 меньше взять, а изначально все нервы вытрепали, говоря,что нет страховки, это платеж такой: очень маленькая ставка + дополнительная защита. Кроме того, Открытие звонили каждый день с этим предложением и на мой ответ не очень удобно говорить, я за рулем продолжали талдычить про свои банковские продукты. В довершение ко всему, снимала деньги внутри отделения, так во время снятия денег ко мне подошел старший менеджер, чтобы помочь скачать мне приложение на телефон. Неужели принято дергать человека, когда он занят вводом пин кода, неужели по мне не видно было, что я сама умею скачивать приложения?! Это нормально подходить к человеку, который снимает деньги и из-за плеча ему говорить о приложении?! Открытие очень всем нравится, но они такие навязчивые, если еще кредит у них будет, вообще задолбают! К Альфа банку склоняюсь.
Спасибо за обратную связь. Сожалеем, что у вас сложилось такое мнение о банке. Приносим извинения за доставленные неудобства. Опишите, пожалуйста, ситуацию более подробно на [ссылка] со ссылкой на отзыв. Мы обязательно проверим информацию и во всем разберемся.
Мне всегда смешно слушать по телефону потуги мошенников, пытающихся развести меня как "клиента Сбербанка" при условии, что я уже давно не имею с этим банком ничего общего 😁
